Банкротство физических лиц этапы

Содержание

Этапы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц этапы

17.01.2018

Ещё совсем недавно понятие «банкротство» было применимо исключительно к юридическим лицам – организациям, фирмам, компаниям.

Но в 2015 году правительством были приняты поправки к закону «О банкротстве», разрешавшие применять данную процедуру и к частным гражданам. Это решение было продиктовано высокой степенью закредитованности населения, и ухудшившейся экономической ситуацией в стране.

Как результат – тысячи человек оказались не способны исполнять взятые на себя обязанности по обслуживанию кредитов.

Признание должника банкротом позволяет избавиться ему от долговой кабалы, рассчитавшись по мере возможностей с частью кредитов.

Однако, процедура банкротства достаточно сложный и длительный процесс, строго регламентированный действующим законодательством.

Чтобы гражданин был в итоге признан банкротом, ему следует пройти все этапы банкротства физических лиц, начиная от подачи заявления и заканчивая реализацией его имущества с торгов.

Условия для начала процедуры

Вся процедура банкротства рассчитана на избавление гражданина от долгов, с которыми он не может расплатиться. Но следует сразу же сказать, что она не является панацеей, способной помочь в любой ситуации. Для официального признания финансовой несостоятельности заёмщика, он должен отвечать ряду требований. Основных критериев для этого два:

  1. Общая сумма просроченной задолженности гражданина должна превышать полмиллиона рублей.
  2. Время последнего платежа по кредитным обязательствам составляет более З-х месяцев до момента подачи заявления о признании должника банкротом.

Помимо этого, арбитражем принимаются во внимание и прочие факторы, по совокупности которых и принимается решение об отказе или удовлетворении в возбуждении процесса банкротства.

Такими дополнительными факторами являются:

  • Низкий размер общих доходов гражданина. Если после оплаты всех ежемесячных платежей по займам у него остаётся сумма, не дотягивающая до размеров прожиточного минимума в регионе его проживания, то это прямая причина признания гражданина финансово несостоятельным. И наоборот – если доход человека позволяет ему «безболезненно» совершать ежемесячные выплаты, то никаких оснований для признания его банкротом нет.
  • Если общая стоимость собственности заёмщика значительно меньше размера долговых претензий со стороны кредиторов. При этом во внимание берётся только имущество, которое, согласно закону, можно описать и реализовать с торгов.
  • Невозможно привести в действие возбуждённое против должника судебное производство по причине отсутствия у него ликвидного имущества. В данном случае пристав-исполнитель должен предоставить в суд соответствующее постановление.

Подать ходатайство о признании финансовой несостоятельности заёмщика может он сам, его кредиторы, либо государственные органы, например, налоговая служба. Вся схема банкротства включает в себя пять этапов, пройдя через которые человек признаётся свободным от всех своих долговых обязательств.

Первый этап

Начинается вся процедура с подачи заявления в арбитражный суд о признании должника финансово несостоятельным. Данный шаг считается крайней мерой, когда все иные варианты урегулирования ситуации ни к чему не привели.

Так, гражданин должен перед обращением в суд провести с кредиторами переговоры о предоставлении отсрочки или реструктуризации кредита.

Если эти попытки не увенчались успехом, должник должен собрать пакет документации, подтверждающей его несостоятельность, и приложить его к заявлению.

Список данных документов, в зависимости от сложившейся ситуации, может включать:

  • Кредитные договора, справки и расписки, содержащие информацию о сумме накопившейся задолженности. Напомним, её размер не должен быть меньше 500 тысячей руб., иначе в инициализации процедуры банкротства будет отказано.
  • Список всех заёмщиков, выдвигающих финансовые претензии к гражданину. При этом указывается сумма долга, причитающаяся каждому из кредиторов. В списке следует указать их полные реквизиты, наименование и адреса.
  • Выписки и чеки, подтверждающие тот факт, что последняя выплата по кредитам была произведена более З-х месяцев назад.
  • Справка с места работы или из налоговой службы о размере доходов должника за три года, предшествующих подаче заявления.
  • Справки из органов ЗАГСа о времени заключения или расторжения брака, рождении детей. Если причиной финансовой несостоятельности является потеря человеком работы, необходимо будет представить суду справку из ЦЗН о постановке его на учёт как официально безработного.
  • Если трудности с выплатой кредитов связаны с потерей трудоспособности – необходимы будут справки из медицинских учреждений, свидетельствующие о тяжёлой болезни или получении группы инвалидности.
  • Если должником за последние три года совершались какие-либо крупные сделки, превышающие по своей стоимости 300 тысячей рублей каждая, копии договоров по ним нужно представить в арбитраж.
  • Деловая переписка с заимодавцами, свидетельствующая о попытках должника урегулировать финансовую проблему в досудебном порядке.

Это далеко не полный перечень документации, которая может потребоваться в качестве доказательной базы при обращении в арбитраж.

Полный перечень документов, необходимый для подтверждения финансовой несостоятельности, дан в статье №213 федерального закона «О банкротстве». Однако чёткая форма заявления в данном нормативном акте не прописана.

В практике отечественного судопроизводства сложилась традиционная форма, в соответствии с которой подаваемое в арбитражные органы заявление должно содержать следующие данные:

  • Наименование судебного органа, в который подаётся ходатайство.
  • Полные паспортные данные заявителя и его контактный телефон.
  • Размер общей задолженности перед заёмщиками.
  • Краткое, но внятное и аргументированное описание причин, по которым гражданин оказался не в состоянии исполнять взятые на себя кредитные обязательства.
  • Указать Ф.И.О. финансового управляющего и наименование СРО, в которой он состоит. Назначение финуправляющего – неотъемлемая часть процедуры банкротства, прописанная законодательными актами.

Второй этап

Следующим этапом процедуры будет выбор финансового управляющего, а также урегулирование всех вопросов с оплатой его услуг и выплатой судебных сборов. Назначаемый несостоятельному должнику управляющий принимает на себя всю ответственность за сохранность имущества банкротящегося лица вплоть до наступления момента его реализации.

Во исполнение этого, он имеет право:

  • Наложить арест на все счета и депозиты должника.
  • Истребовать у заёмщика все имеющиеся у того на руках кредитные или депозитные карты.
  • На своё усмотрение разрешать или запрещать гражданину производить какие-либо сделки с имуществом.

Управляющий отвечает перед законом за правомочность принимаемых им решений. его роль в процессе – не допустить использования должником неких мошеннических схем с целью уйти от уплаты задолженности. Например, пресекать какие-либо попытки со стороны банкротящегося гражданина сокрыть своё имущество или финансовые средства. Для этого финуправляющий обязан произвести следующие действия:

  • Составить опись всей ликвидной, то есть, подлежащей изъятию и последующей продаже, собственности.
  • Составить реестр кредиторов, выдвигающих финансовые требования к его «подопечному».
  • Произвести учёт всех финансовых средств, находящихся на счетах должника.

Каждый управляющий является членом саморегулируемой организации (СРО), и назначается в соответствии с её рекомендациями. Услуги его не безвозмездны – они оплачиваются банкротящимся гражданином.

Размер вознаграждения управляющего, согласно действующим нормативам, составляет 10 тысячей руб., и вносится на депозитный счёт суда.

Если у должника в настоящее время не хватает денежных средств для оплаты услуг управляющего, он может подать в суд прошение об отсрочке оплаты.

Размер судебной пошлины при открытии процедуры банкротства составляет 6 тысячей руб., и закреплён положениями статьи №333 Налогового законодательства.

Квитанцию об оплате госпошлины следует приложить к подаваемому в суд заявлению вместе с прочими дополнительными документами. Если заявитель не оплатит пошлину, или забудет приложить к ходатайству квитанцию об её уплате, суд автоматически выносит постановление об отклонении иска.

Третий этап

Следующим этапом банкротства физического лица является рассмотрение судебными органами его заявления.

На данной стадии судебными органами производится подробный анализ финансового состояния гражданина, претендующего на статус банкрота.

В том числе принимаются к рассмотрению отчёт финансового управляющего, который курирует данный процесс. В нём оценивает общий размер собственности гражданина, его финансовых активов, внешний поступлений и так далее.

Кроме того, суд проверяет весь поданный вместе с ходатайством пакет документации на подлинность и соответствие действительности указанных в ней фактов. Максимальный срок, отводимый законом на рассмотрение дела в этом случае составляет З месяца. По истечении данного срока суд выносит одно их трёх постановлений:

  1. Отказать заявителю в возбуждении процедуры банкротства.
  2. Составить и утвердить план погашения гражданином долга перед заимодавцами.
  3. Признать финансовую несостоятельность заёмщика и начать процесс его банкротства.
Читайте также  Где посмотреть банкротство юридических лиц

Если судебный арбитраж сочтёт всю представленную должником доказательную базу достаточно убедительной, выносится решение о начале собственно процесса банкротства.

Четвёртый этап

На данной стадии производится реструктуризация долга. Со счетов должника снимаются все наложенные аресты, останавливается действие всех возбуждённых в отношении должника исполнительных производств со стороны судебных приставов. Также прекращается всякое начисление пени и штрафов по просроченным долгам, все долговые обязательства заёмщика замораживаются.

Управляющий берёт в свои руки всё руководство финансовой деятельностью банкротящегося человека. Все крупные сделки с имуществом, ценными бумагами и финансовыми активами отныне гражданин вправе совершать только с письменного разрешения своего куратора.

К ним относятся:

  • Любые сделки, стоимость каждой из которых превышает 50 тысячей рублей.
  • Получение или выдача денег в долг, выступление в качестве поручителя или гаранта при сделках сторонних граждан.
  • Дарение собственности, передача его в залог или внесение в качестве пая или акционерного капитала.

Также управляющий проводит собрание всех кредиторов, на котором принимается программа дальнейших действий по выходу из сложившегося положения.

Когда должник желает выполнить свои кредитные обязательства, а не избавиться от них, стороны обычно приходят к мировому соглашению. Если же договориться о реструктуризации не удаётся, либо она не приносит желаемых результатов, процесс переходит в пятую, завершающую, стадию.

Пятый этап

Финальная стадия процедуры направлена на удовлетворение, насколько это возможно, финансовых претензий кредиторов за счёт раздела финансовых активов должника и реализации его собственности. Для этого описывается всё имущество, которое по закону может изыматься и продаваться с торгов. К примеру, у человека не может изыматься следующая собственность:

  • Единственное жилище.
  • Продукты питания.
  • Одежда и вещи повседневного обихода.
  • Детские вещи.
  • Бытовая техника, являющаяся предметом первой необходимости.
  • Топливо для отопления дома.
  • Домашние животные.

Оценкой и процессом реализации описанного имущества занимается непосредственно финансовый управляющий. Также он отвечает за раздел вырученных от продажи средств между кредиторами, в соответствии с очерёдностью и пропорционально с размерами долга.

После завершения этого этапа процедуры гражданин считается свободным от большей части финансовых задолженностей. Исключение составляют лишь алиментные обязательства и выплаты третьим гражданам за причинённый их жизни, здоровью или имуществу ущерб.

Процедура банкротства физического лица

Источник: https://www.myjus.ru/debts/etapy-bankrotstva-fizicheskix-lic/

сроки и этапы процедуры банкротства

Разобравшись с нюансами банкротства, уяснив все его плюсы и минусы, остается выяснить длительность каждой процедуры. Сколько времени проходит с момента, когда гражданин впервые задумался о банкротстве и до полного списания всех его долгов? Каковы сроки банкротства физического лица и можно ли на них повлиять, рассмотрим в настоящей статье.

Сроки процедуры банкротства физических лиц

«Поможем „списать“ ваши долги за 2 месяца» — такую рекламу, обещающую совершенно нереальные сроки для банкротства физического лица, можно встретить достаточно часто. Даже при поверхностном изучении законодательства о несостоятельности, становится понятно, что меньше чем за полгода пройти такую процедуру невозможно. Разберем подробно все ее этапы и выясним, возможно ли повлиять на их длительность.

1. Выбор финансового управляющего

Без его участия процедура не состоится. Утвердит его кандидатуру суд, но выбрать и предложить суду СРО (финуправляющий должен быть назначен из числа ее членов) предстоит будущему банкроту самостоятельно.

Обратите внимание! Финуправляющий принимает участие во всех процедурах банкротства, включая реализацию имущества, поэтому от его профессионализма, расторопности и лояльности к должнику во многом зависит длительность всего процесса.

Наша компания поможет с выбором ключевой фигуры процедуры банкротства. Мы тесно сотрудничаем с арбитражными управляющими и можем дать полную консультацию о критериях их выбора.

2. Подготовка документов

Длительность этого этапа может быть различной. Понадобится собрать справки от кредиторов, подтверждающие наличие и размеры долговых обязательств, постановления об открытии исполнительных производств, справки с работы должника за последние 3 года. Чем больше инстанций необходимо обойти, тем дольше идет процесс сбора документов. В среднем он занимает около месяца.

Мы хорошо знаем, что такое банкротство физического лица, много раз проходили всю процедуру с нашими клиентами и можем быстро сформировать пакет документов для начала процедуры банкротства.

3. Подача заявления

Процессуальные сроки процедуры банкротства физических лиц начинаются с момента подачи заявления в арбитраж. На его подготовку у юристов нашей компании уйдет 2–3 дня. Самостоятельная подготовка, как правило, занимает значительно больше времени. Для написания такого заявления понадобится знание законодательства о банкротстве и процессуальных норм, регламентирующих его составление.

4. Открытие производства по делу

Решение о его открытии принимает судья, к которому попало заявление должника. Он изучает приложенные к заявлению материалы, доказательства неплатежеспособности и назначает дату заседания. Если не все документы собраны или заявление не соответствует процессуальным нормам, оно может быть оставлено без движения до устранения несоответствий. От подачи заявления до назначения заседания может пройти до 2 месяцев.

Важно! Если составлением заявления и сбором документов занимаются юристы компании «Закон и право», оно принимается к производству сразу, поскольку не содержит ошибок и процедура значительно сокращается по срокам.

Срок от принятия заявления до назначения первого слушания зависит также от занятости судьи и региона рассмотрения дела.

5. Заявление кредиторами требований

Закон отводит кредиторам 2 месяца на то, чтобы зарегистрировать свои требования в реестре кредиторов. С момента публикации в СМИ начинается отсчет срока. Кредиторы, успевшие заявить свои требования в двухмесячный срок, могут принять участие в общем собрании кредиторов.

На практике этого срока оказывается недостаточно для того, чтобы согласовать размер долга, подготовить документы и заявить требования. За кредиторами сохраняется право их заявления в ходе всего судебного разбирательства. Нередко это происходит в самом конце процесса, приводит к необходимости отложить судебное слушание и тормозит переход одной процедуры в другую.

В заявлении кредитора должно присутствовать обоснование суммы долга, штрафов и финансовых санкций, расчет задолженности, подтвержденный документально. При недостаточности документов суд может оставить заявление без движения и предоставить дополнительный срок для сбора документов, подтверждающих задолженность. То есть решение включить кредитора в реестр не всегда принимается в одно заседание.

6. Реструктуризация долгов

Смысл вводить эту процедуру присутствует лишь тогда, когда у должника есть реальная возможность погасить долги согласно утвержденному судом и согласованному с кредиторами плану реструктуризации, который может быть рассчитан на 3 года. В противном случае это лишь затянет процедуру на полгода.

Наши специалисты проанализируют ситуацию должника до подачи заявления и определят целесообразность введения процедуры реструктуризации. Если реструктуризировать долги смысла нет, можно сразу перейти к процедуре реализации имущества.

7. Реализация имущества

Суд вводит эту процедуру на полгода. За этот срок финансовый управляющий должен инвентаризировать и оценить имущество, определить порядок его продажи, организовать торги, распределить вырученные средства между кредиторами.

Длительность процедуры зависит прежде всего от количества имущества у должника, наличия в составе конкурсной массы объектов недвижимости. Затянуться процедура может, если имущество неликвидно, обременено залогами, арестами и другими ограничениями. Для того чтобы суд утвердил порядок реализации имущества, все требования кредиторов должны быть включены в реестр.

Если торги не состоялись, стартовая цена лота снижается на 10% и торги назначаются вновь, при этом обязательно делается повторная публикация за месяц до их проведения. При необходимости процедура может продляться.

8. Оспаривание сделок

Любая сделка, которую проводит потенциальный банкрот за три года до подачи заявления, может вызвать сомнения и быть оспорена.

Если есть подозрение, что, совершая сделку, должник отдал предпочтение кому-либо из кредиторов или пытался скрыть имущество, финуправляющий или другой кредитор, задолженность которого превышает 10% от общей суммы долгов, могут подать заявление об оспаривании.

Процедура оспаривания проходит в Арбитражном суде с вызовом сторон, а принятое решение может быть апеллировано в вышестоящих инстанциях. А значит эта процедура может занять длительное время, ориентировочно до 1 года.

В заключение хотим предостеречь! Не поддавайтесь на рекламу «псевдоспециалистов», обещающих радужные перспективы и моментальное разрешение финансовых проблем. Банкротство — это серьезная процедура, требующая участия профессионалов.

Специалисты нашей компании более 10 лет сопровождают банкротство, знают все его нюансы и процессуальные особенности. Мы с уверенностью можем сказать, что сроки этой процедуры подвижны и на их длительность можно влиять, если знать, как действовать. Позвоните нам, и мы расскажем, как сократить срок списания долгов.

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskih-lits-sroki-i-etapyi-protseduryi/

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах – вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее – ФЗ).

В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом. Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов.

Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

Кого можно признать банкротом

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно.

Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма — 500 тысяч и более рублей.

Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Кроме прочего, будущему банкроту необходимо будет предоставить подкрепленные документально сведения о своих расходах, доходах, принадлежащем имуществе в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Кроме самого должника, подать заявление о признании банкротом может и сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать физическое лицо банкротом возможно не только в случае абсолютной невозможности рассчитаться с долгами, но и при условии, что погашение задолженности перед одним из кредиторов лишит неплательщика возможности исполнить прочие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может подать налоговая инспекция.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом — это «долго и дорого».

Читайте также  Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

  • Любой судебный процесс начинается одинаково – с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
  • Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
  • Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем – это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
  • Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
  • Описание имеющегося имущества – здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
  • Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения.

Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет – не экономить на услугах юриста.

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц – суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства – финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего — реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника.

В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача – исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются.

Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент – от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности. Оплатить эти затраты – также обязанность должника.

Как решить проблему с кредитами: реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

  • Реструктуризацию долгов.
  • Реализацию имущества должника для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
  • Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются реструктуризация долга и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации. Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь. Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за преднамеренное банкротство) для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

Какое имущество не изымается у банкрота?

Изъятие и последующая реализация имущества – неизбежные последствия банкротства физического лица. Однако не всё оно может пойти с молотка. В ФЗ строго определяется, что не подлежит изъятию:

  • Единственное жилье должника и его семьи, включая участок земли, на котором оно построено. Исключение: если в условиях кредита жилье значится как обеспечение.
  • Продукты питания и топливо, нужное для отопления жилья и приготовления пищи.
  • Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
  • Имущество, предназначенное для осуществления трудовых (профессиональных) обязанностей.
  • Домашние животные, принадлежащие должнику, включая скот и помещения для проживания домашнего скота.
  • Предметы домашнего обихода
  • Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Несколько может осложниться банкротство физического лица, если нет имущества, которое возможно реализовать в счет погашения кредита.

На сегодня законодательное разрешение подобной ситуации слишком расплывчато, единого решения, как должен поступить в этом случае суд, не существует. Ясно одно: отсутствие имущества не освобождает должника от долгов.

И в случае признания несостоятельности для должника без имущества неминуемы все прочие последствия банкротства физического лица.

Кроме того, законом предусмотрено право финансового управляющего отменить или оспорить сделки должника, в результате чего имущество, допустимое для изъятия, может быть возвращено банкроту.

Негативные последствия банкротства

Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя. Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Банкрот приобретает немало преимуществ: снижение суммы долга, отсрочка по платежам, отсутствие начислений различных штрафов и пени по существующим кредитам. При этом имеются и отрицательные последствия банкротства физического лица:

  1. В течение трех лет после получения статуса банкрота запрещено официально регистрировать на себя юридическое лицо, регистрироваться как индивидуальный предприниматель, участвовать каким-либо образом в управлении юридическими лицами.
  2. Ограничение на выезд за пределы страны до конца реализации изъятого имущества.
  3. Обязанность сообщать о своем статусе, если гражданин снова собирается взять кредит в течение времени банкротства.

Банкротство – насколько это оправданно?

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Но даже сейчас юристы призывают не бояться процесса банкротства. И хотя избавиться разом от всех долгов, объявив себя банкротом, не выйдет, для многих шансом благополучно рассчитаться с имеющимися долгами может стать именно банкротство физических лиц.

Отзывы о процедуре банкротства неоднозначны. В пользу процесса признания банкротом говорит реальный шанс получить рассрочку по выплатам долга и возможность снизить сумму задолженности до 50%.

При успешном разрешении ситуации банкротство выгодно всем сторонам займа.

Но стоит рассматривать, начиная банкротство физических лиц, отзывы специалистов по финансам, которые не так оптимистичны.

Ввиду солидной суммы, которую придется заплатить только за проведение процедуры, и имеющихся пробелов в ФЗ, финансисты советуют относиться к банкротству, как к крайнему средству решения кредитных проблем – когда другого выхода уже нет.

По подсчетам, по-настоящему выгодно банкротство только тем, чьи долги суммарно исчисляются уже миллионами.

Источник: http://fb.ru/article/240436/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-etapyi-protseduryi-dokumentyi

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать. Если нарушить порядок процесса, добиться положительного решения суда не выйдет, как и если пропустить один из этапов.

В данной статье мы разберем, какие существуют этапы процедуры банкротства физического лица, в каком порядке их необходимо выполнять и какие изменения внесены в процедуру в последние годы.

Основные этапы в ходе процедуры банкротства

Согласно закону О несостоятельности, в банкротстве физических лиц предусмотрены такие этапы
процедуры:

1. Подача заявления о банкротстве

Если процедура инициируется должником, он сам должен составить заявление о собственной финансовой несостоятельности и передать его в арбитражный суд.

Заявление о банкротстве физического лица составляется в свободной форме, но должно содержать сведения о должнике и его кредиторе (или кредиторах, если их несколько), общей сумме долга (она должна быть не меньше 500 тысяч рублей) и финансовом состоянии (включая источники доходов, текущее состояние счетов и т.д.).

Вместе с заявлением в суд передаются документы, подтверждающие изложенные в нем факты: кредитные договоры или расписки, выписки с банковских счетов, перечень сделок за последние 3 года, подробный список имущества, а также документы, подтверждающие личность заявителя. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Кроме потенциального банкрота, подать заявление могут кредиторы или государственные органы.

2. Рассмотрение документов судом

Поданное заявление должно быть рассмотрено арбитражным судом, после чего будет вынесен один из вердиктов: оставить заявление без рассмотрения (если оснований для процедуры банкротства нет) или удовлетворить требования заявителя и открыть дело о банкротстве. Если принято решение об открытии дела, назначается финансовый управляющий, который и будет курировать дальнейшие этапы банкротства физического лица.

3. Признание банкротом и реструктуризация долгов

Если суд подтвердил несостоятельность гражданина, и его заявление о банкротстве признано обоснованным, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долга.

Существует несколько условий для реализации данного этапа:

  • наличие у должника постоянного заработка;
  • в течение предыдущих 5 лет лицо не признавалось несостоятельным;
  • отсутствуют судимости за экономические преступления в прошлом;
  • ранее в суд не предоставлялись графики реструктуризации долга для этого лица.
Читайте также  Что нужно сделать чтобы объявить себя банкротом

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица представляет собой изменение условий погашения кредита, а в некоторых случаях – уменьшение размера кредитов.

Совершается это при существующих договоренностях с кредиторами и может включать уменьшение процентов по кредиту, отмену штрафных санкций, разбивку платежей на части, увеличение сроков погашения и т.д.

План реструктуризации может быть составлен максимум на 3 года.

На время действия плана должник частично ограничен в правах распоряжения имуществом (не может совершать дорогостоящие покупки без согласия управляющего, налагается запрет на операции дарения и т.д.).

4. Признание банкротом и реализация имущества должника

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

Следует упомянуть о некоторых особенностях реализации имущества должника

Во-первых, есть список имущества, которое не может быть описано и продано: это жилье, если оно единственное, продукты питания, личные вещи, денежные средства из расчета прожиточный минимум на человека (должник плюс его иждивенцы), инструменты для профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 МРОТ, земельный участок, на котором построен дом, если он единственное место для жилья должника.

Во-вторых, если описывается имущество, находящееся в общей собственности (например, совместно нажитое в браке), то в пользу кредиторов может взиматься только та часть, которая принадлежит должнику. Остальные вырученные средства возвращаются другим сособственникам пропорционально их долям.

5. Освобождение гражданина от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами

После этого оставшиеся долги списываются, а на должника накладываются определенные ограничения (например, запрет регистрировать ООО или занимать должность генерального директора в течении 3 лет), но главная цель – избавиться от неподъемных долгов – достигнута.

Не следует забывать и о возможности подписания мирового соглашения. Этот вариант возможен на всех этапах, вплоть до вынесения арбитражным судом определения об освобождении гражданина от исполнения финансовых обязательств. Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и обязательно проходит одобрение суда. Если условия мирового соглашения нарушаются должником, процедура банкротства продолжается.

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой.

Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно.

Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи. Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

Заключение

Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов, которые нужно пройти последовательно. Вначале подается заявление, после его рассмотрения проводится реструктуризация долгов или реализация имущества, после чего выносится решение о несостоятельности должника. Чтобы процедура прошла с минимальными рисками, рекомендуется привлечь к процессу юриста по банкротству.

Источник: http://donjurist.ru/etapy-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц — ответственный шаг. С помощью банкротства можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому прежде чем решиться банкротиться настоятельно рекомендуем ознакомиться с материалами нашего сайта о банкротстве физических лиц.

Если у Вас останутся вопросы, то Вы можете бесплатно получить на них ответы через нашу онлайн-консультацию, или по телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

Далее мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая же возможность есть и у кредиторов, а также у Федеральной налоговой службы России.

  • Финансы поют романсы?
  • Нечем платить по кредитам?
  • Коллекторы, приставы, угрозы в Ваш адрес?
  • Не видите выхода из «долговой ямы»?

Выход есть! С 1 октября 2015 года Вы можете обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом (образец), если более не в состоянии в срок оплачивать кредиты, займы, налоги и прочие обязательства. Сумма долгов значения не имеет.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2017 году:

Куда: подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.

Стоимость: госпошлина 300 рублей + 25000 рублей на депозит суда.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению

При подаче заявления по месту временной регистрации могут Суд может отказать в принятии заявления, либо передать дело по подсудности в регион Вашей постоянной регистрации.

Обязанность подачи заявления

Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по Статье 14.13 часть 5 КОАП РФ

  • Если Ваш официальный доход не позволяет в течение 3 лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
  • Если план не был утверждён судом или был утверждён, но Вами нарушен, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.

Узнайте подробнее и рассчитайте ваш платеж в рамках
реструктуризации долга

Вы не банкрот

Рассчитавшись с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивается статус банкрота и для Вас действует лишь два ограничения:

  • В течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
  • В течение 8 лет Вы вновь не сможете пройти эту процедуру.

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества должника. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества.

Не подлежат реализации:

Полный список имущества,
не подлежащего продаже ПРИ УСПЕШНОМ ЗАВЕРШЕНИИ ДАННОЙ ПРОЦЕДУРЫ БУДУТ «СПИСАНЫ»* ВСЕ ДОЛГИ,
за исключением алиментов; долгов, образовавшихся в результате совершения преступления, умышленной порчи чужого имущества, а также иные долги неразрывно связанные с личностью кредитора. Подробнее…

Банкротство физических лиц: сроки

Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до «списания долгов» без реструктуризации в среднем составят 8-10 месяцев в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации.

Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства: от сбора документов до списания долгов — 6 месяцев.

У тех кто обещает Вам «списать долги» за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой! 

Последствия банкротства физического лица

После завершения процедуры реализации имущества банкрот:

  • в течение 5 лет при получении кредитов и займов должен указывать свой статус банкрота;
  • в течение 5 лет не может вновь подавать заявление о признании себя банкротом;
  • в течение 3 лет не может занимать руководящие должности в организациях*;
  • в течение 5 лет нельзя воглавлять микрофинансовые организации (МФО) и в течение 10 лет — банки.

* банкрот 3 года не может быть директором организации и входить в совет директоров.

И еще немного полезной информации

В заявлении о признании банкротом Вы должны указать Саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к.

ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий (подробнее о нем и о возможных проблемах с утверждением его кандидатуры в статье «Финансовый управляющий в деле о банкротстве») и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно.

Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего «взяться за Ваше дело», поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего для Вашего банкротства.

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На любом этапе может быть заключено мировое соглашение, подробнее в статье 213.31. «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». О стоимости процедуры банкротства Вы можете подробно узнать в нашей статье «Стоимость процедуры банкротства»».

Мы гарантируем успешное завершение Вашего дело о банкротстве, если Вы доверите его нам. Вы также можете самостоятельно пройти процедуру, используя заявления и ходатайства с нашего сайта, но в этом случае результат не гарантирован.

Хочу списать долги через банкротство

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-poshagovaya-instruktsiya/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: