Что значит мультивалютный вклад

Содержание

Мультивалютный счет или вклад в банке

Что значит мультивалютный вклад

Сильное снижение ценности национальной валюты в 2015 году заставило россиян задуматься о сохранности собственных сбережений. Динамика финансовых потоков непредсказуема, а сделать точный прогноз на длительный период не возьмется даже опытный эксперт.

Чтобы снизить уровень риска для обычных вкладчиков и привлечь новых клиентов, банки начали предлагать новый вид услуг – открытие мультивалютного счёта. Основное отличие вкладов такого типа – возможность хранения инвестированных средств одновременно в нескольких видах денежных единиц.

Спустя три года рубль более или менее стабилизировался на мировой арене. Однако, упрочнить свою позицию ему не удается, поэтому мультисчета не теряют актуальности.

Структура работы мультисчета заключается в оперативном взаимодействии между несколькими вкладами, которые связаны друг с другом внутри банковской системы, а инвестированные на них средства исчисляются в различных денежных единицах.

Обычно выбор активных валютных наполнителей варьируется от трех до пяти видов. Наиболее распространенным считается следующий набор:

Будучи ведущими мировыми валютами, евро и доллар имеют относительно стабильный курс. Это позволяет снизить риски при игре на разнице стоимости денежных единиц.

Воспользовавшись услугами банковского мультипродукта, потребитель получает основной счёт, к которому привязываются ещё несколько аналогичных денежных ячеек. Каждый компонент этой системы обладает своими собственными параметрами, основой которых служат:

  • денежная единица;
  • процент, начисляемый на остаток мультисчета;
  • минимальный размер первоначального взноса.

Распределение средств по активным счетам производится на усмотрение вкладчика, но каждая валюта имеет свой нижний порог, установленный банковской организацией. Если сумма ниже минимального показателя, то ежемесячный процент не начисляется.

Владелец мультисчета может оперативно реагировать на изменения валютных курсов. Для этого нет необходимости находиться в банковском отделении, все манипуляции проиводятся через личный кабинет на официальном портале обслуживающей организации. Таким образом, клиент получает максимальную выгоду.

Возможность хранения средств сразу в нескольких денежных единицах имеет ряд несомненных преимуществ, которые объясняют их популярность:

  1. Снижение риска возможных потерь капитала и дохода от него путём распределения инвестируемых средств между различными денежными единицами.
  2. Открытие одного поливалютного счета займет гораздо меньше времени, чем оформление нескольких банковских монопродуктов.
  3. Повышение процентного дохода при помощи игры на разнице валютных курсов.
  4. Часто предоставляется льготный курс конвертации для потребителей поливалютных продуктов.
  5. Надежность. На суммы до 1,4 млн рублей распространяется страховка ACB. При неожиданном банкротстве или лишении лицензии банковской фирмы вклад будет компенсирован его владельцу целиком по курсу ЦБ РФ.
  6. Путешествия без проблем. Если к мультивалютному счету привязать пластиковую карту, то ее владелец будет чувствовать себя комфортно в любой точке мира. Все неудобства, связанные с обменом одной денежной единицы на другую, исчезнут.

Как у всех комплексных услуг, у мультисчета есть свои недостатки. Они связаны с целевой направленностью и необходимостью постоянного контроля сбережений:

  1. Дорогое обслуживание. Минимальная сумма, вносимая на поливалютный счет, достаточно высока. Это связано с высокой ценой годового обслуживания.
  2. Низкие процентные ставки. Разница по сравнению с моносчетом доходит до 1%.
  3. Стоимость валют. Все манипуляции, проходящие в рамках одного мультисчета, осуществляются по внутреннему банковскому курсу, что часто не выгодно для клиента.
  4. Профессиональный подход. Чтобы заработать на разнице курсов, надо разбираться в данном вопросе. Постоянный контроль валютного рынка и правильная оценка перспектив роста того или иного показателя – необходимое условие, обеспечивающее успех. Любительский подход абсолютно неприемлем.

Для чего нужен

Мультисчет теоретически достаточно привлекателен для хранения сбережений, но на практике дело обстоит иначе. При некорректном использовании этот банковский продукт способен оставить вкладчика без прибыли, а в некоторых случаях уменьшить инвестированную сумму.

Поливалютный счет станет отличным вариантом для профессиональных трейдеров и брокеров. Круглосуточный доступ и быстрота проведения операций с деньгами помогут увеличить прибыль.

Актуален вклад на несколько валют и для путешественников, имеющих доход на территории России, а проживающих в другой стране. Рублевая прибыль поступает на соответствующий счет в РФ, а клиент, при помощи мобильного банкинга или личного кабинета, переводит нужное количество денег в удобную для себя денежную единицу.

Процедура открытия счета, включающего несколько видов денежных единиц, гораздо сложнее, чем у простого депозита. Банк предъявляет различные требования к пакету документов физических и юридических лиц.

Для физического лица

Банковская система определяет в качестве физических лиц следующие категории вкладчиков:

  • граждане РФ;
  • люди, не считающиеся резидентами России;
  • индивидуальные предприниматели.

Гражданин, обратившийся в кредитную организацию с просьбой об открытии мультивалютного счета, должен иметь при себе перечень документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Свидетельство ИНН (иногда обходятся без него, но для предпринимателей оно обязательно).
  3. Карта с образцом подписи.
  4. Копии лицензий организации, заверившей подпись вкладчика.
  5. Выписки, подтверждающие правомерность нахождения просителя на территории РФ (для нерезидентов).
  6. Держатели ИП по требованию должны предъявить все лицензионные свидетельства, патенты и разрешения, которые необходимы для подтверждения работоспособности фирмы.

Для юридического лица

Юридические лица также иногда пользуются услугами мультисчетов. Пакет документов для этих финансовых организаций гораздо объемнее, чем для представителей гражданского сектора. Требования, предъявляемые банком для российских фирм и нерезидентов, зарегистрированных в других странах, идентичны.

  1. Учредительная документация, включая устав организации.
  2. Лицензии, разрешения и патенты, обуславливающие работу фирмы.
  3. Правовое обоснование статуса руководителя.
  4. Карточка с заверенными подписями всех учредителей, а также печатью компании.
  5. Копия лицензионного разрешения компании удостоверившей карточку с подписями и печатью.

Как выбрать банк

Перед открытием мультисчета следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги. Критерии, по которым определяется рентабельность мультивклада, значительно отличаются от предъявляемых к простому депозиту:

  1. Возможность управления сбережениями онлайн. Есть ещё организации, которые не приемлют дистанционное общение. Для совершения каких-либо операций клиент обязан посетить отделение банка.
  2. Скорость проведения операций с валютой.
  3. Внутренний валютный курс кредитной организации.
  4. Наличие комиссии и её размер за конвертирование.
  5. Режим пополнения.
  6. Величина несжимаемого остатка для каждой денежной единицы.
  7. Наличие у банковской компании действующей лицензии и другие подтверждения положительной репутации кредитной организации.

Где открыть

Популярность мультивалютных счетов значительно снизилась за последние годы. Однако, некоторые банки предлагают достаточно неплохие продукты в этом сегменте.

  1. «СмартВклад – Мультивалютный». Тинькофф банк предлагает вклад в четырех денежных единицах: рубль, евро, фунт стерлинг и доллар. Минимальный размер первоначального взноса 50 000 в рублевом эквиваленте, а в иностранной валюте — от 1000 условных единиц. Пополнение производится круглосуточно на сумму не менее 10 рублей или 1 у.е. Тинькофф предоставляет несколько вариантов доходности. Все зависит от срока инвестирования. При стандартной ставке пополнение можно делать вплоть до последнего месяца общего срока депозита. Повышенный процент предполагает пополнение только в первые 30 дней после открытия. Минимальный объем конвертации 1000 рублей или 10 у.е.
  2. «Легкая конвертация». Банк «Открытие» предоставляет валютные вклады, включающие три разновидности денежных единиц на срок от трёх месяцев до двух лет. Минимальный размер первого взноса – 50 000 рублей. Он может быть представлен в евро или долларах. Для каждой валюты предъявляется свой процент по вкладу: рубли – от 6,37% до 8%; евро – от 0,1% до 0,2%; доллар – от 0,2% до 1,3%. Капитализация оказывает прямое воздействие на количество процентов, полученных в качестве дивидендов. При оформлении через интернет клиент получает бонус к годовой процентной ставке (рубли – 0,2%; другая валюта – 0,1%). Обмен производится без комиссии, согласно внутреннему курсу. Пополнение ограничивается за 30-180 дней до окончания срока депозита, что зависит от условий договора.
  3. «Мультивалютная корзина». Промсвязьбанк предлагает трехвалютный вклад. Одна из них, по выбору инвестора, основная, другие – придаточные. Самый скромный начальный взнос в основных денежных единицах равен 10 000 рублей (или 300 у.е.). Вкладчик имеет лишь две формы временного лимита: 184 и 397 дней. Размер и период инвестирования обуславливают процентную ставку на год: рубли – от 6,5% до 7%; евро – 0,15%; доллар – от 0,2% до 1,4%. Владельцы премиум пакетов Промсвязьбанка получают бонусную надбавку в 0,5% к базовому тарифу. Пополнение осуществляется в любом режиме и на какую угодно сумму, исключение – последние 30 дней. Разрешается фиксированный вывод средств, который не отразится на проценте по ставке.

Как получить прибыть

Для получения максимальной выгоды нужно пристально следить за денежным курсом. Когда стоимость той или иной валюты достигнет пиковых значений, пора начинать конвертацию. При малом размере вклада доходность будет небольшой. Однако, манипулируя крупными финансовыми потоками, можно добиться приемлемого результата.

Оперативное реагирование на изменение значений курса обеспечивает прирост прибыли. Чтобы проводить валютные операции в максимально сжатые сроки, стоит позаботиться о быстром доступе к личному кабинету клиента. Для этого необходим скоростной интернет, в том числе, и на мобильном устройстве.

Согласно ставкам на депозитные остатки различных банков, самый крупный годовой процент — у рублевого счета, а наименьший — у евро. Если речь идет о поливалютном счете, то основная прибыль идет от игры на валютном рынке, а среднегодовой процент – лишь приятный бонус.

Сколько можно заработать

Размер дохода от мультивалютного счета определить сложно. Он зависит от достаточно нестабильных показателей, а добиться высоких значений прибыли не так легко, как кажется. Для того чтобы определить доходную часть, получаемую по средству мультисчета, надо сопоставить следующие показатели:

  • размер первоначального взноса;
  • условия банка, где содержится вклад;
  • время, которое клиент готов выделить на изучение валютного рынка;
  • ресурсы, которые готов затратить владелец мультисчета на реализацию инвестиций.

Только сопоставив вышеизложенные характеристики, можно вывести примерную сумму годового дохода для конкретного вклада с несколькими валютами.

Почему закрываются мультивалютные счета

Многие банки объясняют свой отказ от предоставления такой услуги отсутствием спроса. В последнее время на валютном рынке период застоя. Колебания курсов относительно друг друга незначительны, а значит, спекуляции различными денежными единицами не приносят ощутимого дохода.

Составлявшие ощутимую часть вкладчиков, любители путешествий в период кризиса и сильного падения покупательной способности во многом отказались от своих пристрастий. Сложное экономическое положение в стране негативно сказалось на количестве валютных депозитов в целом, а мультивалютные счета остались практически не востребованными.

Читайте также  Банки участники системы страхования вкладов физических лиц

Часто мультивалютные счета используют для оплаты услуг контрагентов, находящихся за пределами границ Российской Федерации. Согласно закону, резиденты обязаны предоставить в ФНС по месту регистрации отчет, содержащий описание движения средств за пределами РФ.

Документация для налоговых органов обязана содержать подтверждающие выписки из иностранных банковских организаций. При этом в ФНС подаются отдельные отчеты по каждому вкладу, открытому за рубежом. Они также должны содержать выписки со счетов иностранных кредитных организаций.

Мультивалютный счет, если его правильно использовать, способен защитить сбережения вкладчиков в нестабильный период при резких колебаниях курсов. Однако, в спокойные времена содержание мультисчета нецелесообразно из-за дороговизны оказываемых услуг и отсутствия возможности заработать на разнице цен различных валют.

Подробнее можно узнать из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/multivalyutnyj-schet.html

Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?

В линейке сберегательных продуктов российских банков нередко встречаются так называемые мультивалютные вклады, которые открываются одновременно в нескольких валютах (например, в рублях, долларах и евро).

Далеко не все вкладчики понимают, что это такое, какие преимущества предполагает размещение средств на таких депозитах, и в каких случаях они могут оказаться наиболее выгодными, а в каких – убыточными.

Будем разбираться в этом вопросе.

Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?

Мультивалютный вклад – это депозит, который открывается сразу в нескольких валютах в рамках одного договора банковского вклада, и на протяжении его срока действия разрешается перевод (конвертация) средств между любыми валютными счетами без применения каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

На рынке сейчас полно предложений по вкладам в различных валютах, казалось бы – достаточно разделить свои накопления по различным валютам (для диверсификации риска – помните, что нежелательно «класть все яйца в одну корзину») и положить их на разные депозиты в разных банках для надёжности. Но подобные вложения не защитят вкладчика от резких колебаний курса рубля или любой другой валюты, что приведёт к частичной или полной потери предполагаемой выгоды от вклада – девальвация рубля может запросто «съесть» все начисленные проценты.

Многие в этой ситуации видят выход в своевременной конвертации рублёвых накоплений в другие валюты, например, в доллар, видя тенденцию (тренд) к уменьшению курса рубля и увеличению курса доллара.

При этом придётся досрочно снимать средства с рублёвого депозита для их последующей конвертации, что приведёт к нарушению условий банка по вкладу и потере процентов.

Потери процентов можно избежать, если вы откроете расчётный (расходно-пополняемый) вклад (читайте, какие бывают виды вкладов?), но вы можете потерять драгоценное время, ведь курс может измениться уже на следующий день.

Такое положение вещей может привести к отказу от вкладов большого количества людей, ввиду их полной бесполезности из-за резких колебаний валютных курсов (нестабильность рубля на длительном временном промежутке), к тому же банки устанавливают смехотворные годовые ставки по вкладам в иностранных валютах. Понятно, что это невыгодно банкам, и такой банковский продукт, как мультивалютный депозит, как раз был придуман для удовлетворения потребности людей в минимизации валютных рисков и получения выгоды в изменении курсов валют.

Обычно банками предлагаются три основные валюты – рубли, доллары и евро, но в некоторых случаях могут быть доступны и иные комбинации.

Несмотря на тот факт, что происходит открытие сразу нескольких счетов (для каждой валюты отдельного), все они привязываются к одному вкладу, и происходит заключение одного договора вклада с банком.

При этом для каждой валюты будет устанавливаться индивидуальная процентная ставка, условия дополнительного пополнения, минимальный остаток, а остальные условия будут одинаково применяться ко всему вкладу.

В разных банках подобные депозиты могут предлагаться на различные сроки и отличаться по набору других условий. Например, где-то допускается возможность внесения дополнительных взносов или частичных снятий, а где-то условиями договора это может быть не предусмотрено.

Важное преимущество таких вкладов – разрешение конверсионных операций между всеми валютными счетами, причём их число, как правило, не ограничивается.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами.

Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту.

Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным.

То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

  • Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
  • Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
  • Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

На что обратить внимание?

При открытии вклада одновременно в нескольких валютах обратите внимание на следующее:

  • Минимальная сумма взноса – обычно начинается с 10 000 – 50 000 рублей (нередки и более значительные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей), но бывают вклады и без подобных ограничений. Обычно минимальная сумма одной или нескольких валют – это эквивалент суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора;
  • Пополнение – обычно пополнения разрешаются на сумму не меньше установленной минимальной за определённое время до окончания вклада (не менее 1 месяца);
  • Автопролонгация – её наличие будет преимуществом;
  • Капитализация процентов – её наличие также будет преимуществом
  • Конвертация между валютами – должна быть без ограничений. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за конвертацию, которые в большинстве кредитных организаций не взимаются, но могут быть и исключения. Также уточните внутренний курс конвертации и сравните его с другими банками. Конвертация должна быть возможна в удалённом режиме без посещения офиса – в интернет-банке;
  • Открытие вклада – как правило, при посещении ближайшего банковского отделения, но в большинстве случаев возможно открыть вклад онлайн, через интернет-банк (иногда банки предлагают исключительно онлайн-оформление).

Советы для вкладчиков.

Для грамотного управления мультивалютным депозитом разбирайтесь в теме валютных колебаний и ищите устойчивые тренды к повышению или понижению валют. Вся ответственность здесь лежит на вас, банк не отвечает за потерю ваших средств в результате несвоевременной конвертации между счетами – старайтесь не «играть» на кратковременных скачках валютного курса, и вы получите достойную доходность по вкладу.

Ищите предложения по вкладам на крупных банковских ресурсах, например, на banki.ru или sravni.ru. Есть сайты, которые специализируются на сравнении ставок по депозитам и другим банковским продуктам. Если конкретное предложение понравилось, то переходите на официальный сайт банка и знакомьтесь с условиями вклада более подробно, не помешает проанализировать отзывы – они помогут увидеть различные нюансы продукта.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/vkladyi/multivalyutnyiy-vklad-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya.html

Внимание! Мультивалютный вклад: Как пользоваться?

Сохраняй

На сегодняшний день банки предлагают нам огромное количество всевозможных вкладов на любой вкус. Кто-то предпочитает вклады в евро, кто-то – валютный вклад в долларах, а кто-то хочет положить на депозит рубли.

Естественно все люди хотят получить максимальные проценты по вкладам в банках. А некоторые клиенты, вдобавок, ещё и хотят заработать на разнице курсов валют при этом. И это удобнее всего делать открыв мультивалютный вклад. Что же это такое?

Другими словами Вам открывается 3 счёта в трёх валютах, причём для каждой валюты предусмотрена своя процентная ставка и минимальный остаток, а остальные условия обычно одинаковые (срок вклада, возможность пополнения и частичного снятия, капитализация вклада, и т.д.). Основным условием мультивалютного вклада является возможность совершать конверсионные операции (перевод одной валюты в другую) внутри вклада без закрытия депозита и без потери процентов.

Таким образом, мультивалютный вклад – это что-то среднее между просто покупкой валюты в банке и покупкой валюты на бирже (о том, как купить валюту на бирже, читай в статье: «Профессионалы раскрывают карты, как купить валюту на бирже»). Особенно удобно, если банк позволяет в рамках мультивалютного вклада совершать конверсионные операции удалённо, т.

е. через систему интернет-банка. Правда, такие удобства предоставляют далеко не все банки. Например, «Национальный банк Траст» в своём вкладе «Мультивалютный 2015» для перевода части Вашего вклада со счёта в одной валюте на счёт в другой потребует от Вас личного присутствия у себя в отделении и написания соответствующего заявления на перечисление денежных средств.

Возможность оперативно реагировать на колебания валютного курса

Читайте также  Можно ли жить на проценты от вклада

Возможность совершать конвертацию без закрытия вклада

Сохранение начисленных ранее процентов при переводе одной валюты в другую

Возможность получить дополнительный доход на игре курсов валют (вы переводите основную сумму вклада в дорожающую валюту, а когда тренд меняется, то переводите свои накопления в валюту, рост которой только начинается)

Курс конвертации внутри мультивалютного вклада обычно более выгоден, чем обычный обменный курс банка. Однако, всё-таки, не так выгоден, как если бы Вы покупали валюту на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) через брокера. Например, на состояние 14.07 в 13.

27 банк ВПБ в Москве предлагал продать Вам наличные доллары США по 57,49 руб, а купить у Вас – по 56.35. Официальный курс ЦБРФ был 56,60. А обменные курсы вклада «Мультивалютный» — покупка по 56,34, продажа по 56,86.
Правда есть банки, которые не предлагают более выгодный курс в своём мультивалютном вкладе.

Например, в Альфа банке установлен единый курс как на покупку валюты в мультивалютном вкладе, так и просто в отделении.

Процентная ставка на мультивалютном вкладе получается ниже, в среднем, на несколько пунктов, чем у отдельных депозитов. Обычные рублевые вклады доходнее, чем рублёвый счёт в мультивалютном вкладе. А вклады в долларах США и вклады в евро по отдельности имеют также более привлекательные условия, чем соответствующие долларовые и евровые счета внутри мультивалютного вклада.

Чтобы анализировать колебания валютного курса нужно хорошо разбираться в валютном рынке. Хотя и это не даст Вам 100% гарантии. Финансовые аналитики тоже довольно часто ошибаются. Поэтому, у Вас очень велика вероятность сделать свои конверсионные операции не вовремя. К тому же постоянный анализ финансового рынка отнимет у Вас очень много времени.

Курс покупки и продажи валюты в мультивалютном вкладе всё-таки не очень выгоден по сравнению с покупкой валюты на бирже. При каждой конвертации Вы будете терять деньги.

К тому же во время кризисов и большой волатильности (больших колебаниях курса) банки устанавливают у себя еще более невыгодный курс обмена валюты с огромными спредами (разницей между курсом покупки и продажи).

Поэтому, если Вы всё-таки неплохо разбираетесь в тенденциях валютного рынка, то мультивалютный депозит заметно проигрывает игре на бирже через брокера.

А теперь, когда мы знаем, что такое мультивалютный вклад, какие у него плюсы и минусы, попробуем найти самое выгодное предложение среди банков.

Для этого открываем портал banki.ru, кликаем на значок «Вклады» (подробно эта процедура описана в статье: «Выбор вклада: Как получить максимальный доход») и в параметрах вклада отмечаем пункт «мультивалютный», срок вклада устанавливаем любой, город Москва.

Портал banki.ru выдаёт нам 49 предложений от 44 банков. Чтобы сравнить депозиты отметьте их галочкой в окошке «сравнить».На первом месте в рейтинге (на 14.07) оказался вклад «Мультивалютный», который предлагает «Первый Чешско-Российский банк».

При размещении вклада на 367 дней от 30000 рублей или эквивалента в валюте (доллары США, евро) годовая процентная ставка составляет, в рублях – 13,3%, в долларах США – 5,2% и в евро – 5,2%. При таких высоких процентных ставках этот мультивалютный вклад также имеет и хорошие дополнительные параметры. Выплата процентов происходит ежемесячно на текущий счет или на счёт банковской карты или на счёт до востребования.

Доступна капитализация процентов. К тому же, этот вклад можно пополнять, правда есть некоторые ограничения, пополнение вклада прекращается за 30 дней до окончания срока действия вклада.

Правда, мультивалютный вклад в «Первом Чешско-Российском банке» нельзя открыть онлайн, а также невозможно совершать конверсионные операции через интернет-банк. Т.е. чтобы перевести деньги из одной валюты в другую, нужно будет написать заявление на конвертацию непосредственно в отделении банка.

Это немного неудобно, т.к. «Первый Чешско-Российский банк» имеет всего 4 отделения в Москве. Но с другой стороны, этот банк предлагает самую высокую процентную ставку.

Чтобы решить, доверять ли свои деньги этому банку прочитайте статью: «Какой банк выбрать? Критерии о которых Вы должны знать».

Возможность совершать конверсионные операции по мультивалютному вкладу через интернет-банк, а также неплохую процентную ставку предлагаем банк «Авангард» со своим вкладом «Мультивалютный-Интернет» (на 14.07.2015). При открытии депозита на 367 дней, процентная ставка в рублях составит 12%, в долларах США – 2,5%, в евро – 2,5%.

Таким образом, мультивалютный вклад – это один из неплохих инструментов, который при грамотном использовании может помочь получить повышенный доход по сравнению с классическими депозитами. А при неграмотном — Вы можете даже потерять свои деньги (если не угадаете момент, когда нужно переводить из одной валюты в другую).

Мой совет: лучше откройте 3 отдельных вклада в разных банках (предварительно выбрав самые высокие процентные ставки с помощью статьи «Выбор вклада. Как получить максимальный доход»).

Один вклад в долларах США, другой вклад в евро (или в юанях) и третий – рублевый вклад.

А вот валюту для пополнения своих депозитов покупайте на бирже через брокера (см статью «Профессионалы раскрывают карты, как купить валюту на бирже»).

А какой способ управления своими валютными сбережениями выбираете Вы?

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

by HyperComments

Источник: http://hranidengi.ru/multivalyutnyj-vklad-kak-polzovatsya/

Мультивалютный вклад и его выбор

Мультивалютный вклад дает возможность гражданам хранить свои сбережения в нескольких валютах одновременно. Это позволяет вкладчикам получать прибыль в виде процентов, начисленных на сделанный вклад в соответствии с действующей валютной ставкой.

Вообще говоря, мультивалютный вклад можно рассмотреть как способ хеджирования валютного риска — расклад по трем разным валютам позволяет себя чувствовать спокойно во времена сильных движений одной валюты относительно другой.

Тем не менее иногда в интернете и на форумах можно встретить мнение, сводящееся к тому, что «мультивалютные вклады очень выгодные».

На самом же деле выгодными они становятся именно во время резкого ослабления рубля (как в декабре 2014) — но на длинных дистанциях уступают российской инфляции и сами по себе не являются эффективным инвестиционным инструментом. Однако в качестве резервного фонда мультивалютный вклад может подойти если не идеально, то очень неплохо.

Суть мультивалютного вклада

Итак, мультивалютные вклады в банках представляют собой финансовый инструмент, который используется для открытия счетов в различных валютных единицах и между которыми в дальнейшем вкладчик распределяет свои сбережения. На каждую валюту устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Классическим мультивалютным депозитом считается вклад в трех основных валютах – рубли, доллары, евро (хотя Газпромбанк предлагает целых пять валют).

Конвертация при взносе и пополнении обычно происходит без спреда, по банковскому внутреннему курсу. Наивысший процентный показатель устанавливается в отношении рубля, т.е. эта валюта обладает максимальной доходностью.

Но понятно, что и инфляция по рублю максимальная — особенно если смотреть на исторические показатели.

Как открыть мультивалютный вклад?

Чтобы открыть мультивалютный вклад, сначала потребуется выбрать подходящую финансовую организацию, которая максимально отвечает пожеланиям вкладчика. После этого необходимо посетить отделение банка с денежной суммой, которая будет в дальнейшем размещена в качестве вклада. Если клиент уже ранее обслуживался в банке, он имеет возможность открыть депозит одним из следующих способов:

Кроме того, можно воспользоваться специальными сайтами — об этом чуть дальше. Сегодня все больше клиентов пользуется средствами дистанционного обслуживания — интересно то, что при оформлении вклада таким способом можно повысить ставку примерно на 0.1-0.2%.

Используя программу «Мобильный клиент» можно зайти в личный кабинет и нажать на панельку «Вклады и счета», выбрать кнопку «Депозит» и указать все параметры вклада (валюта, сумма, сроки, возможность пополнения). Затем нажать кнопку «Продолжить» и отправить заявку на открытие вклада. После подтверждения вклад считается открытым.

Аналогично открывается депозит через интернет-банкинг, с разницей лишь в том, что «Мобильный клиент» — это приложение для смартфонов.

Для открытия мультивалютного вклада от клиента потребуется паспорт, удостоверяющий личность вкладчика, или иной документ. Кроме того, заявитель обязательно должен иметь минимальную сумму средств для открытия такого вклада.

Ситуация на рынке мультивалютных вкладов

Несмотря на не столь давнюю ситуацию со скачком рубля, население мультивалютные вклады не жалует — и как следствие их содержание становится для многих банков просто нерентабельным.

Фактически на 10 000 единиц валюты стандартных вкладов приходится только одна часть мультивалютного, что просто исчезающе мало.

Так что не удивительно, что многие банки отказались от предоставления данной услуги: с января нынешнего года прекратил работу мультивалютный вклад Сбербанка (ранее отличавшийся очень низким порогом входа), еще раньше исчез мультивалютный вклад у ВТБ 24. Альфа Банк также уже не оформляет подобный депозит.

Но в целом потеря невелика, поскольку открыть отдельные вклады в нужной валюте проблем не составляет — а ставки по ним будут даже выше. Скорее это вопрос удобства обслуживания и минимального порога входа — невысокий порог у мультивалютного вклада избавляет от необходимости трех отдельных вкладов в рублях, долларах и евро, для чего может понадобиться приличная сумма.

Какой мультивалютный вклад выбрать: sravni.ru и banki.ru

Финансовый рынок подвержен изменениям, меняются и процентные ставки. Читателю статьи наверняка захочется узнать актуальные условия по вкладам, независимо от текущей даты. Что же, самому найти лучший мультивалютный вклад тоже нетрудно. Для поиска можно, например, воспользоваться такой ссылкой: https://www.sravni.ru/lady/mutivaljutnye/

В примере указаны мультивалютные вклады в банках Москвы — если требуется другой регион, то его можно выбрать под зеленой кнопкой «Подобрать вклады», нажав на «Изменить регион». Сортировать результаты можно по процентной ставке, названию банка, его популярности и рейтингу. Можно подобрать подходящий вклад и по сумме, вбив ее в верхнем левом углу.

В графе «Условия вкладов» есть возможность отмечать нужные характеристики — соответственно, в списке поиска будут оставаться только желаемые варианты. Удобен также список надежности — в ситуации с падением таких крупных банков, как Югра, а также ввиду санации Открытия и Бинбанка имеет смысл сконцентрироваться на ТОП-30, а то и на ТОП-10.

Первый вариант предложит чуть большую доходность, но может вызывать больше опасений за сохранность средств — в этом случае точно не стоит превышать застрахованную законом сумму (хотя она будет зависеть от валютного курса и за этим моментом стоит следить. Возврат денег в случае отзыва лицензии должен быть по курсу ЦБ на момент отзыва).

Всего в настоящий момент в рамках мультивалютного вклада находится 33 банка, хотя еще около года назад их было заметно больше. В правом верхнем меню можно сделать поиск по названию конкретного банка.

Альтернативный вариант находится по этой ссылке: http://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/multivalyutnyiy_lad/ и выглядит для Москвы так:

Нужно заметить, что банки на обоих сайтах совпадают лишь частично. Ставка здесь указана в рублях — чтобы посмотреть ее в долларах и евро, необходимо кликнуть на один из банков (переключать валюты можно в зеленом поле):

Читайте также  Какие вклады страхуются государством

Там же чуть ниже будут расписаны подробные условия вклада. Иногда (но редко) может быть опция открытия вклада онлайн — тогда как при выборе обычного депозита или банковской карты ее можно считать практически стандартом сайта:

Недостатки sravni.ru и banki.ru

С сожалением могу отметить, что оба сайта показывают не все варианты — в том числе весьма крупных банков. Так, например, в данный момент я не нашел вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка, который можно увидеть на сайте самого банка. Минимальные суммы начинаются от 10 000 рублей или 300 долларов/евро, а ставка колеблется от 6.2 до 6.65% в рублях и 0.15-0.3% по долларам и евро.

Почему-то не упомянут на ресурсах и мультивалютный вклад банка Тинькофф «СмартВклад — Мультивалютный», который открывается в четырех валютах: к трем стандартным добавляется фунт стерлингов. Взносы: от 50 000 рублей или 1 000 единиц других валют. Текущие ставки при вкладе на два года могут достигать 8% в рублях, 1.5% в долларах и 0.

4% по евро и фунту. Условия здесь. Кстати, если у вас уже есть вклад в этом банке, то конвертацию можно произвести просто нажатием кнопки «Сделать вклад мультивалютным». При открытии мультивалютного вклада и наличии на счету минимальных сумм (указаны выше) вы получаете бесплатное обслуживание по картам всех валют, которые составляют вклад.

С другой стороны, на сравни.ру указан Райффайзенбанк, однако услугу мульти-вклада он уже не предоставляет. Надеюсь, что в будущем информация на сайтах будет обновляться оперативнее.

Заключение

С точки зрения инвестора мультивалютный вклад может / должен составлять резервный фонд семьи. Это означает две вещи: во-первых, размер вклада должен соответствовать от 3 до 9 месяцев существования в случае потери работы — все, что свыше, разумно пустить на инвестиции. Однако при этом вклад должен обладать максимальной ликвидностью, т.е.

он должен быть быстро доступен к снятию с минимальными потерями (опция «Льготное расторжение»).

Колеблясь между доходностью и ликвидностью инвестору стоит сделать выбор в сторону ликвидности — суть резервного фонда не в заработке, а в легкой доступности в случае кризисной ситуации (хотя в моменты девальвации именно мультивалютный вклад может оказаться самым доходным инструментом, он не будет таким на постоянной основе).

Для заработка выше инфляции существуют другие рыночные инструменты. Делать ли при этом три отдельных вклада в рублях, долларах и евро или один мультивалютный вклад — решать вам, исходя из ставок банка, минимального взноса, опций (капитализация, пополняемость и др.) и удобства обслуживания.

Источник: http://investprofit.info/multy-vklad/

Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/multivalyutnyj-schet.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: