Где лучше сделать вклад

Содержание

Какой вклад выгоднее открыть в банке

Где лучше сделать вклад

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Как сделать вклад под проценты

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками.

Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд.

Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита.

После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков.

Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

  • Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию.

В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь.

Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

  • Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Читайте также  Как правильно считать проценты по вкладам

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

Источник: http://7idey.ru/kakoj-vklad-otkryt-v-banke/

Накопительные вклады с возможностью пополнения: самые выгодные предложения

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Чем хороши накопительные вклады?

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

  • Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

  • НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

  • «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

  • НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

  • Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

  • Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

  • От 3000 рублей или 100 долларов
  • Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/gde-otkryt-nakopitelnye-vklady-s-vozmozhnostyu-popolneniya.html

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал. Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений. Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Первые банки, более близкие к современным кредитным учреждениям, возникли в VII в. до н. э. в Вавилоне. Они предоставляли кредиты с надбавкой 20-30% годовых, а в качестве залога брали дома, земельные участки, рабов. В России банки ведут историю с XVIII века.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Сегодня нередки случаи появления компаний-однодневок, привлекающих выгодными условиями депозитов. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами. Поэтому оформлять вклады рекомендуется в надежных и проверенных временем организациях. При заключении договоров нужно детально изучить условия программы, тарифы, проценты, обращая внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом.

Банк принимает от клиента определенную сумму средств на неопределенный или заранее оговариваемый срок и обязуется возвратить их с выплатой % согласно условиям и порядку, прописанным в договоре. Самые популярные – это вклады до востребования и депозиты с предусмотренным сроком.

Дополнительно учитываются режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность снятия/пополнения счета. При переводе на текущий счет инвестор может сразу воспользоваться средствами, а в случае капитализации (добавлении % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств.

Небольшой доход также можно получить посредством дебетовых карт, где на неизрасходованные средства может начисляться от 3 до 7% годовых.

Читайте также  Как проверить застрахован ли вклад в банке

Процентные ставки

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%.

Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%.

Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации.

Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения.

Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается.

К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов.

Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику. Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

Сбербанк

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

  • «Сохраняй» – это непополняемый депозит для получения стабильного дохода, который открывается на срок от 1 до 36 месяцев. При оформлении у сотрудника банка ставка в рублях (мин. сумма – 1 000) составит 3,8-5,15%, а при оформлении через интернет – 4,05-5,50% годовых. В долларах (мин. сумма – 100) можно получить до 1,35%.
  • «Пополняй» (от 3 мес.) предоставляет возможность вкладчикам делать дополнительные взносы не более 1 000 р. Процентная ставка при оформлении в отделении колеблется от 3,7 до 4,62%, а онлайн – от 3,95 до 5,05%. Эти условия оптимально подходят для людей, желающих сохранить и приумножить средства. В валюте доллары – до 1,15%.
  • «Управляй» – программа на срок от 3 мес. предусматривает как пополнение счета, так и снятие до 30 000 р. и 1 000 долл. без потерь. Процент составляет 3-4,32% (в отделении) и 3,25-4,7% (через Сеть). В валюте до 0,8%.
  • «Подари жизнь» – депозит открывается на сумму от 10 000 р. на 12 мес. под 5% годовых, при условии снятия на благотворительность 0,3% каждые 3 мес.
  • «Сберегательный» (бессрочный) дает возможность свободно распоряжаться депозитными средствами. Не имеет ограничений по минимальному взносу, предлагает до 2,3% в р. и до 0,01% в иностранной валюте.
  • «Сберегательный сертификат» – имеет более высокую доходность до 7,10%, так как не подлежит страхованию. На счет можно положить от 10 000 р. на срок – 91-1095 дней. Пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. Ценная бумага может быть обналичена любым лицом, так как не имеет конкретного владельца.

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

ВТБ

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24. Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий. Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

  • «Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
  • «Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
  • «Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
  • «Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
  • «Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Газпромбанк

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

  • «Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
  • «Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Россельхозбанк

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%.

При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых.

Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Российские коммерческие банки

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год.

Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток.

Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank. Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро. По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г. В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Источник: http://2018god.net/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu/

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

  1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски.

    Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;

  3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани.

    В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;

  4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро.

    Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;

  6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно.

И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

Квартира в Москве или вклад в банке? Что выбрать?

Один мудрый человек как-то сказал: «В наш век нет ничего более постоянного, чем перемены». Тенденции к стабильности не намечаются, и с этим не поспоришь. Вот и возникает вопрос, как лучше всего вложить нажитое непосильным трудом и остаться с прибылью. Одним из таких вариантов может быть приобретение недвижимости в Москве.

Но нынешний кризис и падение цен на рынке недвижимого имущества показали, что пассивное вложение недостаточно приумножает капитал, а сдача жилья в аренду в Москве действительно оказывается прибыльной. Но появляется также вопрос — а может лучше сделать вклад? Чтобы оценить преимущества и недостатки вклада и покупки квартиры, нужно знать нюансы покупки жилья и риски вкладов.

О них и поговорим.
Для начала нужно понять:

  • Какая нужна сумма для покупки, наиболее пользующейся спросом однокомнатной квартиры;
  • В каком районе Москвы сдача жилья наиболее выгодна;
  • Стоит ли пользоваться услугами агентств по недвижимости или лучше сдавать без посредников;
  • Какими могут быть риски в том и другом случае;
  • Каков может быть прогнозируемый чистый доход.

Не лучше ли положить преполагаемую к инвестированию сумму в банк под проценты и ни о чём не беспокоиться?

Где лучше покупать квартиру для сдачи в аренду

Если вы обладаете суммой 7 000 000 рублей, то приобретение «однушки» вполне осуществимо. Расхождение в стоимости таких квартир обусловлено престижностью района, этажностью расположения жилья, удалённостью от метро, планировкой, постройкой дома (кирпич или ж/б панель), площадью, и, наконец, интерьером.

Сдача жилой площади внаём сегодня может принести в среднем 20-30% годового дохода, при этом наиболее выгодна именно однокомнатная квартира — меньше расходов по коммунальным платежам и реставрации.

Лучше рассчитывать на покупку на рынке, так называемом «вторичном», где до 70% квартир приобретается именно с этой целью.

Желательно брать жилплощадь в районах с позитивной репутацией, это могут быть Марьино, Измайлово или Преображенское.

Спрос на съём жилья в этих районах довольно высок и находится в ценовом диапазоне от $350 до $600 ежемесячно, причём, потребность в квартире за $450 в месяц существенно превышает предложение. Сложив два и два, получаем годовой доход (без вычетов налогов и коммуналок) от $4200 до $7200, а отсюда вытекает, что окупиться жилье, примерно за 8-10 лет.

Оборотистость средств в таком случае достаточно невысока, но постоянные дивиденды гарантированы, плюс сохранится и вырастет вложенный капитал, потому как гарсоньерка осталась в вашем распоряжении.

Не секрет, что те, кто сдаёт внаём несколько квартир (отдельные личности от 10-ти и более), предпочитают жить где-нибудь за границей, поэтому около 40% жилья на рынке недвижимости, целенаправленно скупается для сдачи в наём.

Это весьма удобный бизнес, особенно, если ваша жилая площадь располагается в элитном районе, где месячная плата колеблется от $1000 до 10 000 тыс.

Выгодно ли приобретать жильё за городом для сдачи в аренду?

Покупка загородной квартиры (или возможно коттеджа) в Москве под ангажирование — дело перспективное, так как цена на такое жильё постоянно растёт из-за постоянной миграции городской черты. Как следствие, в районах с новым статусом увеличивается плотность инфраструктуры. Интенсивнее всего эти процессы происходят сейчас по таким направлениям, как калужское, рублёво-успенское и новорижское.

Количество людей, выказывающих желание поселиться подальше от перенасыщенных транспортом районов, стремительно растёт. Далеко не все хотят заниматься постройкой собственного дома. Большинство предпочитает брать в аренду уже готовое жильё.

Высоким спросом пользуется загородные объекты в летние месяцы. Зимой же наблюдается спад, поэтому среднегодовой доход от сдачи его в аренду  может быть ниже на 10-20%, чем в спальных районах, но цена на жилплощадь будет постоянно подниматься.

Агентства недвижимости избавляют от лишних хлопот

Если вы — обладатель одной или двух квартир и не слишком заняты, то, возможно, вы захотите сами решать вопросы с налогами, оплатой коммунальных услуг, текущим (а иногда и с полным) ремонтом, поиском новых квартиросъёмщиков и урегулирования различных вопросов с уже проживающими.

Но многие решаются заключать договора с риэлтерскими агентствами и не заморачиваться этими частностями. В среднем оплата агентствам по недвижимости таких услуг, в зависимости от репутации и широты сервиса, составляет от 10 до 25% от стоимости аренды.

При этом обязательство за надлежащие состояние квартиры и оплату её ремонта агентство, как правило, берет на себя.

Сдавая жилье через агентство, стоит поразмыслить над вариантами сдачи, – на длительный срок или посуточно. Практика показывает, что посуточная сдача выгодна тем, что в жилье на сутки или несколько, в основном нуждаются деловые люди с определённым уровнем морали и при деньгах.

Им не надо стираться или готовить еду, что приближает сроки ремонта комнат. Таким постояльцам нет необходимости проживать в помещении, их больше интересует ночлег, что существенно продлевает срок службы мебели.

Кроме того, стоимость суточной сдачи в аренду может быть несколько выше долгосрочной.

Сдать квартиру за 7 000 000 руб. в аренду или положить эти деньги в банк под проценты?

Сегодня банки предлагают вкладывать деньги под неплохие годовые ставки по вкладам. В среднем по Москве это составляет от 18 до 20,5%. Положил, и, казалось бы, спи спокойно, но есть нюансы.

Часть процентов съест инфляция. Например, в 2014 году падение рубля составило 11,5%. Арифметика простая – от 7 000 000 рублей 20,5% составит 1 435 000 руб.(точно посчитать можно здесь), минус 805 000 руб.

(процент инфляции) и на выходе получаем 630 000 рублей годовых или 52 500 ежемесячно ($829 по нынешнему курсу $1= 63,3 руб.). Вроде бы неплохо, но вы без квартиры, к тому же банки могут потерять лицензию или объявить себя банкротами.

Распределение изначальной суммы по разным банкам может несколько обезопасить вклад, но прибыль от этого не увеличится.

С другой стороны с ростом инфляции растёт и арендная плата за м2 арендного жилья и со временем подрастает цена жилплощади в целом. Но ремонт, налоги и амортизация мебели, составят минус от доходов.

В среднем, сравнение процентной выгоды от сдачи жилья и вклада в банк выглядит так:

Общий индекс доходности2014 – аренда к банковскому депозитуПомесячное изменение в % (среднее)

1 – комнатная

0,11

+ 0,04

2 – комнатная

— 0,05

+ 0,04

3 – комнатная

— 0,12

+ 0,05

4 — комнатная

— 0,01

— 0,05

Исходя из приведённых выше данных, можно сделать вывод, что наибольшую выгоду можно получить при инвестировании 7 000 000 рублей в депозиты, чем в приобретение однокомнатной квартиры с целью сдачи её в аренду.

Рентабельность вклада со средней ставкой 18% без их капитализации будет составлять около 7% в год.

Рентабельность предоставления жилплощади в ангажирование с учётом всех сопутствующих расходов на его содержание составит всего 0,001% при самых благоприятных условиях.

Риски потери вклада и девальвации заставляют многих идти на поводу у своих страхов и делать выбор в пользу варианта с недвижимостью. Такая точка зрения имеет право на существование, так как средний срок полноценной эксплуатации квартиры составляет 25 лет. Обезопасить себя от непредвиденных ситуаций можно застраховав вклад или недвижимость.

Выбрав надёжные банки с тем, чтобы передать им 7 000 000 руб.

на депозитный счёт (для безопасности денег лучше распределить сумму между разными финансовыми учреждениями), можно выиграть значительно больше, чем от инвестирования этой суммы в квартиру, сдаваемую в ренту.

Но следует помнить, что большие деньги – это большие заботы. Регулярное отслеживание ситуации на рынке банковских услуг поможет предсказывать, когда нужно менять банк и переводить финансы в другую банковскую организацию.

Надеемся, что приведённые цифры и аргументы, помогут сделать правильный выбор. Мы старались не склонять читателя к какому-то конкретному предложению, но были откровенны в каждом вопросе. Выбор, так или иначе, каждый сделает сам.

Источник: http://mobile-testing.ru/kvartira_ili_vklad/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: