Ипотека без 2 ндфл какие банки дают

Содержание

Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ

Ипотека без 2 ндфл какие банки дают

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату «в конверте», не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без 2-НДФЛ. Но заемщик должен сполна понимать, когда ему выдают займ без справки о доходах, банк идет на высокий риск, поэтому процентная ставка выше, чем в аналогичных продуктах с ее наличием.

Чтобы оформить заем на жилье, не представляя справку, нужно найти банк, который кредитует «по двум документам». Целевая аудитория — люди, которые не могут подготовить большой пакет документов по причине отсутствия времени, или заемщики не могут подтвердить уровень дохода.

Иногда список банков, которые дают ипотеку без 2-НДФЛ, требуют наличие гражданства РФ у заемщика. Также обращают внимание на то, сколько лет заемщику, что с его кредитной историей. Эта ипотечная программа предъявляет более строгие требования, чем в стандартных предложениях. При получении займа по двум документам срок его возврата снижен, проценты увеличены.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других — нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.

Изучите перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк, если вы оформляете ипотеку без справки о доходах

Подтверждение средств на оплату первого взноса потребуется все равно. Если документ не требуют сразу, то принятие решение по кредитной заявке возможно при его наличии.

Когда ответ на вопрос – можно взять ипотеку без 2-НДФЛ, оказался положительным, нужно подать документы на залоговое имущество, а именно:

  • копии документов о праве собственности;
  • паспорт на жилье;
  • выписку с реестра;
  • предварительный договор купли-продажи залогового имущества.

Как получить ипотеку  в Сбербанке без 2-НДФЛ

Из-за повышенного уровня риска по выдаче ипотеки, когда нет официального подтверждения дохода, условия кредитования гораздо жестче и серьезней. Взять ипотечный кредит в Сбербанке, например, можно при соблюдении определенных параметров.  Рассмотрим подробно, обратим внимание на все параметры.

Требования к заемщику

Что касается возраста заемщика, когда нужно получить ипотеку без 2-НДФЛ, он составляет 18-65 лет. Обязательно необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, где указано место регистрации.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории и наличие судимости. Если у заемщика были кредиты в одном из списка банков и не были выплачены вовремя, или же с просрочками, то вероятность получить ипотеку без 2-НДФЛ, снижается. Если же у вас открыта зарплатная карта в финансовом учреждении, где вы хотите получить ипотеку, это будет неоспоримым преимуществом.

Процентная ставка Сбербанка, под которую можно получить ипотечный кредит, не предоставляя справку 2-НДФЛ

Срок кредитования

Его по представленной программе снижают. Таким образом, банки минимизируют свои риски. Например, в Сбербанке можно взять кредит на срок кредитования по ипотеке без 2-НДФЛ до 30 лет, в других этот срок не превышает 20 лет.

Следует узнавать, какой банк даст ипотеку, и консультироваться в индивидуальном порядке.

Банки, которые дают ипотечный заем без 2-НДФЛ, запрашивают первоначальный взнос 30-50%. Что касается стандартной ипотеки, когда есть справка о доходах, размер первоначального взноса сокращается.

Процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 7-13%, она зависит от приобретаемого жилья, срока, первоначального взноса. При оформлении займа без справки о доходах, процентная ставка возрастает.

Максимальный размер кредита – составляет 30 миллионов рублей. Для ипотеки, в которой нет подтверждения дохода, данная сумма может быть снижена (например, до 8 миллионов рублей с 15 для Сбербанка).

если банк не проверяет уровень доходов клиента, дает возможность взять ипотеку без 2-НДФЛ, значит приготовили условия, которые покроют возросшие риски.

ВТБ24

Для своих клиентов банк предлагает программу «Победа над формальностями».

  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Процентная ставка: от 10,2%*
  • Сумма: до 30 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет

*Если площадь приобретаемого жилья больше 65 кв.м., иначе +0,5%, а значит 10,7%

Россельхозбанк

Программа от Россельхозбанка так и называется — «Ипотека по двум документам».

  • Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
  • Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-bez-2-ndfl.html

Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях

Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику.

Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится.

Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.

Кому необходима

Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.

Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:

  • неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
  • трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
  • лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
  • иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:

  1. С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
  2. С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
  3. Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
  4. Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
  5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком. Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает. Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

  1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
  2. Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
  3. Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
  4. Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.

Требуемые документы

Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:

  • копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
  • второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
  • документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).
Читайте также  Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные  анкете-заявлении.

Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.

Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
  • кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • выписка из ЕГРП.

Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.

Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:

  1. Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
  2. Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
  3. Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
  4. Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
  5. Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
  6. Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
  7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Где взять ипотеку без справок

Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заявитель официально не работает

Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.

Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

  1. Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
  2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:

  1. Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
  2. Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
  3. Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.

Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:

  • лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
  • граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
  • иностранцы официально неработающие в России;
  • не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки.

Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них.

Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-spravok.html

Оформление ипотеки по двум документам или без 2-НДФЛ

Благодаря гибким условиям банков взять долгосрочный кредит без подтверждения трудовой деятельности или официальных доходов вполне реально. В первую очередь, свой заработок можно обозначить разными видами документов, а не только образцом 2-НДФЛ. Во вторую, трудоустройство не всегда интересует кредитора, если правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим все возможные варианты, которые предлагают банки.

Получить ипотечный кредит без справки о доходах 2-НДФЛ возможно, главное различать разницу между отсутствием или невозможностью ее оформления и неофициальным трудоустройством (в том числе – когда работы и доходов нет). Стандартный образец легко заменить другим документом о заработке, часто банки изначально определяют, какие бумаги могут быть приняты.

Обычно доход подтверждается:

  • Справкой по форме банка. Ее нужно взять в финучреждении, где планируется оформление ипотеки, и передать по месту работы. Ответственный сотрудник заполняет документ, ставит подпись и печать.
  • Справкой в свободной форме (справка на фирменном бланке работодателя). В этом случае банк только указывает, какие именно сведения его интересуют. Часто в ней прописывают наименование организации-работодателя, его контакты, реквизиты и данные о заемщике – должность, стаж, заработная плата. Требований к оформлению у банка не будет, только .
  • Выписка по счету о начисляемой зарплате (пенсии, доходах от аренды недвижимости и т. д.). Документ нужно взять в банке, где открыт счет. На выписке сотрудник ставит печать. Если ипотека оформляется в том же финучреждении, то специалист ипотечного отдела формирует ее самостоятельно, что отменяет требование о предоставлении соответствующих документов.
  • Доход от вклада, дивиденды или иной пассивный заработок. Банку предоставляют договор вклада, подтверждают наличие ценных бумаг.

Таким образом, отразить свое финансовое состояние работающие граждане могут и без документа по форме 2-НДФЛ. Банк учтет доходы, подойдя индивидуально к рассмотрению анкеты. Но стоит понимать, что кредитор будет учитывать только те источники, которые могут гарантировать стабильность. Разовые перечисления, например, от продажи недвижимости, едва ли смогут убедить кредитный комитет в устойчивом финансовом положении.

Отсутствие 2-НДФЛ преследует не только лиц, работающих неофициально, с серой зарплатой, но и индивидуальных предпринимателей. Для таких заемщиков формируется свой перечень документов, куда входят налоговые декларации, КУДиР, выписки по банковским счетам. То же касается организаций, но такие клиенты могут подтвердить доход и бухгалтерской отчетностью, балансом.

Важно! Каждый банк выдвигает собственные требования к документам, подтверждающим доход. Эта информация часто находится в свободном доступе на сайте финучреждения или в отделении.

Стоит учесть, что при отсутствии 2-НДФЛ банк может изменить процентную ставку. Например, АТБ увеличит ее на 0,5%, если доход подтвержден справкой по форме банка.

При этом отсутствие 2-НДФЛ не освобождает заемщика от соответствия требованиям по рабочему стажу. Эти сведения необходимо подтвердить и без трудовой книжки не обойтись, но рассматривается деятельность и по трудовому договору, контракту или иным документам, которые банк готов принять.

Ипотека по двум документам

Предлагать программы, оформление которых возможно только по двум документам, банки стали сравнительно недавно. Главное преимущество таких программ заключается в получении денежных средств без подтверждения дохода и наличия трудовой занятости. Во всех случаях в пакет документов входит гражданский паспорт, а второй заемщик может выбрать из представленного списка, обычно это:

  • СНИЛС.
  • Свидетельство ИНН.
  • Водительские права.
  • Заграничный паспорт.
  • Удостоверение пенсионера.
  • Военное удостоверение.

Наиболее выгодна такая ипотечная программа для граждан, которые имеют достаточный доход, но не могут либо не желают подтверждать это документально.

Стоит учесть и особенность банковского продукта – как правило, приобрести можно только квартиру на первичном или вторичном рынке.

В залог банк берет купленное жилье, собственное имущество передается в залог по другим программам или в качестве дополнения, если это предусмотрено условиями.

Так как банк несет определенные риски при кредитовании лиц по упрощенному пакету документов, условия финансирования изменяются. Первоначальный взнос (ПВ) возрастает до 40–50% от стоимости объекта приобретения, могут быть пересмотрены требования к возрасту.

Важно! Наличие достаточного первоначального взноса, в большинстве случаев, подтверждается до оформления ипотечного договора. Например, вся сумма зачисляется на счет либо предоставляется справка об остатке материнского капитала (если этих средств достаточно для покрытия ПВ).

Без первоначального взноса ипотеку можно взять только под залог собственного имущества или по программам, предполагающим такие льготные условия. Однако и трудоустройство, и заработок нужно будет подтверждать.

Читайте также  Можно ли поменять страховую компанию при ипотеке

Дают ли ипотеку безработным

Одним из требований банков является наличие трудового стажа: на текущем месте работы и совокупного или непрерывного за последние 5 лет. Исключение – ипотека по двум документам, но даже если справки не запрашиваются, требование это может сохраниться. Точнее – этот момент может быть отражен в ипотечном договоре.

Важно! Предоставление ложных данных о наличии трудоустройства без работы по факту чревато негативными последствиями. При возникновении спорных моментов или просрочек, банк может обнаружить, что средства были выданы по причине обмана. В такой ситуации сложно рассчитывать на лояльность и содействие кредитора в реструктуризации или пересмотре условий.

Однако финучреждение больше интересует платежеспособность, чем факт зарегистрированных трудовых отношений. У официально безработных граждан есть несколько способов получить одобрение:

  1. Оформить ипотеку на родственника (супруга или супругу) и стать созаемщиком.
  2. Погасить половину суммы кредита в день заключения ипотечного договора («Ипотека по 2 документам»).
  3. Привлечь максимальное число созаемщиков/поручителей, являющихся собственниками недвижимого имущества и имеющих достаточный заработок, который можно документально подтвердить.

Также лица без трудоустройства могут претендовать на получение заемных средств, если их специализация не требует наличия трудовой книжки. Касается это адвокатов, нотариусов, индивидуальных предпринимателей. Но в таком случае отсутствие трудоустройства не рассматривается как отсутствие работы в целом – учитывается специфика.

Отдельной категорией заемщиков выступают пенсионеры по возрасту, выслуге лет или инвалидности. Во всех случаях заемщик имеет постоянный доход, который не может быть снижен. Этого уже достаточно, чтобы требование о трудоустройстве было пересмотрено или отменено на основании параметров кредита.

Важно! Некоторые банки выдвигают условия по минимальному доходу заемщика и созаемщика. К таким относятся «Альфа-Банк», УБРиР. Отсутствие трудоустройства и как следствие справок о заработке станет причиной отказа.

В редких случаях можно рассчитывать на индивидуальный подход, хоть формально положительный результат не гарантирован. Это касается всех ситуаций, когда благополучное финансовое состояние заемщика не связано с трудовой деятельностью. При других обстоятельствах, когда у человека нет работы, никаких источников дохода и ликвидного имущества, получить средства практически невозможно.

Обзор банковских предложений

В 2018 году многие российские банки учитывают различные индивидуальные особенности заемщиков, допуская выдачу средств на разных условиях: по двум документам или без 2-НДФЛ. Это принципиально разные программы: в первом случае клиенту предложены специальные условия, а во втором – стандартные.

Банк АТБ дает возможность взять средства без 2-НДФЛ, предоставив справку по своей форме, по всем программам ипотечного кредитования: рефинансирование, под залог собственного имущества, на новые или готовые квартиры. Ставка во всех случаях увеличивается на 0,5% годовых. Рассмотрим на примере покупки недвижимости в новостройке:

  • Объем средств ПВ от 20 до 50%, базовые ставки 9,25 – 9,5% будут увеличены до 9,75 – 10% годовых.
  • Взять можно от 300 тыс. до 20 млн, но не более чем 80% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Стаж для сотрудников по найму – от 6 мес., для ИП – от 24 мес. ведения предпринимательской деятельности.
  • Привлечение до 4 созаемщиков из числа близких родственников.
  • Занятость подтверждается трудовой книжкой/договором (предоставляется заверенная работодателем копия). ИП подают налоговую декларацию.

Чтобы воспользоваться специальным предложением «Новостройка под 8,7%» от банка «Открытие», заемщик и созаемщики могут подтвердить доход выпиской по зарплатному счету. При предоставлении справки по форме банка ставка возрастет на 0,25%, даже если такая форма подана только одним из участников договора. Прочие условия получения средств:

  • Стаж от 3 месяцев, непрерывный – более года. Если заемщик получает зарплату на карту другого банка – нужна копия трудовой книжки. Обязательна работа по трудовой, трудовому договору либо договорам гражданско-правового характера (кроме нотариусов, адвокатов).
  • Рассматриваются доходы: зарплата с основного места работы и по совместительству, пенсия, заработок от аренды собственного имущества, прибыль от бизнеса.

Акционная программа предполагает выдачу от 300 тыс. до 30 млн рублей, срок до 5 лет и внесение 50% в виде ПВ. Базовые условия – срок до 30 лет, ПВ 10 или 15%, в зависимости от категории клиента. Для собственников бизнеса и ИП ставка возрастает на 1%.

Ипотека по 2 документам

Такая программа есть у многих ведущих банков. Рассмотрим условия некоторых из них.

Сбербанк предлагает гражданам РФ от 21 года оформить ипотеку на покупку готового жилья на вторичном рынке или на этапе строительства по паспорту и еще одному документу. При этом доступно использование материнского капитала, государственной поддержки или акции для молодых семей. Минимальная сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.

, первоначальный взнос – 50%, базовая процентная ставка – 10,50% на готовую недвижимость, от 9% на новостройки. Максимальный срок кредитования – 30 лет, при использовании акции от застройщика до 7 или 12 лет.

Как итог: без подтверждения дохода и занятости ставка будет примерно на 1% выше, чем по обычным условиям, а максимальный возраст сокращен с 75 до 65 лет.

Подробнее об условия ипотеки по двум документам в Сбербанке вы узнаете из этой статьи.

В ВТБ жители РФ могут воспользоваться ипотечной программой «Победа над формальностями» с помощью двух документов: паспорта и СНИЛС или ИНН. Размер первоначального взноса предусмотрен долей в 30% и более, годовой процент от 9,6% (на 0,7% выше базовых условий), максимальная сумма ипотеки – 30 млн руб.

У «Россельхозбанка» тоже есть специальный продукт, предполагающий оформление договора по упрощенному пакету документов. Краткие условия ипотеки по 2 документам в РСХБ:

  1. первоначальный взнос составит 50–60%;
  2. сумма от 100 тыс., максимальная достигает 8 млн;
  3. ставки 9,45 – 12,5%.

В требованиях обозначено, что трудовой стаж должен быть: от полугода, работая на последнем месте, и общий от 1 года – за прошедшие 5 лет. Подробнее о программе кредитованния написано в этой статье.

Помимо указанных, аналогичные программы предлагают «Альфа-Банк», АТБ, «Газпромбанк». Общие условия кредиторов, дающих средства по упрощенному пакету документов, в части повышенного первоначального взноса везде примерно схожи.

Таким образом, возможность получение ипотечного кредита без подтверждения дохода 2-НДФЛ, заработка и трудоустройства в целом вполне возможно.

Банк изменяют условия финансирования, но ставки возрастают не более чем на 1%, срок выплаты – сохраняется, что с учетом высокого ПВ гарантирует небольшой размер ежемесячных платежей.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Кредит без справки о доходах 2-НДФЛ: ТОП-10 банков, как взять + отзывы

Часто возникает необходимость в получении потребительского кредита быстро, без справок о доходах 2-НДФЛ и поручителей, а также без сбора огромного пакета бумаг. Действительно, есть возможность оформить заем только по паспорту. Где взять такой кредит наличными и что для этого нужно, обсудим в нашей статье.

ТОП-10 банков, дающих кредит без справки 2-НДФЛ

Банк Ставка Сумма, руб. Срок
Хоум Кредит 14,9% до 850 тыс. до 5 лет
УБРиР от 13% до 200 тыс. до 6 лет
Альфа Банк от 11,9% до 1 млн до 5 лет
Ренессанс Кредит от 11,9% до 700 тыс. до 5 лет
Ситибанк от 14% до 2 500 млн до 5 лет
Тинькофф Банк от 14,9% до 500 тыс. до 3 лет
Совкомбанк 23,8 — 33,8% до 400 тыс. до 5 лет
СКБ-Банк от 11,9% до 1 300 млн до 5 лет
Быстробанк 23,4 — 27,1% до 300 тыс. до 5 лет
Почта банк 12,9% до 1 млн до 5 лет

Далее рассмотрим, где можно оформить кредит без справки 2 -НДФЛ и как его получить на выгодных условиях.

Хоум Кредит

  • существует 2 тарифных плана: для действующих клиентов банка (по сниженной процентной ставке) и для новых;
  • вы можете выбрать дату ежемесячного платежа сами;
  • за выдачу кредита комиссия не взимается.

УБРиР

  • по тарифному плану «Минутное дело» для принятия решения нужно всего 15 минут;
  • средства перечисляются на банковскую карточку;
  • для жителей Москвы данный кредитный продукт недоступен.

Альфа-Банк

  • для владельцев зарплатных карт действуют сниженные процентные ставки;
  • наличие либо отсутствие страховки на процентную ставку не влияет;
  • скрытые комиссии и платежи отсутствуют.

Ренессанс Кредит

  • действует несколько тарифных планов: для пенсионеров, действующих клиентов, кредитная программа «На срочные цели»;
  • вы получаете средства в день обращения;
  • для клиентов, которые зарекомендовали себя положительно, сумма кредита может быть увеличена.

Ситибанк

  • отсутствуют скрытые комиссии;
  • кредитование на любые цели;
  • предварительное решение принимается в течение 5 минут.

Тинькофф Банк

  • посещать банковскую организацию лично не нужно;
  • деньги перечисляются на дебетовую карту;
  • от 1 до 30% средств за покупки возвращается на карту;
  • пока действует кредитный договор карта обслуживается бесплатно.

Совкомбанк

  • если вы получаете зарплату либо пенсию в данном банке, процентная ставка по кредиту снижается на 5%;
  • вы должны проживать не далее, чем в 70 километрах от офиса банка;
  • наличие стационарного телефона — обязательное условие кредитования.

СКБ-Банк

  • обеспечение по займу не требуется;
  • если нужна большая сумма, можете привлечь созаемщика, который является вашим родственником;
  • стаж по последнему месту работы — 3 месяца.

Быстробанк

  • заявка рассматривается всего 30 минут;
  • действуют пониженные ставки для добросовестных клиентов;
  • кредит можно оплачивать досрочно, без штрафов;
  • действует акция «Приведи друга, получи скидку по кредиту».

Почта Банк

  • предварительное решение принимается в течение нескольких минут;
  • если вы платите без просрочек, кредит пересчитывается по сниженной ставке, а разницу возвращают на ваш сберегательный счет.

Как подать заявку на кредит

Вариантов несколько: лично обратиться в офис кредитного учреждения либо заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка. Причем между этими способами есть существенная разница: решение по заявкам, оформленным в режиме онлайн, принимается буквально за несколько минут, а подав документы в офисе, придется ждать пару часов.

С другой стороны, в случае личного визита вы сможете проконсультироваться со специалистом и сразу выяснить все интересующие вас нюансы. Поэтому каждый сам выбирает, как подать заявку.

Какой кредит можно получить без подтверждения доходов

Крупную сумму наличными без подтверждения дохода получить будет сложно. Банк может потребовать, чтобы вы предоставили залог либо привлекли поручителей.

Гораздо проще оформить кредитную карту. Здесь условия не такие жесткие. Но учитывайте, что кредитный лимит будет небольшим, а процентная ставка — высокой.

В некоторых случаях без справки 2-НДФЛ можно оформить ипотечный заем. Банк пойдет навстречу, если вы можете внести серьезный первоначальный взнос, к примеру, 40 — 50% от стоимости объекта недвижимости.

В каких случаях 2-ндфл не требуется

Возможность подтвердить свой доход официальной справкой 2-НДФЛ есть далеко не всегда. Но в нескольких случаях необходимость в ней вообще отсутствует. В частности, справка не нужна, если:

  1. Вы получаете в банке зарплату и хотите оформить кредит в нем же.
  2. Вы готовы заполнить справку о доходе по форме учреждения. Она позволяет учесть ваш «серый» заработок.
  3. Можете подтвердить платежеспособность другими документами: загранпаспортом с отметками, ПТС и так далее.
  4. Если в данном банке у вас открыт депозит. Тогда условия для вас будут более лояльными.
Читайте также  Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент

Условия

Если у вас нет возможности предоставить справку, а деньги нужны срочно, выход есть. Банковская организация выдаст вам средства, если вы постоянно зарегистрированы по месту оформления кредита. Это обязательное требование большей части банков, выдающих кредиты с высоким уровнем риска.

Нужно понимать, что если вы не можете предоставить справку и поручителей, банк будет пытаться максимально обезопасить себя. Соответственно, процентную ставку увеличат, а в договоре пропишут штрафные санкции за малейшие нарушения. А также возможно взимание платежей за оформление кредита.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Есть возможность получить кредит, если вы готовы предоставить поручительство физ. лица, оформить в качестве залога какое-либо ликвидное имущество.

А также неплохим вариантом является открытие в выбранной банковской организации депозитного счета. В этом случае вы вполне можете рассчитывать на гибкие условия предоставления средств, даже если справку о доходах предоставить не можете.

Чем заменить 2-НДФЛ

Некоторые банковские организации могут закрыть глаза на отсутствие справки 2-НДФЛ, если вы предоставите:

  • документацию на недвижимость или на транспорт;
  • диплом о высшем образовании;
  • выписку по лицевому счету;
  • полис ДМС и так далее.

Кроме того, если вы ведете предпринимательскую деятельность либо занимаетесь частной практикой, 2-НДФЛ вполне может заменить налоговая декларация. Если же доход получаете от сдачи в аренду жилья, можете предоставить подписанный двумя сторонами договор аренды. Конечно, 100% гарантии это не дает, но ваши шансы на получение средств увеличиваются.

Справка о доходах по форме банка

Альтернатива форме 2-НДФЛ есть. Практически любая организация примет справку, заполненную по форме банка. Ее заполнением может заняться любой руководитель, который имеет доступ к печати организации. Теоретически, вы вообще можете заполнить ее сами. В ней необходимо указать примерный официальный доход, а также заработок, который является «серым».

Требования к заемщикам

Если вы соответствуете данным критериям, ваши шансы получить кредит возрастают:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 лет;
  • постоянная прописка в регионе, где расположен офис банка;
  • положительная кредитная история;
  • стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

При этом у каждого банка требования свои, и они могут меняться.

Какие документы нужны

В вашем случае нужны как минимум два документа. Чаще всего это паспорт и СНИЛС. В качестве дополнительных могут выступать:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.

Только по паспорту оформить заем еще сложнее. В настоящее время средства по одному документу выдают в основном небольшие финансовые организации.

Плюсы и минусы кредита без справок

Прежде чем вы обратитесь в банковскую организацию, проанализируйте все положительные и негативные стороны такого кредита.

В качестве положительных можно назвать:

  • быстроту оформления;
  • не нужно собирать большой пакет документации;
  • средства можно потратить на любые цели.

Отрицательные стороны тоже есть:

  • сумма займа ограничена: в большинстве случаев до 300 000 рублей;
  • дополнительную документацию все-таки могут потребовать;
  • высокие процентные ставки;
  • кредитная история должна быть безупречной;
  • банк может потребовать залог.

Отзывы

Андрей

«Брал деньги в кредит на подержанный автомобиль. Справку о доходах не предоставлял, сотрудничал с СКБ Банком. Но у меня созаемщик был. Все вышло нормально».

Зоя

«Кредитка — удобная вещь, хотя процент серьезный…Но как представишь, сколько времени надо потратить, чтобы справки собрать, даже желание оформлять пропадает. С Тинькофф банком все по-другому. А когда карту привезли мне домой, убедилась, что сделала правильный выбор. Пользуюсь, мне нравится!».

Роман

«У меня кредитка от Альфа-Банка. Справки не собирал, оформлял по паспорту и водительским правам. Ставка выгодная, льготный период — целых 100 дней».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-spravki-2-ndfl.html

Ипотека без справки о доходах

Российские банки предлагают свои клиентам различные ипотечные программы: на приобретение готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, земельных участков, гаража.

К заемщикам предъявляют достаточно строгие требования и стандарты. Если они не соблюдаются, то ипотечный кредит не выдадут. В данной статье рассмотрим, как взять займ без подтверждения доходов.

статьи:

Особенности получения ипотеки по двум документам

Жилищный кредит выдается на длительный срок и большие суммы. Банк должен быть уверен на 100%, что заемщик вернет долг в установленные сроки. Учреждение особое внимание уделяет анализу его платежеспособности.

Для того чтобы определить этот показатель, необходимо получить точные сведение о сумме среднемесячного дохода. Поэтому в перечень документов для оформления ипотеки и включают справку о доходах за последние полугодие.

Но в некоторых случаях банки готовы идти на уступки и могут выдать ипотечный кредит без подтверждения доходов. О каких же нюансах должен знать клиент, который решил воспользоваться данным предложением?

  • Во-первых, заемщику необходимо внести авансовый платеж не менее 40-50% от стоимости приобретаемого имущества. При оформлении ипотеки с полным пакетом документов достаточно внести 15% первоначального взноса.
  • Во-вторых, средняя процентная ставка составляет 12,0-13,0% годовых.  А ипотеку на базовых основаниях можно получить под 10,25% годовых.
  • В-третьих, по данной программе снижена максимальная сумма кредита.

Итак, ипотека без справки о доходах имеет одно преимущество – отсутствие бумажной волокиты. Но если вам банк и выдаст кредит без справок, то это еще не означает, что ваше трудоустройство не будет проверяться.

Клиент должен иметь официальное место работы и стабильный источник дохода. В анкете на получение кредита обязательно указывается телефон работодателя.

Представители службы безопасности делают звонок в отдел кадров или бухгалтерию вашего предприятия. Поэтому взять ипотеку без официального трудоустройства невозможно.

Из недостатков данной программы можем отметить: более высокую процентную ставку и большой авансовый взнос. Не каждый заемщик готов за счет собственных средств оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Итак, на каких же условиях российские банки предоставляют ипотеку без подтверждения дохода?

Обзор действующих предложений

Не в каждом банке можно получить ипотеку без справки 2 ндфл. Выберем самые выгодные кредиты с низкой процентной ставкой.

Название банка Ставка, % годовых Срок кредитования, лет Максимальный кредитный лимит Первоначальный взнос
Сбербанк России 12,0-12,5 30 15 млн рублей 50%
ВТБ24 12,6 20 30 млн рублей 40%
Россельхозбанк 13,4 30 8 млн рублей 40%

Рассмотрим каждую из программ более подробно

В Сбербанке предлагают самую низкую процентную ставку. Но она действует только для тех клиентов, которые оплатили полис личного страхования. Есть и свои нюансы по кредитному лимиту.

15 млн можно получить только на приобретение недвижимости в Москве или Санкт-Петербурге. На покупку объектов в других регионах выдают не более 8 млн рублей.

Предложением Сбербанка могут воспользоваться заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст 21-75 лет;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий – от года;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Выплата кредита осуществляется по аннуитетной схеме.

Программа «Победа над формальностями» от ВТБ24

В данном учреждении также клиентам навязывают комплексное страхование. Только при наличии этого полиса действует ставка 12,6% годовых.

Максимальную сумму кредита (30 млн рублей) предоставляют на приобретение недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге, а для жителей других регионов – 15 млн рублей.

Договор заключается на срок до 20 лет. За счет полученных средств можно приобрести жилье на вторичном или первичном рынке. Кредит выдается гражданам России, возраст которых от 25 до 65 лет (для женщин до 60 лет). Их общий трудовой стаж должен быть не менее года.

Россельхозбанк по двум документам готов предоставить заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга до 8 млн рублей, а клиентам из других регионов только 4 млн рублей на приобретение недвижимости.

Процентная ставка составляет 13.4% годовых. Участникам зарплатных проектов предоставляется ипотека под 13,25%, а заемщикам с положительной кредитной историей в Россельхозбанке – под 13% годовых.

Но если клиент отказывается оформлять полис личного страхования ставка повышается на 3.5% годовых. Воспользоваться данным предложением может российский гражданин, возраст которого от 21 до 65 лет.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать график погашения ипотеки – аннуитетный или стандартный.

Итак, можем сделать следующий вывод. Банки устанавливают низкие процентные ставки, чтобы привлечь клиентов. На практике же заемщику навязывают услуги, которые ему не нужны. Если он от них отказывается, то стоимость кредита существенно увеличивается.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов – это главное преимущество данной программы. Чтобы получить ипотеку достаточно предоставить гражданский паспорт и второй личный документ. Например, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт.

по теме:

Также клиент должен заполнить анкету. В ней указывается вся персональная информация, данные о доходах и затратах, параметры оформляемого кредита (сумма, сроки, размер аванса).

На принятие решения банку требуется до трех дней. Финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причин.

Можно ли подделать справку и чем это грозит?

К сожалению, мошеннические операции в банковской сфере встречаются очень часто. В интернете можно найти массу объявлений, в которых предлагают помощь в получении кредитов, включая и выдачу фальшивой справки о доходах.

Очень часто наши сограждане, работающие на минимальную заработную плату, обращаются к этим посредникам. Но ожидаемого результата не будет. Вам не только не согласуют выдачу ипотеки, а еще могут привлечь к уголовной ответственности.

Согласно Уголовному кодексу (статья 327) за подделку документов предусмотрено лишение свободы до двух лет. Поэтому не соглашайтесь на уговоры мошенников, потому что можете от этого пострадать.

Альтернативные варианты и рекомендации

Если вы решили оформить ипотеку, но ваших доходов недостаточно, не отчаивайтесь. Для получения необходимой суммы денег вы можете привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитывать при расчете кредитного лимита.

Чтобы увеличить свои шансы на согласование заявки:

Выбирайте максимальный срок кредитования и аннутетный график. За счет этого снизится размер ежемесячного платежа. В анкете указывайте все источники доходов, включая и неофициальные. Предоставьте документы, подтверждающие наличие у вас собственности.

Не забудьте упомянуть о ранее успешно выплаченных кредитах. Положительная кредитная история – это весомый козырь в ваших руках.

Надеемся, что наши советы помогут вам получить ипотеку на выгодных условиях и уже в ближайшее время вы будете праздновать новоселье.

Источник: http://infozaimi.ru/ipoteka-bez-spravki-2-ndfl/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: