Как понять ипотека с государственной поддержкой

Содержание

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия получения и банки

Как понять ипотека с государственной поддержкой

До завершения 2018 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда.

Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки.

Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Программы банков

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Наименование банка Условия программы ипотеки с господдержкой
Сбербанк России
  • размер процентной ставки от 11,4% (при наличии оценки недвижимости и страховки) до 12,4% (если страхование не было продлено);
  • возрастной порог составляет от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия договора);
  • привлекать к ипотеке можно не более 3 созаемщиков;
  • кредит оформляется на новостройки;
  • срок выплат по ипотеке: от 1 года до 30 лет.
ВТБ-24
  • квартира приобретается в строящемся или готовом доме;
  • проводятся комплексные мероприятия по страхованию;
  • процентная ставка: 11,4%;
  • получить ипотеку можно только на аккредитованное жилье;
  • одобренная заявка имеет силу 4 месяца;
  • срок, на который предоставляется заем: от 1 года до 30 лет.
Программа АИЖК
  • процентная ставка 10,9-13%, установленная в зависимости от стоимости объекта;
  • срок предоставления ипотеки: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщика: 18-65 лет;
  • разрешено иметь не более 3 созаемщиков.
Газпромбанк
  • годовая ставка: от 11%;
  • максимальная сумма кредита: 2 млн рублей;
  • выдача происходит только на недвижимость аккредитованных застройщиков;
  • максимальная длительность ипотеки: 25 лет.
Банк Москвы
  • предоставляется на объекты первично рынка;
  • разрешена оплата материнским капиталом;
  • первоначальный взнос составляет 20%;
  • годовая ставка: от 11,75%;
  • погашение осуществляется равными платежами ежемесячно;
  • требуемый возраст заемщика: 21-75 лет.
Транскапиталбанк
  • возможность взять ипотеку на новое и вторичное жилье;
  • срок предоставления кредита по господдержке: до 25 лет;
  • ставка: от 10,9% годовых;
  • начальный взнос: от 20%;
  • требуется страхование покупаемого объекта;
  • возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет.

: как взять ипотечный кредит с государственной поддержкой

Источник: https://sovets24.ru/703-ipoteka-s-gospodderzhkoi.html

Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

С целью улучшения условий жизни людей, проживающих в нашей стране и нуждающихся в получении доступного жилья, государство в 2011 году запустило программу, по которой каждый желающий может оформить ипотеку с государственной поддержкой. Эта программа в отличие от других не ориентирована на какие-то определенные категории граждан, а наоборот отталкивается от конкретных жилых комплексов, квартиры в которых можно купить в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Таким образом, государство планировало решить сразу две задачи:

  • помочь гражданам России в улучшении условий проживания;
  • быстрая реализация тех строительных объектов, которые были построены по государственной программе.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой

В принципе, никаких особенных требований или документов, подтверждающих право на льготы, для предоставления ипотечного кредита по данной программе банки не требуют. Все условия достаточно стандартные и ничем не отличающиеся от тех, которые выдвигаются для получения других ипотечных банковских продуктов.

Но можно отметить и некоторые особенности в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие заключается в выборе объекта недвижимости. Им может быть не любое строящееся или готовое жилье, а только указанное в определенном перечне и построенное с помощью государства.

Список таких жилищных объектов, на которые предоставляются льготные условия кредитования, определяется отдельно для каждого региона. К примеру, для Санкт-Петербурга мы составили список новостроек, где можно купить квартиру от застройщика по субсидии.

 К сожалению, не в каждом городе существует достойный выбор квартир из этой категории. Возможность покупки каких-либо квадратных метров на вторичном рынке недвижимости этой программой не рассматривается.

Что касается условий кредитования, то они достаточно выгодные.

Ставка по ипотеке не должна быть больше 11%, а в качестве уровня дохода принимается во внимание совокупная зарплата всех членов семьи, что зачастую значительно повышает шансы на одобрение банком кредитной заявки.

Читайте также  Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Отдельно оговаривается отсутствие обязательного в других программах страхования, что делает расходы на оформление кредита значительно ниже.

Кроме того, государство в качестве поддержки полностью оплачивает все банковские комиссии, которые иногда могут составлять приличную сумму, не всегда принимаемую во внимание заемщиками на первоначальном этапе оформления кредита.

Банки, участвующие в программе

Немаловажным является тот факт, что лишь некоторые банки принимают участие в программе обеспечения граждан доступным жильем.

Из огромного количества кредитных организаций только 10 активно сотрудничают с государством, но может быть именно это и свидетельствует об их благонадежности и устойчивости.

Один из самых стабильных партнеров правительства России, в котором возможно получить ипотеку с государственной поддержкой, это Сбербанк.

Из других наиболее крупных банков можно назвать:

  • Газпромбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ 24;
  • Уралсиб;
  • Инвестторгбанк.

В любом из них запросы к заемщикам могут немного отличаться. Они зависят от того, какими собственными ресурсами располагает каждый конкретный банк, соблюдение каких условий в нем обязательны и как он старается привлечь клиентов к сотрудничеству на постоянной основе.

Стандартными требованиями во всех банках являются ограничения по возрасту для заемщиков, наличие у них трудового стажа, предоставление справки о доходах и оформление страховки на приобретаемую недвижимость.

Преимущества и недостатки программы

Наше государство заинтересовано в развитии рынка доступного жилья и обеспечении всех работоспособных граждан России, имеющих средний уровень дохода, достойными жилищными условиями. Именно поэтому правительство принимает различные меры социальной поддержки для разных категорий населения и участвует в реализации крупномасштабных программ.

По замыслу руководства страны данные методы должны реально помочь всем, кто мечтает о приобретении собственной квартиры.

Но в каждой из подобных программ есть свои подводные камни, которые требуют дополнительного осмысления и не всегда позволяют воспользоваться данными предложениями.

Разбираясь с проектом – ипотека с государственной поддержкой, решая вопрос о том, что это такое, следует прежде внимательно изучить все его условия.

Основные недостатки программы:

  • большой первый взнос (20%);
  • ограничение по выбору объектов недвижимости;
  • небольшое количество банков, которые участвуют в проекте;
  • ограничение по сумме кредита;
  • увеличение процентной ставки на дома, которые еще находятся в процессе строительства;
  • срок кредитования не более 30 лет.

Впрочем, для того чтобы реально оценить, насколько выгодны условия, которые предлагает тот или иной банк, следует сравнить и просчитать каждое предложение. Иногда размеры скрытых комиссий за кредит настолько велики, что составляют основную часть ежемесячных платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=lLUsb2esKfU

Поэтому стоит внимательно изучить проекты правительства и рассмотреть, например, вариант ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.

Этот банк достаточно давно тесно и плодотворно сотрудничает с государством и поддерживает его во многих социальных проектах.

Первоначальный взнос за ипотеку в ВТБ24 можно не платить, если есть возможность предоставить банку в залог какую-либо недвижимость помимо той, которую планируется приобрести.

Покупка собственной квартиры для многих — это долгожданный, но очень ответственный шаг. И отнестись к нему необходимо со всей серьезностью, сравнивая все возможные предложения, оценивая их реальную выгоду, и только после этого принимая окончательное решение.

Источник: https://domananeve.ru/info/ipoteka/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-preimuschestva-i-nedostatki-programmy.html

Ипотека с государственной поддержкой (с господдержкой) — что это такое, как получить, программы, ВТБ 24, Сбербанк

Цены на жилье непрерывно растут. Если быть объективными, то большая часть населения России финансово не располагает достаточными средствами для того, чтобы обзавестись заветными квадратными метрами по существующим банковским предложениям.

Для определенных слоев населения, имеющих низкий уровень дохода и относящихся к социально незащищенным (малоимущим), существует программы ипотеки с государственной поддержкой.

В проекте государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение жилья участвует несколько банков.

Суть программы в том, что государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.

Банки-участники проекта располагают возможностью предлагать потенциальным заемщикам более лояльные условия и сниженные процентные ставки на жилье в новостройках, возводящихся за счет государственного финансирования.

Кому предоставляется

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Государственная программа рассчитана на предоставление возможности приобретения жилья, соответствующим обязательному минимуму, то есть в расчете 18 кв. м. на одного человека.

Если семья желает более существенное расширение жилплощади, ей необходимо располагать собственными средствами.

Варианты

Существует несколько вариантов получения поддержки от государства в оформлении ипотечного займа.

Дотирование процентной ставки

Схема дотирования предполагает, что государство, в лице региональных властей, компенсирует возможные потери прибыли банка при снижении процентной ставки по социальной ипотеке.

Субсидирование части стоимости жилья

Предполагается, что при самостоятельном выборе банка для оформления ипотечного займа, гражданин, попадающий под условия социальной ипотеки, может получить наличными сумму в размере первоначального взноса или для частичного погашения.

Для бездетных семей субсидия может составить до 35% от общей стоимости жилья (в расчете 18 кв. м. на человека), для остальных семей – до 40%.

Льготные займы

Рассматривается возможность приобретения жилья на льготных условиях. Для этого государством финансируется строительство социального жилья, гражданам предлагается оформить ипотечный займ в аккредитованных новостройках такого типа.

Как получить

Для оформления социальной ипотеки необходимо обратиться в местные органы самоуправления с определенным пакетом документов. Он мало отличается от обычно предоставляемых документов для оформления ипотечного займа.

Помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Сводная справка о заявителе, нуждающемся в улучшении жилищных условий.

Перечень документов можно уточнить непосредственно в органах местного самоуправления, требования к потенциальным заемщикам по программе государственной поддержки могут различаться по регионам.

При оформлении требуется только страхование приобретаемого жилья, страхование жизни, здоровья заемщика не требуется.

Скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

Стандартные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Сравнительная таблица

СрокПервоначальныйвзносПроцентнаяставкаСбербанк – «Ипотека с господдержкой»ВТБ 24 – «Ипотека с господдержкой»Газпромбанк – «Ипотечный кредитв рамках программы господдержки»Уралсиб – «Кредит на строящееся жильес господдержкой»АИЖК – «Новостройка»Транскапиталбанк – «Новостройка»
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% от 7,9%
до 30 лет от 15% от 10,9%

Плюсы и минусы

Предлагаемые программы ипотеки с государственной поддержкой только начинают осваиваться и совершенствоваться ведущими банками России.

На сегодняшний день у желающих оформить ее фактически нет выбора, так как условия кредитования одинаковы, а перечень банков настолько мал, что жители не всех регионов имеют возможность воспользоваться ею (поскольку по месту жительства нет отделений банков или строящихся при государственном финансировании новостроек).

Кроме этого, не всем гражданам, относящимся к малоимущим слоям населения (а именно для их поддержки рассчитан проект), удается накопить достаточную сумму в 20% для внесения первоначального взноса.

В более выгодных условиях находятся те, кто уже имеет какую-либо недвижимость и может оформить кредит под ее залог. Или молодые семьи, располагающие правом реализовать материнский капитал.

Но в перспективах дальнейшего развития программы предполагается расширить число кредитных предложений, охватить в полной мере все регионы по территории РФ, предоставить возможность каждому попадающему под действие социальной поддержки заручится поддержкой государства в приобретении нового жилья.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-s-gosudarstvennnoj-podderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой — что это и как получить?

Приобретение недвижимого имущества, а именно жилья, в непростых экономических взаимоотношениях становится преградой для основной массы населения страны.

Ухудшение приобретательской способности российских граждан в жилищном аспекте непосредственно движет к стагнации в строительных отношениях.

Главным методом улучшения финансовой и социальной ситуации стало выделение государственных средств, направленных на погашение ипотечного кредита.

Чтобы поддержать жилищное строительство в России, необходимо предоставить гражданам возможность беспрепятственного приобретения жилья, Правительство РФ утвердило Федеральную программу «Жилище» на 2015 – 2020 годы, важным аспектом которой является развить и поддержать кредитные программы в жилищной сфере.

Федеральная программа изначально направлена на первичное жилье, а также на улучшение жилищных условий граждан, не имеющих жилья в собственности.

Читайте также  Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика

В случае государственного участия, достигается множественное решение в сфере экономики и социальных проблем:

  • Субсидирование отрасли строительства;
  • Возведение доступного и экологически чистого жилья;
  • Создание благоприятных условий при приобретении жилой недвижимости гражданами;
  • Осуществление мероприятий, направленных на обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан;
  • Содействие кредитным организациям.

Воспользоваться правом улучшения жилищных условий, прибегая к ипотечному кредитованию, может молодая семья, ученые и военные. Государственные дотации в ипотечном кредитовании предоставляются несколькими способами.

Дотирование ставки

До 01.03.2016 года данная ипотека предоставляется банком или иной кредитной организацией согласно кредитной ставке, не превышающей 12% в год (такой займ не может быть выше 8 миллионов рублей для города Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона рублей для других регионов страны).

В случае потери банками или иными кредитными организациями доходов, государство компенсирует убыток из средств федерального бюджета. В таком случае, заемщик получит поддержку от государства опосредованно, не принимая участия в самом ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Предоставление субсидии

Определенная категория граждан, которым предоставляется ипотечное кредитование, может воспользоваться правом на субсидию в виде погашения некоторой части ипотечного кредита (первоначального взноса, процентов, основного долга). Данные правила применяются по отношению к молодым семьям, военнослужащим, ученым в случае соблюдения конкретных требований.

Льготные займы

В некоторых регионах страны государство выделяет бюджетные средства на строительство жилья, а в последующем продает его определенным категориям граждан согласно договору купли-продажи ниже рыночной стоимости с возможностью привлечения заемных средств.

Условия социальной ипотеки

Что необходимо для получения социального кредита?

Чтобы получить возможность предоставления льготы, следует обратиться в местную администрацию и получить подробную информацию согласно действующей региональной программе на календарный год.

Ипотека с дотированной ставкой не несет в себе требований, которые отражены в Постановлении Правительства от 13.03.2015 г. № 220.

В некоторых банках и иных кредитных организациях ипотечный кредит с государственной поддержкой выдается лицам РФ не старше 18 – 21 года (согласно кредитной организации) и не превышающим 65 – 75 лет при погашении кредита.

Необходимо представить документ, подтверждающий стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Перечень документов, необходимых для предоставления в кредитную организацию, соответствует стандартному пакету:

После того как банк или кредитная организация подтвердили кредитную заявку, необходимо представить документы, которые говорят о наличии суммы первоначального взноса, а также документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Данное ипотечное кредитование имеет место быть в случаях приобретения имущества на первичном рынке или недвижимого имущества по договору долевого участия.

Кредитные обязательства, которые в полном объеме или части его погашаются из средств бюджета, предоставляемые определенным категориям граждан в виде жилищных сертификатов, сильно отличаются своими требованиями.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Категории граждан, которые могут обратиться для получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Семьи с малым доходом;
  • Лица, которые подали документы в соответствующие органы и были зарегистрированы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, имеющие собственное жилье, но площадь на одного члена семьи не превышает 12 кв.м.;
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

На сегодняшний день можно выделить несколько кредитных программ с государственной поддержкой:

  • Предоставление жилья молодой семье. В такой программе может принимать участие семья, где супруги не достигли 35-летнего возраста и признанная согласно действующему законодательству нуждающейся в жилом помещении. Тогда семья получает государственное свидетельство на получение социальной субсидии. Такую выплату граждане имеют право направить на погашение ипотечного кредита, а именно основного долга, процентов или на первоначальный взнос;
  • Ипотечный кредит, который могут получить военнослужащие и приравненные к ним лица. Им выдаются жилищные сертификаты. Денежные средства по сертификату могут быть использованы на погашение ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Государственные органы и кредитные организации предоставляют доступные экономически выгодные условия ипотеки:

  • Низкую кредитную ставку;
  • Имеют место быть созаемщики и поручители;
  • Без каких-либо банковских комиссий;
  • Нет никаких дополнительных опций в виде страхования жизни и здоровья, титула (страхуется объект недвижимости).

Хотя эти государственные программы несут много недостатков:

  • Ряд строго отведенных кредитных организаций, которые имеют право предоставлять ипотечный кредит;
  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Ограниченный выбор недвижимого имущества (ипотечное кредитование предоставляется возведенными аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Особенности ипотечных кредитных программ с поддержкой государства

Лицо, которое получило ипотечный кредит с государственной поддержкой, должно помнить о следующих правилах:

  • На весь период действия ипотеки гражданин, получивший данный кредит, не сможет в полном объеме распоряжаться данным имуществом;
  • В том случае, если заемщик не сможет в силу каких-либо причин выполнять свои обязательства перед банком, то банк имеет право обратиться в суд и согласно судебному решению выставить имущество на торги;
  • Согласно действующему законодательству, на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой существует возрастное ограничение. На дату погашения основного долга, женщинам не должно быть более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Обратиться с желанием на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой имеют право граждане, которым исполнился 21 год. Когда пенсионеры изъявляют желание улучшить свои жилищные условия, Сбербанк готов предоставить кредит пенсионерам до достижения 75 лет;
  • Граждане, имеющие заинтересованность в государственных программах, могут получить наиболее полную информацию в Агентстве по ипотечному кредитованию;
  • Гражданин, который намерен стать участником ипотечного кредитования с государственной поддержкой, должен иметь общий трудовой стаж не менее 5 лет и предоставить документ о доходах за предшествующие 6 месяцев;
  • К такой ипотеке с государственной поддержкой граждане имеют право привлекать созаемщиков, в роли которых обычно выступают супруги, родственники или друзья.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой: условия получения

Тот, кто задумывается о приобретении жилья под ипотечный кредит, перебирает множество вариантов и программ. И часто останавливается на ипотеке с государственной поддержкой. В чем ее плюсы и минусы, а также условия получения и сроки выплаты разберемся ниже.

Что же такое ипотека?

Приобретение собственного уголка — задача каждой второй семьи в России. В советские годы считалось нормой жить с родителями, но тогда и менталитет был другой. На сегодняшний день молодые люди стремятся к самостоятельности и автономной жизни. Проблема в том, что такое хорошее стремление далеко не всегда благополучно заканчивается. А все потому, что для покупки недвижимости необходимы сбережения.

Как же быть в ситуации, когда достаточной суммы в запасе нет, а жить в своей квартире или доме хочется? Вот тут-то и пора вспомнить об ипотеке с государственной поддержкой. Такое кредитование позволяет обзавестись квадратными метрами сейчас, а рассчитываться за них на протяжении какого-то времени. И все бы хорошо, множеству людей есть где жить лишь благодаря ипотеке, но все-таки не до конца.

В чем же соль ипотеки с государственной поддержкой, и почему страна взваливает на себя такие расходы? Все довольно просто и объяснение займет несколько пунктов:

  • Благодаря государственной поддержке сфера недвижимости становится на ноги, застройщики появляются надежные и строят охотно.
  • Качество жилья растет, соответственно, срок эксплуатации и безопасность тоже.
  • С появлением ипотеки с государственной поддержкой люди стали больше оформлять кредитов на жилье, а это возвращает нас в первый пункт.
  • Улучшается жизнь тех категорий населения, что не смогут самостоятельно решить проблему с жилищем (инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи).

Причины популярности программ ипотеки с государственной поддержкой

А популярность обусловлена следующими причинами:

  1. Одна из самых важных — процентные ставки ниже, чем по ипотеке без поддержки. Хоть два-три процента и кажется незначительными, но они здорово сэкономят семейный бюджет.
  2. Гарантия надежной сделки. Для этой программы выбираются банки с хорошей репутацией и большим опытом по выдаче ипотечных кредитов, которые гарантированно будут соблюдать все условия.
  3. Приобретение жилья возможно лишь через тех застройщиков, которые принимают непосредственное участие в государственной программе. Это очень удачно, так как нет необходимости проверять продавца на честность, это уже давно сделало государство.
  4. Такие займы чаще одобряются банками. А все из-за того, что государство делит расходы и словно поручается за того, кому нужен ипотечный кредит.
  5. Не нужно отдавать свои деньги за то, что не указано в заключенном договоре. Если партнером банка выступает государство, то все условия договора просты, понятны и не имеют второго дна.

Все перечисленные причины действительно подтверждают правильность выбора таких программ. Если отдать предпочтение им, то гарантировано свое жилье в максимально короткий срок.

Что нужно от заемщика?

Программу ипотеки с государственной поддержкой не одобрят первому встречному. Для одобрения заемщику необходимо удовлетворить все запросы банка.

Первое, что нужно соблюсти, — возрастной порог от 18-21 года и до 65 лет на момент закрытия кредита (возможная цифра — 75 лет). Обязательно заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Непрерывный стаж не менее полугода также является обязательным условием для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Читайте также  Ипотека под материнский капитал какие банки выдают

Этот вид займа одобряют только в случае, если доход физического лица, желающего получить ипотеку, позволяет оплачивать не только ежемесячный взнос, но и жизненные нужды. Очень часто банки оформляют ипотечные займы не на одного человека, а на нескольких.

Тогда предельная сумма взноса в месяц рассчитывается с учетом дохода всех физических лиц, участвующих в займе. Важно то, что максимальный платеж никогда не превышает сорока пяти процентов от доходов, независимо от суммарной цифры.

Жена и муж также являются созаемщиками.

На сегодняшний день не более десятка банков предоставляют ипотечные займы с поддержкой государства.

Минусы ипотечного кредитования

Вроде и процентная ставка небольшая, и надежный способ получить жилье, но минусы все же существуют.

Сотрудничают с государством не так много банков. И выбор подходящего кредитора, например, в маленьких городках сильно затруднен.

С процентной ставкой тоже не все так просто. Эти 11% начинают действовать только с момента перехода недвижимости в собственность. На период строительства процентная ставка повышается.

Обязательный первоначальный взнос, который должен быть не меньше двадцати процентов от суммы ипотеки, могут найти, собрать, занять и так далее далеко не все слои общества.

В банках есть утвержденный перечень застройщиков. Приобретая недвижимость у них, заемщик может рассчитывать на сниженную процентную ставку по ипотечному займу.

Если же физическое лицо выбрало квартиру у застройщика, не входящего в этот перечень, то не должно быть неожиданностью, что процентная ставка по ипотечному займу станет выше.

Все потому что заемщик не подходит для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой 2018.

Какая бы перспектива у этих программ ни была, но и количество оговорок впечатляет. Например, для участия в программах рассматривается только жилье в новостройках и непосредственно проданное только в одни руки.

На кого распространяются?

Далеко не каждый человек может рассчитывать на послабление от государства в выплате ипотеки. В первую очередь такого рода помощь оказывается следующим социальным слоям:

  • людям, работающим в бюджетных организациях, таких как медучреждения, войсковые части, образовательные учреждения;
  • тем, кому недостаточно квадратных метров для проживания (менее двенадцати метров квадратных);
  • людям, стоящим в очереди на помощь в улучшении ситуации с жильем;
  • семьям, имеющим материнский капитал (им подходит семейная ипотека с государственной поддержкой).

Что должен сделать кредитуемый?

Никто не получит ипотечный заем, пока не выполнит следующие требования банка:

  1. Страхование (в обязательном порядке) жизни, приобретенной недвижимости и возможной потери трудоспособности. Конечно, общая сумма выплаты увеличивается, но без страхования ни один банк не захочет так рисковать. Радует только то, что стоимость страхования делится точно так же, как ипотечные выплаты. Но страховка не является обязательным условием для бюджетников.
  2. При отсутствии первоначального взноса и созаемщиков допустимо составить договор залога на имеющееся имущество.
  3. Пока ипотечный заем не выплачен, нельзя проводить никаких операций с жильем. То есть владелец не может его продать, обменять, сдать в аренду. Если банк выявил такие нарушения, то имеет право требовать полное погашение кредита до окончания его срока.
  4. Если ежемесячные платежи игнорируются и заемщик из добросовестного стал злостным неплательщиком, то банк может реализовывать недвижимость на торгах. В такой ситуации заемщик лишается и жилья и долга по ипотечному займу, а банк восполняет свои потери с перепродажи квартиры. В такой ситуации на помощь придет рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой.
  5. Физическое лицо, желающее оформить ипотечный заем, должно работать не меньше пяти лет. И на момент подачи заявки на оформление ипотеки трудовой стаж заемщика в одном месте не должен быть меньше полугода.
  6. Такие программы, как семейная ипотека с государственной поддержкой и другие, не позволяют приобретать жилье на вторичном рынке. Обусловлено это тем, что в этом случае не стимулируется застройка и государство не хочет растрачивать свои деньги на неоправданные наценки собственников жилья.
  7. Важное условие государственной поддержки ипотеки заключается в том, что претендовать на нее может только гражданин России.

Государственная поддержка семей с ипотекой оказывается на определенных условиях, таких как:

  • процент не выше двенадцати;
  • самый маленький срок ипотечного займа — 5 лет, самый большой — 30 лет;
  • в регионах сумма ограничивается тремя миллионами рублей, а в Московской области — 8 миллионами;
  • покупка жилья возможна только у партнеров программы;
  • банки, сотрудничающие на таких условиях с государством, не берут комиссии за сопровождение, обслуживание и подписание ипотечного договора;
  • при нехватке средств у соискателя кредита допустимо участие еще двух созаемщиков;
  • возрастной порог ограничивается 21 годом и 65 годами для мужчин и 50 для женщин;
  • обязателен первоначальный взнос не менее двадцати процентов от цены недвижимости.

Все это работает, только если заемщик может рассчитывать лишь на участие в какой-то одной программе ипотеки 6 с государственной поддержкой 2018. Как быть тем людям, которые могут претендовать на несколько государственных программ? Никак. Если человек является бюджетником и одновременно имеет материнский капитал, то выбирать придется какой-то один вид ипотечной программы.

Как оформить?

Решение об ипотечном займе принято? Осталось узнать, что для этого нужно:

  • В первую очередь нужен паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Документ, подтверждающий доход за последние полгода.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Для мужчин обязателен к предъявлению военный билет.
  • Документы на желаемую недвижимость (берут их у непосредственного владельца, к ним относится технический паспорт, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт).
  • Свидетельство о заключении брака (в случае приобретением недвижимости одним из супругов).
  • Еще один документ, подтверждающий личность (права на вождения автомобиля, загранпаспорт или СНИЛС).
  • Документ, подтверждающий то, что в настоящее время физическое лицо располагает суммой для первоначального взноса.

Важно понимать, насколько это примерный перечень того, что может потребоваться. В каждом банке требования отличаются. Консультант поможет разобраться во всех тонкостях и требованиях.

Ипотека: пошаговая инструкция

  1. Сначала выбирают подходящую недвижимость. Планировка, площадь, инфраструктура и еще много всего, что нужно будет предусмотреть. Чтобы не прогадать с партнерами-застройщиками, нужно обратиться в агентство, специализирующееся на ипотечном кредитовании. Как правило, у них есть список застройщиков, включенных в программу.

  2. Выбирают банк-заимодатель. В том же ипотечном агентстве можно подробнее узнать обо всех программах и рассмотреть возможные банки. При выборе необходимо обратить внимание на процентные ставки, срок выдачи кредита, ежемесячный платеж, первоначальный взнос.
  3. Собирают необходимых для банка документов.

  4. Оформляют ипотечный договор. Этот шаг требует подписания множества бумаг, которые хранят до полного погашения долга.
  5. Страхуют приобретаемую недвижимость. Для этого не нужно делать дополнительных телодвижений потому что эта операция проводится прямо в банке.

    У него уже заключен договор со страховой компанией и деньги отчисляются непосредственно туда. Но никто не запрещает выбрать другую страховую компанию при желании. Если компания она выбирается заемщиком, то в банк необходимо предоставить договор страхования.

  6. Переводят денежные средств застройщикам.

    Средства после одобрения кредита можно перевести разными методами— зачислить на дебетовый счет, который открыт не в этом банке, на ипотечный взнос, находящийся в этом банке, счет для расчета продавца.

  7. Регистрируют сделку в регистрационной палате. На руки выдается документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.

    Оригинал этого документа отдают в банк, а для себя оставляют нотариально заверенную копию. Такая страховка уберегает банк от мошеннических действий заемщиков.

Виды государственных программ

Государство поддерживает несколько видов ипотечных программ и в разных банках.

  • Ипотека с государственной поддержкой от «ВТБ 24»

Все основные параметры не имеют особых отличий от других банков, предоставляющих такие ипотечные программы. Максимальная одобренная сумма достигала восьми миллионов рублей. Годовая процентная ставка не изменялась и была равна 11,4%. Максимальный срок погашения кредита составлял тридцать лет и разрешалось досрочно закрывать ипотеку.

  • Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Это был самый первый банк, заключивший сотрудничество с государством. Сумма процентной ставки не превышала 11,4%. Минимальный первоначальный взнос составлял двадцать процентов. Ипотечный кредит выдавали на срок от одного года и до тридцати лет. Программы с государственной поддержкой существовали до 2016 года и по истечении этого срока продлены не были.

  • Ипотека с государственной поддержкой от «Россельхозбанка»

Процентная ставка в этом банке равняется 11,3 процентам на протяжении 30 лет. Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная колеблется от трех до восьми миллионов (зависит от региона). Комиссии не предусмотрены, страхование обязательно. Количество созаемщиков ограничено тремя, в число которых входят муж/жена. Если заявка получила одобрение, то воспользоваться ею можно в течение трех месяцев.

  • Ипотека с государственной поддержкой от «Газпромбанка»

Процентная ставка— от 11,4% до 12%. В этом банке на ставку влияет наличие страхования, суммы первоначального взноса и срока выплаты. При внесении более половины суммы от цены недвижимости процентную ставку могут уменьшить до 10,9%. Семьям, в которых родился второй ребенок, ипотека с государственной поддержкой также полагается.

Источник: http://fb.ru/article/65540/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy-kak-eyu-vospolzovatsya

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: