Как вылезти из долгов если нет денег

Содержание

Как вылезти из долгов и больше не попадать в долговую яму — Деньги и финансы простым языком

Как вылезти из долгов если нет денег

Разберем ситуацию, типичную для многих российских граждан.

Некая пенсионерка взяла в 2008 году в банке кредит на сумму 20 тысяч рублей. Пожилая женщина просто активировала пришедшую ей по почте кредитную карту. Два года подряд она исправно платила по кредиту в соответствии с графиком платежей, который утвердил ей банк.

В 2010-м году кредит был закрыт, но выплаченная сумма превысила первоначальный долг в 3 раза.

Через 5 лет женщина получила копию судебного приказа о необходимости уплаты коллекторской фирме 25 тысяч рублей невыплаченного кредита, так как эта компания выкупила у банка долг.

Учитывая, что таких ситуаций становится все больше, мы и написали эту статью.

Взял кредит в банке. Что дальше?

Согласно статистике, около 90% россиян хоть раз в жизни брали кредит в банке.

Долги перед разного рода кредитными организациями имеются у 38 миллионов человек.

Половина людей из этого количества имеет долги по кредитным картам. Примерно 2 миллиона заемщиков являются потенциальными банкротами. Это означает, что они запутались и не знают, как расплатиться по своим долгам.

Юрий Чайка, генеральный прокурор РФ, критиковал банки за применяемые ими «грабительские схемы кредитования». По мнению чиновника, из-за микрофинансовых организаций люди попадают в долговую кабалу.

По состоянию на 2015 год доля безнадежных кредитов составляла 10%. В денежном выражении – более 1 трлн рублей. С 15 июля 2016 года, если человек задерживает выплаты по кредиту, банки имеют право обращаться к приставам безо всякого суда. При этом законным основанием для принудительного взыскания долга является подпись нотариуса на договоре человека с банком.

Кредиторы могут воспользоваться такой возможностью для взыскания задолженности, если условие о роли исполнительной подписи нотариуса имеется в самом договоре либо в приложениях к нему. По исполнительной подписи нотариуса также могут взыскивать проценты.

«Красивая обертка» в виде привлекательных условий кредита может скрывать за собой настоящую кабалу. Каким образом распознать, что Вас хотят обмануть?

Вот несколько советов:

  • Совет первый. Обращайте пристальное внимание на сам договор. Плохой знак, если тест договора написан мелким, практически нечитаемым шрифтом и (или) содержит много сносок. Кредитор таким образом хочет утаить от Вас настоящие условия кредитования.
  • Совет второй. Много бумаг – плохо. Если вместо договора по кредиту Вас просят подписать общие условия кредитования, анкету заемщика и т. д., это означает, что банк не хочет, чтобы Вы знали настоящую ставку по кредиту, величину комиссии и размер штрафных санкций за невыполнение условий договора.
  • Совет третий. Бесплатный сыр бывает исключительно в мышеловке. Если банк предлагает  кредит безо всяких условий, от консультанта Вы слышите слова «просто поставьте свою подпись», «просто активируйте свою карту» – насторожьтесь и подумайте, нужен ли Вам на самом деле этот кредит?

Гонясь за сверхприбылями, многие финансовые организации загоняют людей в настоящую кабалу. В законодательстве есть понятие «кабальной сделки».

При определенных условиях суд может признать ее ничтожной. Однако превалирующим является термин «свобода договора».

Человек сам, добровольно соглашается на условия кредитования. А потому должен платить.

Платить или не платить?

Что же делать, если Вы уже попали в долговую яму? Самая большая ошибка – пустить все на самотек, в надежде что все как-нибудь «рассосется».

Ваш долг могут продать коллекторам, которые будут разговаривать с Вами гораздо более жестко, чем сотрудники банка. В ход идут запугивания и даже угрозы физической расправы.

После Вашей смерти по Вашим долгам могут отвечать родственники (иногда все же долг списывается в связи со смертью). Поэтому не сидите сложа руки, а действуйте.

Первое, что нужно сделать – расторгнуть кредитный договор. Отправьте в банк соответствующее заявление, попросите финансовое учреждение предоставить копии документов по договору (если этого не было сделано ранее), указать сумму долга и методику ее расчета. Сделав так, Вы хотя бы прекратите рост задолженности. Банк должен ответить в месячный срок после обращения.

Если ответа нет, идите в суд. Желательно обратиться за помощью к юристу.

Если денег на адвоката нет, нужно получить разовую консультацию юриста.

Что делать, если Вы уже выплачиваете банку кредит? Обратиться в судебный орган можно и в этом случае. Постарайтесь уменьшить сумму ежемесячной выплаты, отсрочить долг либо рассрочить выплату. В самом крайнем случае придется пройти процедуру банкротства.

Что делать, если Вы являетесь не должником, а поручителем по кредиту?

С точки зрения закона, поручитель является точно таким же должником, как и тот человек, который брал кредит.

Внимательно читайте кредитный договор: если в нем не указан конкретный срок поручительства и если кредитор не обратился к Вам в течение года после заключения договора, беспокоиться не о чем.

Кроме того, банки обращаются к поручителю только в том случае, если все возможные меры по взысканию долга с заемщика не принесли результата. Поручитель, выплатив деньги за должника, может обратиться к нему с иском о возмещении всей суммы.

Если должник умрет, платить по счетам будут его родственники (правопреемники).

Стоит отметить, что должник – это вовсе не ущербное лицо. Если у Вас есть долг, Вы все равно можете защищать свои права и собственность в судебном порядке. Пример такой защиты – случай с пенсионеркой, о котором мы упомянули в начале статьи. Апелляционный суд отменил судебный приказ, так как ранее банку уже было отказано, а кредитный договор – расторгнут.

К сожалению, таких историй – море. В сфере кредитования работают не только банки, но и «околобанковские» мошенники. Но если первые соблюдают закон, то вторые практически всегда выходят за рамки правового поля.

Как не стать жертвой обмана

В чем состоит суть мошенничества? В интернете и в средствах массовой информации распространены объявления: выдача кредитов без справки о доходах, с любой кредитной историей. Если Вы обратитесь к таким «дельцам», то Вам предложат составить «липовую» справку о доходах, внести запись в трудовую, что Вы якобы работали и т. д.

Далее Вас направят в банк, где у этой фирмы сидит «свой человек». Кредит Вам выдадут, но предложат снова явиться в их офис и рассчитаться за посредничество.

С вас сначала возьмут 10-15% от выданного кредита (за посреднические услуги), а затем начнут шантажировать, требуя заплатить в 2-3 раза больше за «безопасность».

Предлог понятен – чтобы ни финансовое учреждение, ни правоохранители не узнали о том, что Вы для получения кредита пользовались подложными документами. В итоге Вы получите не один, а два кредита и существенно усугубите свое материальное положение.

Следовательно, если Вы имеете несколько кредитов, то еще один кредит, чтобы рассчитаться со старыми долгами – далеко не самое лучшее решение.

Но если и решили кредитоваться, то хотя бы не обращайтесь к посредникам: Ваша цель не ухудшить, а улучшить свое финансовое положение.

Законный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация долга или объявление гражданина банкротом. Так Вы избежите неприятностей с коллекторами и судебными приставами.

Зависимость от кредитов – проблема не столько финансовая, сколько психологическая.

Разобравшись в себе, изменив себя, Вы, в конце концов сможете стать успешным человеком.

Как выбраться из долговой ямы. Советы психолога

Признайте свою ответственность за свое текущее материальное положение. Вас никто не заставлял брать кредит – это было целиком и полностью Ваше решение.

Хотите быть богаче? Тогда меняйте свои стереотипы, поведение. Одни люди себе в чем-то отказывают, чтобы не быть во власти кредитов. Другие готовы все время переплачивать ради получения экономических благ «здесь и сейчас». Кредитка – вещь, безусловно, очень полезная, но ею нужно распоряжаться более разумно.

Запишите свои доходы и расходы на бумаге (внесите в специальную компьютерную программу). Так Вы увидите, от чего можно отказаться, на чем сэкономить. Существует правило 50-20-30. Оно означает буквально следующее: 50% своего дохода Вы должны тратить на вещи первой необходимости, 20% – на накопления (погашение долгов), 30% – на развлечения и на все то, без чего можно обойтись.

Перед тем, как оформить кредитку (взять потребительский кредит), возьмите паузу 1-2 дня. Подумайте, может быть, Ваше настроение изменится, и Вы поймете, что не так уж и нуждаетесь в этом кредите.

Источник: http://denjist.ru/kredit/vylezti-iz-dolgov.html

Пример как отдать долги если нет денег?

Ксюша15 ноября 2017 года

Читайте также  Как выйти из финансового кризиса и долгов

Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать. Деньги в кредит – это омут, затягивающий постепенно, способный с легкостью утопить. Попав в омут, тем более долговой, выбираться сложно.

Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, как отдать долги если нет денег. Но народная мудрость гласит: «Бери да помни! Не штука занять, штука отдать», значит, отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов.

Зачастую быстро отдать долги имеет возможность не каждый. Иногда, создается впечатление, что выбраться из долговой ямы не удастся никогда, кредитная кабала мешает жить. Причина – сложившиеся житейские обстоятельства. Попробуем выяснить, как погасить долги если нет денег?

Нет денег – есть долги по кредитам, что делать?

Не спешите опускать руки, думать о худшем в случае возникновения финансовых неурядиц, невозможности возврата займа. Как вылезти из долгов если нет денег помогут несколько простых советов:

  1. Ищите подработку. С развитием информационных технологий, довольно просто найти возможность получения дополнительного дохода (без отрыва от основного рода деятельности) в Интернете.
  2. Попробуйте договориться о поэтапном погашении кредита. Отдавать деньги частями, так называемая рассрочка платежа, поможет выделять деньги из собственного бюджета на текущие потребности и погашение долгов. Также с кредиторами можно договориться об реструктуризации или консолидации, либо пойти на реструктуризацию.
  3. Кредитные каникулы. Банк может освободить заёмщика от уплаты ежемесячных платежей на определенный срок (от 3 до 12 месяцев).
  4. У вас дома есть вещи, которыми давно не пользуются, продайте то, что не пригодилось (не подошло). Объявления о продаже легко добавить на тематические сайты, покупатель обязательно найдется.

В нашей жизни нет ничего не возможного. Конечно, без денег погасить долг не реально, найти деньги для возврата, не так уж и сложно. Существуют суеверия связанные с долгами, повествующие, как правильно отдавать долги чтобы деньги водились или можно ли отдавать долг в понедельник банку, другу и тд.

Берем в долг – возвращаем правильно

Наши прадеды заметили, если вернуть долг в «не правильный день», можно заиметь полный разлад финансовых дел. Вы можете скептически относиться к суевериям, но возможно стоит обратить внимание на такие мелочи и дела «пойдут как по маслу»?

  • Деньги нужно возвращать мелкими купюрами.
  • Обязательно отдавайте деньги правой рукой.
  • Вечером долги возвращать нельзя.
  • Деньги, взятые в долг, не тратьте сразу.
  • Обратите внимание на фазу луны. Когда луна полная, можно без боязни возвращать обещанное.
  • Не разворачивайте деньги, сложите купюры пополам и возвращайте.
  • Отдавая деньги – положите их на стол.

Надеемся, довольно несложные ритуалы привлекут деньги, и помогут в будущем избежать финансовых затруднений.

Решаясь взять деньги в долг, хорошенько оцените материальное положение. Сможете вернуть заем вовремя? Точный расчет – залог здравого смысла.

Можно конечно взять деньги у родственников и друзей, надеясь на то, что это не банк и через суд их никто требовать не будет. Но вопрос, как отдать долги при отсутствии денег, коснется и финансовых взаимоотношений друзей.

Недовольство близких может негативно отразиться на «финансовой ауре» должника.

Рекомендации должнику, и действия во избежание повторения ситуации

Как правильно отдавать деньги взятые в долг и не затягивать их возврат – главные акценты, которые следует расставить, прежде чем взять в займы и не оказаться в долговой яме. Психологи уверяют, чем дольше выплачивается кредит, тем чаще притягиваются новые долги и нестабильность финансового положения.

Долги необходимо возвращать в самые сжатые сроки, соответственно брать адекватную своему материальному положению, сумму денег в долг.

Считается, что самым верным днем по возврату денег, является день, оговоренный при получении кредита. И если вы снова придете брать в займы, то будьте уверены, кредит обеспечен. Возвращенный вовремя долг является лучшей репутацией! А последствия невозврата займа могут привести к плачевным последствиям.

Самое главное правило, которое нужно соблюдать – трать меньше, чем зарабатываешь, учитесь экономить, жить по средствам. Не упускайте финансовую удачу – не берите деньги в долг, если взяли – отдавайте вовремя. Испытав прелесть долговой ямы, понимаешь, жить без долгов гораздо приятнее, прежде чем влезать в них снова – хорошенько подумайте!

Пример как отдать долги если нет денег?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/primer-kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html

Как вылезти из долговой ямы по кредитам: практические советы

Бизнес юрист > Гражданское право > Взыскание задолженности > Как вылезти из долговой ямы по кредитам: практические советы

Как вылезти из долговой ямы?

По статистике более половины населения страны имеет долговые обязательства перед банками.

Кто-то из них добросовестно платит по долгам, кто-то умышленно скрывается от банков и не выплачивает кредиты, а есть те, кто в силу жизненных обстоятельств потеряли возможность закрыть свои денежные обязательства.

Чаще всего это происходит из-за нестабильного финансового положения, которое может быть вызвано увольнением с работы, понижением заработной платы, болезнью и пр.

Если долги начинают превышать доходы, сразу возникает вопрос о том, как вылезти из долговой ямы? Не стоит отчаиваться, выход есть всегда.

Почему образуется кредитная яма

Долговые ямы в большинстве случаев образуются совершенно незаметно: гражданин берет крупную сумму в банке, которую явно не сможет погасить, но при этом он упорно верит в то, что справится и никаких проблем не возникнет.

Есть такие люди, которые просто привыкли жить в кредит. Делать накопления для них кажется долгим и бесполезным занятием, ведь деньги на требуемые нужды можно получить сразу, с помощью кредита.

Наиболее распространенные случаи, в силу которых возникает долговая яма рассмотрим ниже.

Кредитные карты

В настоящее время трудно встретить человека, который бы не владел кредитной картой. 

С одной стороны, удобно иметь такую карту, по ней можно расплатиться в любом магазине, снять наличные средства в случае необходимости и пр. С другой стороны, кредитная карта – это вечная долговая яма, которая затягивает все больше и больше.

В большинстве случаев лимит по картам у граждан не слишком велик —  от 50-100 тыс. рублей, поэтому ежемесячные платежи небольшие. Владелец карты привыкает жить «в долг» и сам не замечает, как тратит по карте больше, чем кладет. Даже погасив минимальный ежемесячный платеж, необходимо помнить, что его большая часть идет на погашение процентов и только малая доля идет на счет основного долга.

Получается, что человек кладет деньги на карту, но долг уменьшается очень медленно и при этом он продолжает ей пользоваться, что наоборот, еще больше увеличивает долговые обязательства.

Большое количество кредитов

Наличие нескольких кредитов объясняется довольно просто: гражданин взял один кредит, не смог его погасить, взял второй, для погашения первого и т.д. В результате получается большая долговая пирамида, выбраться из которой, ему уже не под силу.

Изменение финансового положения

Просрочка по кредиту может возникнуть из-за случайности, например, должник тяжело заболел, потерял работу — иными словами, его финансовое состояние сильно ухудшилось.

Проценты по кредиту в таком случае будут расти, к ним прибавятся штрафы, пени, долг увеличивается, а возможности его погасить нет.

Все вышеперечисленные проблемы довольно сложные как в материальном, так и в моральном плане. Но не стоит отчаиваться, выход всегда можно найти, главное, собраться с силами и начать решать собственные проблемы.

Обращение в банк

Главное, что не стоит делать при возникновении долговой ямы, это скрываться от банка. Такие действия приведут к еще худшему результату.

Многие банковские учреждения идут навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты для выхода из долговой ямы.

Реструктуризация долга

Оформляется чаще всего при потере работы, снижении заработной платы или наступления временной нетрудоспособности должника. О реструктуризации долга должен заявить сам должник, так как предоставление такой услуги является правом, а не обязанностью банка.

Поэтому банки сами никогда не предлагают оформить реструктуризацию, если видят, что должник не справляется с погашением кредита. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение.

Кредитные каникулы

Обращение в банк

Банк предоставляет должнику отсрочку по погашению долга. Варианты кредитных каникул могут быть разными:

  • полное освобождение от выплаты кредита;
  • погашение только суммы процентов по кредиту;
  • снижение размера ежемесячного платежа.

Все что требуется от должника, это обратиться в банк с заявлением и доказательствами действительных финансовых проблем.

Не стоит бояться обращаться в банк в случае возникновения проблем с погашением долга. Чем раньше начнется решение проблемы, тем меньше будет размер долговой ямы.

Практические советы

Советы выхода из долговой ямы

Решать проблему с возникшими долговыми обязательствами нужно радикально, с использованием всех возможных законных способов.

Взгляд со стороны. Первое, что необходимо сделать в случае возникновения долговой ямы, это посмотреть на ситуацию со стороны.

Это очень важный момент, так как многие подсознательно не хотят принимать проблему, и долгое время откладывают поиски выходов для ее разрешения.

Необходимо увидеть, во что превращается жизнь при наличии долговой ямы: постоянное отсутствие денежных средств, стрессы, переживания, звонки с банка и пр.

Вечно так жить не вариант, поэтому нужно взять в себя руки и продумать план мероприятий по выходу из сложившейся ситуации.

Планирование бюджета, ведение записи расходов и доходов помогут найти «дыры» в бюджете. Возможно, много денег тратится на ненужные покупки.

Читайте также  Как жить в достатке и без долгов

Решение кредитного вопроса. Избежать обращения в банк не удастся, конечно, за исключением случаев, когда должник сознательно не платит по долгам.

О том, какие варианты выхода из долговой ямы могут быть при обращении в банк, описывалось ранее.

Безусловно, общение с кредиторами, не самое приятное дело, но, как правило, если должники не прячутся, то банки идут им навстречу.

После прояснения ситуации в банке, можно будет представлять более понятную картину того, в каком размере и в какие сроки необходимо гасить долг.

Как вылезти из долговой ямы?

Погашение обязательных платежей. Получив какой-либо доход, нужно сразу платить по обязательным платежам, в которые входят коммунальные услуги, интернет, детский сад и пр.

Затем следует погасить обязательный платеж по кредиту на ту сумму, которую установил банк, после обращения к нему.

Избавление от мелких долгов. Например, если небольшие суммы брались в долг у друзей. Возможно, это кардинально не изменит ситуацию, но морально станет легче. Появится надежда на то, что выбраться из долговой ямы все же удастся.

Использование наличных средств. Это означает, что все кредитные карты нужно отложить в сторону и ни при каких обстоятельствах не совершать с помощью них покупки.

Поиск дополнительной работы. В любой ситуации можно найти подработку для увеличения дохода. Например, можно взять дополнительные обязанности по основному месту работу или найти работу в вечернее время. Имеется много вариантов работы дома: печать текстов, репетиторство, оператор и пр.

Продажа имущества. Такой вариант приемлем, когда ситуация совсем безвыходная.

Например, в некоторых случаях для погашения всей суммы долга, достаточно продать имеющееся транспортное средство.

Какое-то время придется пользоваться общественным транспортом или больше ходить пешком. Зато долговая яма будет закрыта полностью, что значительно облегчит жизнь.

Откладывание денежных средств. Необходимо стараться с каждого полученного дохода откладывать деньги, пускай это будет небольшая сумма, но со временем она накопиться и ее можно будет положить под процент в банк.

Пока будут производиться текущие платежи, накопится небольшой капитал, путем снятия которого можно будет окончательно закрыть все долги.

Воспользоваться представленными советами или нет — это дело каждого.

Главное, помнить одно простое правило – если получится выбраться из долговой ямы, не стоит снова в нее падать. Не стоит забывать, какое это тяжелое бремя и на какие жертвы приходилось идти.

Поэтому всегда нужно стремиться к финансовой независимости, постоянно увеличивая свой заработок.

Что будет если не платить по кредитам

Что будет, если не платить по кредитам?

Многие должники надеются, что если не платить по долгам, через некоторое время банк забудет про них и долг спишется.

Это ошибочное мнение, так как банк в первую очередь является финансовым учреждением, для которого потеря собственных денежных средств неприемлема.

В случае обнаружения долгового обязательства со стороны своего клиента, банк может применить следующие меры.

Начисление штрафа и пени. Начисление санкций начнется уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и будет продолжаться до тех пор, пока должник не погасит весь долг.

Условия начисления и размеры штрафных санкций указываются в кредитном договоре.

Направление в адрес должника писем с просьбой погасить долг или явиться в учреждение банка для обсуждения сложившейся ситуации.

Продажа долга коллекторскому агентству.

Если банк относится к своим должникам более лояльно, то коллекторы применяют в своей работе порой не самые законные способы взыскания долгов.

Если со стороны коллекторов поступают угрозы или они пытаются проникнуть в жилище, сразу необходимо обратиться за помощью в правоохранительные органы.

Обращение в суд. Только путем обращения в судебную инстанцию банк сможет взыскать с должника проценты за пользование денежными средствами, основой долг и начисленную неустойку по договору.

Если должник откажется добровольно погасить долга даже после обращения в суд, банку будет выдан исполнительный лист, который передается судебным приставам. Приставы наделены большим кругом полномочий по взысканию долга.

Например, они могут ежемесячно удерживать часть долга из заработной платы, списывать деньги с банковских карт, изымать личные вещи, накладывать на них обременение и пр.

Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли совсем не платить по кредитному обязательству, будет всегда отрицательным.

Лучше своевременно вносить платежи и помнить, что выход из долговой ямы проблема только самого должника. Никто не обязан ему в этом помогать и, тем более, решать проблему за него.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/debt/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditam-prakticheskie-sovety.html

Как вылезти из долгов если нет денег

Проблемы, долги, кредит, снова проблемы, еще большие долги, следующий кредит… Попасть в такой замкнутый круг может каждый. Лучший способ выбраться из долговой кредитной ямы, особенно когда негде взять деньги, – не попадать в нее. Но это, к сожалению, не всегда возможно.

Существуют тысячи серьезнейших причин, когда нужна приличная сумма денег, причем «уже вчера».

Даже если человек отдает себе отчет в том, что выплачивать долги будет нечем, жизнь порой не оставляет выбора.

Нередко бывает, что долг банку появляется в результате собственной беспечности.

Как вылезти из кредитной ямы если негде взять деньги

В последние годы кредитные программы банков стали доступными для большинства сограждан. Заем можно взять в банке, в магазине, интернете.

Фактор доступности и низкий уровень финансовой грамотности привели к тому, что многие клиенты не могут выполнять взятые обязательства. Некоторые клиенты одновременно выплачивают по 5-8 кредитов.

Высокая закредитованность, снижение реальных доходов, высокие проценты – это все привело к массовым неплатежам и росту просрочки.

Как вылезти из кредитных долгов

В наше время оформить кредит можно буквально за десять минут.

К тому же многие банки выдают потребительские кредиты без поручителей и справки о доходах, поэтому граждане необдуманно берут деньги в долг и попадают в ловушку. О том, как вылезти из кредитных долгов мы поговорим в этой статье. Самая простая схема как быстро погасить долги – провести их реструктуризацию.

Такой процесс позволяет изменить действующий кредитный договор.

Как грамотно выходить из долгов: полезные советы

Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса.

Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения.

Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, болезнь, смерть близкого родственника. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов.

Что делать? Как говорится, не так страшен черт, как его малюют.

Погасить кредит

По состоянию на начало 2018-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы.

Как вылезти из долговой ямы по кредитам: практические советы

Кто-то из них добросовестно платит по долгам, кто-то умышленно скрывается от банков и не выплачивает кредиты.

а есть те, кто в силу жизненных обстоятельств потеряли возможность закрыть свои денежные обязательства.

Долговые ямы в большинстве случаев образуются совершенно незаметно: гражданин берет крупную сумму в банке.

которую явно не сможет погасить, но при этом он упорно верит в то, что справится и никаких проблем не возникнет.

5 способов как вылезти из долгов

Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. Каждый день капают проценты, пени, штрафы.

Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе.

Как вылезти из долгов навсегда?

Проверенный план действий

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей.

Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем. К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета.

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты.

В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах.

Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-vylezti-iz-dolgov-esli-net-deneg-38415/

Как вылезти из долговой ямы если негде взять деньги: проверенные способы и советы

Как выбраться из долгов и финансовых трудностей? Как говорил барон Мюнхгаузен — безвыходных ситуаций не бывает!
Сейчас достаточно просто взять несколько кредитов, чтобы потом постоянно мучил вопрос, как вылезти из долговой ямы если деньги взять негде.

Сейчас кредиты предоставляются на самых простых условиях, а это многих провоцирует взять взаймы. Достаточно поручителя и пару справок с места работы. Думать о том, что когда-то придется расплачиваться за подобное легкомыслие, в такие моменты совсем не хочется.

Кстати говоря, необязательно связываться с банками. Для погрязания в финансовой яме достаточно нескольких крупных займов денежных средств у знакомых. Такие одолжения тоже бесследно не пройдут.

Если все-таки судить глобально, то не только халатность может стать причиной финансовых проблем и непонимания, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В жизни бывают и крайне серьезные ситуации: болезнь или увольнение с работы, смерть близкого или рождение ребенка. Случаи бывают всякие. Но приходит момент, когда тянуть дальше некуда и нужно думать, как быстро вылезти из этой ужасной кучи кредитов.

Читайте также  Долг перед банком что делать советы юристов

Трезвая оценка сложившейся ситуации

Чтобы быстро разобраться с вопросом, как вылезти из кредитов, необходимо отбросить все лишние эмоции — как говорится, у страха глаза велики. Следует прекратить панику, выдохнуть и спокойно оценить масштаб ситуации. Перед началом расчета с долгами полезно письменно перечислить организации и людей, давших взаймы, а также суммы, требующие возврата, чтобы понять, как жить дальше без долгов и кредитов.

Если материальная помощь была предоставлена родственниками или друзьями, то ситуация несколько смягчается. Всегда можно попросить отсрочки, а в это время подыскать место для заработка дополнительного дохода.

Конечно, долг все равно нужно возвращать, ведь жить с долгами не то, о чем вы мечтали, но это поможет определиться с дальнейшими действиями.

Сложнее справиться, когда вы имеете дело с банками или микрофинансовыми организациями. Отсрочка в этом вопросе тема спорная, можно получить отказ или же увеличение процентной ставки, в любом случае банк себя никогда не обидит. Попробовать стоит.

Кредиторы могут войти в положение и предоставить либо отстрочку, так называемые «кредитные каникулы» (когда определенное время можно платить или одни проценты, или только основную часть долга), либо провести реструктуризацию, с увеличением срока кредитования, но одновременным уменьшением ежемесячного платежа.

Но здесь нужно серьезное обоснование своего трудного финансового положения — просто так, без справок и документов ничего не получиться. Обратиться можно и за помощью к поручителю, который участвовал в процессе получения кредитных средств.

Чтобы понять, как выйти из долгов следует их упорядочить. Надо подробно расписать какую сумму в месяц необходимо выплачивать, чтобы расквитаться в кратчайшие сроки и просчитать срок продолжительности такого режима. А далее все силы следует бросить на способы заработка в размере ежемесячного расчета за долги.

Отказ от лишних расходов

Как отдать долги при отсутствии денег?  Если заработать больше не получается, то нужно рассмотреть варианты тратить меньше. Ведь сэкономленный доллар — это заработанный доллар.

Экономия – это главный спутник в процессе избавления от накопившихся долгов. Она должна быть организована с умом, ведь сильно экономить на продуктах питания чревато потерей здоровья. Вот несколько примеров, на чем можно и даже нужно базировать экономию (кстати, эти правила будут полезны даже если у вас нет долгов):

  • отключение всех бесполезных услуг;
  • выгодное изменение тарифов на все услуги;
  • оформление кэш-бэк карточки;
  • выполнение закупок только на распродажах;
  • сокращение объемов потребления коммунальных услуг;
  • список обязательных трат на каждый месяц (бюджет);
  • экономия на нежизненно необходимых приобретениях.

Если честно придерживаться указанных моментов, то спустя недолгое время, раздавать долги станет намного легче.

Как увеличить доходы?

Помимо экономии для того, чтобы начать новую жизнь без долгов, задуматься придется еще и о поисках новых источников дохода или приведение в большую активность старых. Вариаций как выйти из финансового кризиса несколько.

  • Дополнительный заработок. Можно найти еще одну работу, но на полставки, со свободным графиком или в ночную смену.
  • Просьба о повышении или увеличении заработной платы. Можно попытать судьбу и попросить прямо, но прежде неплохо было бы взять на себя дополнительные оплачиваемые часы и функции. Здесь все как в рекламе — «Зачем платить больше?». Редкий работодатель сам увеличивает оклад, если его не попросить об этом. Пробуйте, вдруг вы уже давно заслуживаете повышения.
  • Инвестирование. Инвестиции подразумевают начальный вклад, а в долговой ситуации денег и так нет. Начать можно с совсем малых сумм, а затем внимательно проследить за статистикой. Возможно, это окажется реальным способом выбраться из кредитной ямы. Рекомендуем начать с 10 процентов от дохода. Да, звучит неправдоподобно, но просто начните откладывать десятую часть от получаемых денег — вы увидите как это просто, даже если вы должны отдать больше, чем к вам приходит. И за пару месяцев получится определенная сумма, которой можно уже распоряжаться. Курочка по зернышку.
  • Заработок на фрилансе. Сегодня в интернете большое множество вакансий. Можно подрабатывать копирайтером, или программистом, а кто-то может устроиться художником. Все зависит от личных талантов.
  • Оформление автоматического вычета налогов. Оформить можно на проценты по кредиту или имущественный вычет. При таком раскладе, 13% от доходов прошлого года вернуться.

Можно попробовать более подробно узнать о программе льгот и пособий. Вполне вероятно, что семье полагаются дополнительная льготная деньга. Например, компенсация по квартплате, если суммарный доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума. Многодетные семьи тоже имеют право получить большой пакет соцподдержки.

Правильные советы по грамотному выходу из долговой ямы

Конечно, лучше быть свободным от долгов гражданином и не занимать деньги изначально. Но этому может научить только плачевный опыт. Ну не учат у нас в стране финансовой грамотности в школах. Сразу решить все долговые вопросы не получится.

Нужен четкий план, как выбраться из финансовой ямы, время и определенные знания, как правильно это сделать.

Для просвещения тех, кто слишком много энергии тратит на ненужные эмоции — перечислены советы, которые помогут направить силы в правильном направлении.

Первым делом нужно закрыть кредитные карты

Выше мы писали, что все свои долги нужно проанализировать. Так вот, по результату этого анализа у вас должна получиться табличка с вашими кредитами, с указанием ежемесячного платежа, процента и срока кредита.

Сначала нужно будет избавиться от самых невыгодных кредитов, а это, как всегда — кредитные карты, если вникнуть в их условия (ах, где же голова раньше была?), то можно увидеть, что проценты по этим картам могут быть и 60 и 80, а где-то и 120% годовых. Итак, первым делом бросаем все силы на избавление от карт.

Кредиторы должны быть в курсе ситуации

Если вдруг пришло понимание, что выбираться из кредита стало непосильно, то обязательно следует оповестить об этом своих кредиторов. Скрываться от банков, если вы перестали справляться с кредитной нагрузкой, вообще очень плохая идея.

Расплачиваться с долгами рано или поздно придется, но сохранив хорошие отношения, если так можно выразиться, удастся избежать осложнений проблемы. К тому же можно сохранить хорошую кредитную историю и рассчитывать на то, что банк может пойти навстречу. Коррекция графика выплат вполне возможна.

Небольшая, но регулярная оплата

Крупная сумма долга на самом деле не так ужасна, если выплачивать ее по небольшим частям. Лучше отдавать регулярно и понемногу, чем вообще не платить задолженность. Неплохо отдавать на оплату долгов хотя бы 10-20% заработка. По истечении некоторого времени в таком режиме может появиться и финансовая возможность выплачивать в полном размере.

Этот способ подходит в случае, если вы точно уверенны, что ваши денежные неприятности носят временный характер. В противном случае нужно будет действовать по-другому.

Оплата ставки больше минимума

Стоит приучить себя платить суммы выше назначенной ставки. Может показаться это не целесообразным, но на деле все по-другому. Такой подход сократит срок расплаты с долгом.

Оплатить небольшие долги

Много долгови кредитов резко уменьшится, если сразу расквитаться с мелкими задолженностями, не давая им вырасти. При таком подходе растет и мотивация на погашения крупных долгов, ведь если часть долгов закрыто, то и оставшиеся быстро погасятся.

Кредит для выплаты кредита

Если сроки сильно поджимают и банку необходимо в минимальный срок вернуть долг за крупный кредит, то можно попробовать взять новую кредитную сумму на погашение старой. Так выкручиваться, следует только в крайнем случае. Решаться на подобный шаг стоит, только предварительно изучив все подводные камни такого хода. Лучше подумать, кто из родственников сможет занять деньги на погашение кредита.

Увеличение личных доходов и распределение их правильно

Доходы нужно увеличивать, если не хватает средств на расчет с долговым потоком. Полезно посчитать свои расходы за месяц и выяснить, на что они идут. Может выясниться, что ежемесячные расходы нецелесообразны, и можно от них отказаться, тогда искать способ увеличения доходов вовсе не потребуется.

В начале каждого месяца надо составлять финансовый план и следовать ему. Непредвиденные растраты должны максимально исключаться, ведь первоначальная задача – это куча долгов, которую нужно разобрать.

Продажа материальных ценностей или имущества

В идеале, продать лучше что-то ненужное, чтобы расплатиться с долгами. На деле же выходит, что необходимо все. В таком случае придется продать что-то, что оказывает негативное влияние на жизнь или здоровье, например, телевизор.

Срочность и размер долга определяет и ценности, которые нужно продать. Кому-то достаточно отказаться от спортивного тренажера, а для кого-то неизбежно прощание с автомобилем или дачей.

Если задуматься, каждый найдет от чего отказаться, когда срочно требуется отдать заемную сумму.

Отказ от новых займов

Освободившийся от долгов гражданин должен решить, что займы теперь табу. Жить без кредитов и долгов значительно легче. Нужно искать новые источники дохода, избавляться от лишних трат, но влезать в финансовые трудности больше не стоит.

о том, как отдать долги быстро и без проблем

Представляем вашему вниманию видео о том, как выйти из кредитов и долгов, качество самого видео конечно не очень — но смысл — просто золото.

На протяжении некоторого времени теперь всегда нужно четко помнить свою цель – это возврат долгов и займов. Эмоции и желания сейчас придется временно отодвинуть на задний план и включить холодный ум. Теперь ведь понятно, что делать. Все вернется в привычное русло, как только получится выпутаться из долгов и начнет появляться финансовая независимость. Не время отчаиваться — нужно действовать!

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-esli-negde-vzyat-dengi.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: