Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Содержание

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако на 2018 год на рынке можно встретить крайне мало подобных предложений. Тем не менее, существует несколько вариантов действий даже на те случаи, когда исходная сумма не накоплена. Подробное описание выгодных предложений и условий кредитования приводится в материале.

Ранее мы публиковали список основных требований к заемщику необходимых для того что бы взять ипотеку, ознакомиться с ним можно здесь.

Топ 7 способов получить ипотеку без первоначального взноса

На практике существует несколько способов получения кредита таким образом. Наиболее выгодные из них описаны ниже.

Обычным способом в банке

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы.

Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону.

Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

Тем не менее периодически на рынке появляются предложения и по ипотеке без изначальных вложений:

  • Металлинвестбанк;
  • банк Возрождение;
  • Запсибкомбанк;
  • Промсвязьбанк.

Однако из актуальных вариантов доступны предложения только последних 2 банков – соответствующие условия описаны в таблице.

Условия Промсвязьбанк Запсибкомбанк
ставка годовых от 10,9% 8,8%
максимальный срок 25 лет 30 лет
объекты перечень не имеет конкретных ограничений только новостройки от определенных застройщиков в Тюмени
перечень документов стандартный (паспорт, документы на квартиру, справка о доходах, трудовая книжка – копия)

Периодически в качестве акции различные банки могут предлагать свои варианты ипотеки без взноса, поэтому за информацией можно следить на официальных сайтах. Однако крупные банковские организации (Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) не оказывают подобных услуг.

Ознакомиться подробнее с ипотечными программами сбербанка актуальными на [yearcode] год, можно тут.

Кредит на первоначальный взнос

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Получить кредит клиент может в любом банке. С другой стороны, можно обратиться в компанию, которая помогает получить как сам кредит, так и ипотеку. Например, это ипотечный банк Дельтакредит. Сегодня он предлагает оформить кредит на жилье по таким условиям:

  1. Ставка от 8,25% годовых.
  2. Первоначальный взнос (на него выдается кредит наличными) от 15%.
  3. Максимальный срок – 25 лет.

Содействие ипотечного брокера

Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки.

Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.

Ранее мы подробно рассказывали о плюсах и минусах варианта аренды квартиры с последующим выкупом, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией здесь.

Рассрочка от застройщика

Этот вариант можно считать одним из наиболее выгодных. Многие застройщики в последние годы активизировали свои усилия по поиску покупателей. Спрос на рынке жилья испытывает негативное воздействие в связи с кризисными явлениями в экономике, поэтому компании нередко борются за каждого клиента в буквальном смысле слова.

На практике при приобретении квартиры непосредственно у застройщика действовать нужно таким образом:

  1. Выбрать подходящую компанию, которая готова предоставить рассрочку.
  2. Подробно изучить ее условия, оценить степень готовности дома (желательно от 75%). Также можно обратить внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банками. Если крупные финансовые организации выдают кредит, это говорит о высокой степени надежности строительной компании.
  3. Согласовать условия и подписать договор о приобретении жилья в рассрочку (без изначальных вложений).

Плюсы такого способа очевидны – клиент значительно экономит, поскольку не переплачивает банковский процент; к тому же появляется реальная возможность приобрести квартиру даже без накоплений. Однако рассрочка обычно выдается только на 1 год, поэтому и ежемесячный платеж очень большой. Поэтому подобный вариант подойдет далеко не всем покупателям.

Ипотека при содействии застройщика

Этот случай очень похож на предыдущий, однако речь идет не о рассрочке, а об оформлении классической ипотеки.

Как правило, большинство строительных компаний сотрудничают с банками, поэтому они могут предложить льготные условия кредитования.

Иногда застройщик даже готов пойти на то, чтобы освободить покупателя от первоначального взноса и предложить ему льготную ставку – конкретную информацию нужно уточнять в офисе или на сайте компании.

Ломбардная ипотека

Еще один вариант – получить кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщик предоставляет свою «старую» квартиру в залог, а новую приобретает без первоначального взноса. Плюсы варианта в том, что можно купить жилье незамедлительно, выбрав наиболее подходящий вариант. Однако сумма займа небольшая – обычно до 50% от рыночной стоимости залога.

Более подробно о ломбардной ипотеке мы рассказывали ранее, ознакомиться с материалом можно тут.

Варианты для льготных категорий

Ряд граждан может рассчитывать на получение льгот от государства или компании, в которой они работают, например:

  1. Военная ипотека – по этой программе первоначальный взнос финансирует Министерство обороны. Военнослужащему следует обратиться в организацию Росвоенипотека и уточнить порядок действий.
  2. Внесение средств за счет материнского капитала (на сегодняшний день сумма составляет 453 026 рублей).
  3. Государственная помощь молодым специалистам (врачи, учителя и другие сотрудники, уехавшие работать в районы сельской местности).
  4. Государственная субсидия на приобретение квартиры по программе «Молодая семья» (не следует путать с одноименной акцией, которая действует во многих банках: например, Сбербанк предлагает молодым семьям дополнительную скидку по процентной ставке).
  5. В редких случаях помощь можно получить и при содействии компании, в которой работает заемщик. Обычно это крупные организации федерального уровня. Помощь предоставляется в виде специальных предложений от банков-партнеров, содействию в оформлении документов и т.п.

Пошаговая инструкция по оформлению

На практике процедура получения такого кредита практически ничем не отличается от оформления «обычной» ипотеки:

  1. Сначала клиент изучает условия банка и подбирает объект, соответствующий его требования (например, квартиру именно от этого застройщика).
  2. Затем необходимо собрать все документы и получить одобрение в банке. Это паспорт, документы на объект, а также копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ.
  3. После одобрения заявки подписывается ипотечный договор. Клиент регистрирует право собственности на квартиру в подразделении Росреестра.
  4. По окончанию выплат собственник становится полноправным владельцем: обременение с объекта снимается.

Таким образом, оформить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако это не самый простой путь, поэтому покупатель должен тщательно взвесить возможные риски и рассчитать выгоду.

Источник: https://2ann.ru/kak-poluchit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса: работающие способы получения кредита

Когда семья нуждается в улучшении условий проживания, ипотечный заем – самый простой способ решить проблему. Молодые семьи тянут с покупкой дома годами, стараясь скопить стартовый капитал для взноса по кредиту. Они продолжают оплачивать съемное жилье, хотя могли бы взять ипотеку без первоначального взноса и жить в своей квартире.

Сбор средств на первый платеж для молодых семей, которые еще не стали «на ноги», часто становится проблемой. Когда зарплата небольшая, а в текущие расходы включены платежи за съемное жилье, собирать 300 000 — 500 000 рублей можно годами.

Читайте также  Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Программы кредитования без первоначального платежа — отличный вариант взять ипотечный заем под залог приобретаемой недвижимости и постепенно его возвращать, проживая в своей квартире.

При этом заемщик платит деньги не «чужому дяде», а выплачивает кредит за свое жилье.

Почему банки требуют первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека отличается от потребительской ссуды наличием залога в виде приобретаемой недвижимости: квартиры, дома, земельного участка. Если клиент перестает платить, его жилье, находящееся под обременением, будет продано с молотка.

Важно! Некоторые заемщики считают, что кредитор не имеет права реализовать с торгов единственную жилплощадь, где прописаны несовершеннолетние дети. Это заблуждение! Последние изменения законодательства разрешают банкам продавать ипотечные квартиры и выгонять молодых родителей с детьми на улицу, если собственник не выполнил финансовые обязательства.

Пока клиент не закроет долг перед банком до последней копейки, в Росреестре будет стоять отметка об обременении. До закрытия займа подарить или обменять недвижимость он не сможет. Продажа объекта возможна, но только после получения разрешения от банка.

Кредитор получает залоговое жилье, клиент может взять деньги на его покупку. Обе стороны довольны. Зачем тогда банки оформляют сделки с первоначальным взносом?

Дело в том, что ипотечная сделка связана с повышенными рисками. Причины следующие:

  • Перепады цен на жилье. Российский рынок недвижимости цикличен – периоды роста цен сменяются затишьем и даже спадом. Если банк разрешит клиенту взять ипотеку без первоначального взноса на ценовом пике, он не сможет получить ту же цену, если заемщик откажется платить в период кризиса. Банковский сектор не будет работать себе в убыток.
  • Безответственность плательщиков. Ипотечные ссуды без первого платежа привлекают неплатежеспособных клиентов. По мнению финансовых экспертов, заемщики, которые не в состоянии скопить некую сумму для взноса по кредиту, не могут управлять личными финансами.
  • Серые доходы. На банковском рынке существует стереотип, что клиенты с неофициальными зарплатами хуже выплачивают кредиты. Но статистика утверждает обратное: только 4% молодых людей не платят ипотеку, остальные вносят платежи вовремя. Если клиент решился купить дом или квартиру в кредит, он всеми силами старается погасить заем.

Внесение первоначального взноса по ипотеке демонстрирует банку серьезность намерений заемщика. Одновременно он становится препятствием для молодых людей и семей с невысокими доходами.

Существует 3 способа решения проблемы:

  1. 2-3 года копить деньги и взять ипотеку, когда наличных будет достаточно;
  2. найти альтернативные источники получения денег на первоначальный взнос;
  3. искать банки, в которых можно взять ссуду на дом или квартиру без внесения средств.

Рассмотрим варианты получения ипотеки молодыми людьми и семьями при отсутствии накоплений подробнее.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Если у вас нет сбережений, но есть постоянная работа и хорошая кредитная история, не отказывайтесь от мечты – найдите свой способ взять квартиру, дом или комнату в ипотеку. Изучайте кредитные программы банков.

Финансовый рынок так быстро развивается, что за его продуктами не успевают следить даже эксперты. Если сегодня вы посетили Сбербанк или ВТБ, где ипотечные кредиты молодым семьям и одиноким людям без внесения наличных не оформляют, это не значит, что на рынке такие предложения отсутствуют. Обратите внимание на небольшие финансовые учреждения, региональные банки, в которых также можно взять залоговую ссуду.

Важный совет! Молодые люди и взрослые россияне уже привыкли к постоянным звонкам менеджеров Тинькофф.

Они бросают трубку или отказываются от общения при очередном обращении, не зная, что этот банк отличается особой лояльностью к клиентам. Тинькофф один из немногих выдает ипотеку без первого взноса.

Поэтому при очередном холодном звонке не спешите прерывать общение – поговорите с менеджером о возможности оформить ссуду под залог новой квартиры или дома.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса выдают:

  • Тинькофф кредитует покупателей квартир первичного и вторичного рынка, а также домов и таунхаусов. Ставки по ссуде зависят от территориальной принадлежности: от 6,98% для жителей Москвы и МО, от 8% для региональных клиентов. Максимальный срок выдачи залогового займа – 25 лет. Решение банка действует 4 месяца – достаточный срок для выбора подходящего варианта.
  • СКБ-Банк запустил программу ипотечного кредитования без первоначального взноса. Взять ссуду на 12-30 лет под 12% годовых может любой работающий гражданин РФ, подтвердивший доходы справкой 2НДФЛ или бумагами по форме финансового учреждения. Дополнительный плюс – на последнем месте молодому заемщику нужно отработать всего 4 месяца, а не полгода, как в Сбербанке.
  • КубаньКредит одним из первых среди региональных банков запустил программу кредитования на новостройки от компаний-партнеров под нулевой первоначальный взнос. Процентная ставка по ипотеке от 7,7% в год на сумму от 300 000 до 7 000 000 рублей без личного страхования.

Важно! Чтобы взять потребительскую или залоговую ссуду, необходимо помнить о предельных величинах платежа. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 33-60% размера заработной платы. Максимальную сумму ссуды по вашему доходу рассчитает менеджер отдела кредитования при личном визите в отделение.

Как выбрать лучшее банковское предложение по ипотеке

Чтобы выгодно приобрести квартиру в новостройке или частный дом в коттеджном поселке, следите за новостями и акциями ведущих застройщиков вашего региона. Для увеличения продаж они регулярно проводят акции с привлечением кредитных организаций.

Для застройщиков банковские программы без первоначального взноса – отличный способ реализовать половину квартир строящегося дома на этапе старта продаж. По таким акциям молодые семьи покупают жилье класса эконом – малогабаритные однокомнатные квартиры и студии, платеж по кредиту за которые сопоставим с рентой за съемное жилье.

Важно! Выгода клиента заключается в рассрочке по выплате взноса, кредитных каникулах до ввода жилья в эксплуатацию, в предоставлении скидки на жилье в 5-10%, сопоставимой с первым взносом.

Клиенту необходимо найти время, чтобы изучить рынок предложений застройщиков в интернете, а также объехать объекты лично. Известно, что некоторые компании лишь имитируют бурное строительство в сети, чтобы поднять продажи, хотя работы на местах практически не ведутся. Чтобы не попасться на их удочку, важно лично посетить каждый строящийся комплекс.

Как найти деньги на первоначальный взнос

Если вы уже присмотрели новую квартиру, выбрали удобный район с развитой инфраструктурой, но денег на первоначальный платеж не накопили, не расстраивайтесь. Сумму в 10-15% от стоимости жилья можно найти не у родственников или знакомых, а в банке или у работодателя.

При стабильной зарплате и хорошем рейтинге любой банк с готовностью выдаст потребительский кредит на недостающую сумму. После получения денег вы можете смело обращаться в тот же самый или другой банк повторно с заявкой на выдачу ипотеки.

Кредитные учреждения устанавливают ограничения по количеству непогашенных займов на одного клиента. Как правило, их должно быть открыто не более 2-3. Если вы недавно оформили ссуду наличными, можно без проблем получить ипотеку. Можете оформить даже 2-3 ипотечных займа одновременно, если захотите, — вид кредитования значения не имеет.

Важно! Не забывайте, что при расчете размера ипотеки сумму по первому займу вычтут из ваших доходов. Размер максимального ежемесячного платежа также уменьшится.

Помните, что средства все еще можно получить у работодателей. Крупные компании со стабильными доходами не отказывают ценным сотрудникам в денежных займах, постепенно вычитая деньги из зарплаты.

Какие программы ипотеки без взноса действуют в России

При наличии ликвидной квартиры, дачи, земельного участка в черте города или коммерческого помещения можно оформить кредит на покупку жилья меньшей стоимости даже в крупных банках. Стоимость приобретаемого объекта не должна превышать 60-80% от цены объекта залога.

Материнский или семейный капитал может также стать подспорьем для молодых семей и использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Использование сертификата снижает взнос до 5% или ликвидирует его вовсе.

Важно! Не забывайте, что воспользоваться маткапиталом для получения ипотечного кредита можно до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Ограничения действуют лишь в случае покупки недвижимости за наличные.

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, копить деньги на ипотеку необязательно. При стабильных доходах можно обратиться в банковское отделение, чтобы взять ссуду для первого взноса. При покупке новостройки стоит отслеживать новости застройщиков – многие из них предоставляют возможность приобрести квартиры по акциям без внесения личных средств.

Источник: https://E-tiketka.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса: какие банки её предоставляют?

  • Что подразумевает под собой первоначальный взнос? ⇩
  • На каких условиях выдаётся ипотека без первоначального взноса? ⇩
  • Срок ипотеки возможен до 30 лет ⇩
  • Процентная ставка ⇩
  • Какие варианты существуют для получения ипотеки без первоначального взноса? ⇩
  • Существует несколько программ по выплате без первоначального взноса ⇩
  • В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса? ⇩
  • Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам ⇩
  • Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса ⇩
  • Плюсы ⇩
  • Минусы ⇩
  • Какие документы понадобятся? ⇩
  • Пошаговая инструкция ⇩
  • Задайте вопрос юристу > бесплатная консультация v

Первоначальный взнос подразумевает выплату вами 15–40% от необходимой суммы кредита. Дело в том, что банк выплачивает 100% за квартиру или дом. Для этого им нужна гарантия вашей платёжеспособности, чтобы не получилось такого казуса, как отсутствие у вас материальных средств.

Именно в таких целях банки требуют первоначального взноса для оплаты ипотеки, которую вы получаете. Помимо этого, первоначальный взнос – ваш будущий вклад в квартиру или дом. Чем больше первоначальный взнос, тем легче будет выплачивать остальные проценты по ипотеке. А это значительно повысит степень доверия к вам, как к клиенту банка.

Читайте также  Как проходит оценка квартиры для ипотеки

На каких условиях выдаётся ипотека без первоначального взноса?

Ипотека в данный момент является чуть ли не единственным реальным способом для среднестатистического гражданина получить квартиру или дом в полное владение. Большинство банков для привлечения клиентов делают наиболее приемлемые и выгодные, для их будущего клиента, условия:

Срок ипотеки возможен до 30 лет

Этим, возможно, уменьшение суммы выплаты, что приемлемо для того, кто выплачивает кредит по ипотеке. Также это благоприятно сказывается на опасениях банка относительно платёжеспособности их клиента выплачивать определённый процент ипотеки ежемесячно.

На таких условиях, полная выплата клиентом банку ипотеки произойдёт при наступлении пенсионного возраста. Однако, если будет вероятность, что во время пенсионного возраста ипотека не будет погашена, банк имеет возможность сократить срок выплаты ипотеки.

Процентная ставка

Процентная ставка по выплате ипотеки всегда будет выше рефинансирования Центрального Банка. Например, если у ЦБ она равняется 10%, то в реальной жизни она будет приравниваться к 17–20% годовых.

Банк пристально относится к доходу будущего клиента. Так как чем больше срок выплаты, тем ниже будет ваша процентная ставка по выплате ипотеки. Под доходом клиента понимается доход всей его семьи.

Необходимо подтвердить платёжеспособность будущему заёмщику банка. Это главный критерий при одобрении заявки на ипотеку.

Стаж на работе не должен быть меньше 4-х месяцев.Доход должен быть запечатлён налоговой службой и работодателем.

Не должно быть плохой кредитной истории. Все кредиты, штрафы и налоги должны быть оплачены вовремя.

Помимо этих условий, существуют определённые требования по ипотеке к недвижимости:

  1. Данной квартире или дому необходимо быть востребованной на рынке недвижимости.
  2. Оценка помещения не должна быть отрицательной. Оценку производит специализированный оценщик.
  3. Помещение должно быть юридически грамотно оформлено, все документы подготовлены, все разрешения должны быть в наличии.
  4. Дом должен быть достроен. Если дом не достроен, банк ипотеку в большинстве случаев не выдаёт.

Какие варианты существуют для получения ипотеки без первоначального взноса?

В большинстве банков отсутствие первоначального взноса у заёмщика сильно настораживает, так как это свидетельствует об одном из факторов неплатёжеспособности будущего клиента. Именно из-за этого и вводят многие банки, в условие, обязательную выплату первоначального взноса. Однако, не все могут позволить себе сразу выплатить определённую сумму.

Например, кредитору необходимо в первоначальном взносе увидеть 20% от всей ипотеки. Недвижимость стоит примерно 10 000 000 рублей. В 20% это будет 2 000 000. Согласитесь, такую сумму сразу выложить на стол не каждому среднестатистическому гражданину по силам.

Однако, существует определённая лазейка, и не одна. Но в реальной жизни всё равно оформить ипотеку без наличия первоначального взноса будет очень сложно. Сложно, но возможно.

На сегодняшний день ипотека без первоначального взноса пользуется популярностью среди среднестатистических граждан России.

Существует несколько программ по выплате без первоначального взноса

  • Ипотека с материнским капиталом
  • Ипотека при гос. поддержке.
  • Рефинансирование ипотечного кредита.
  • Взять ещё кредит на то, чтобы оплатить первоначальный взнос.
  • Привлечь заёмщиков или поручителей.
  • Отдать в залог своё имущество, равное или превышающее по цене первоначальному взносу.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

БанкСтавкаЗалог
Банк Советский 16% нет
Балтинвестбанк 16.5% Залог авто
Связь-банк 12% Залог имеющегося жилья
Сбербанк 12% Залог имеющегося жилья
Инвестторгбанк 13.75%-15.5% Приобретаемая недвижимость
Кедр 14.9% Залог имеющегося жилья

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

В ВТБ-24 существует программа рефинансирования кредита другими учреждениями или банками. Благодаря этому, получение ипотеки без первоначального взноса осуществляется посредством предоставленных двух документов заёмщиком.

Такими документами являются:

  • Паспорт;
  • Любой другой документ, подтверждающий личность, на выбор.

ВТБ-24, перед выдачей ипотеки, суммирует доход всех ближайших родственников заёмщика и анализируют, какую процентную ставку предоставить и на какой срок поставить выплату ипотечного кредита. При выдаче такого кредита, банк позаботился об реальной возможности гражданина осуществить этот процесс.

Для оформления ипотеки не нужны никакие документы, подтверждающие официально платёжеспособность будущего клиента банка или прочие излишние документы. Помимо этого, нет надобности в том, чтобы предоставить место вашего трудоустройства.

В качестве другого документа можно предоставить:

  • Военный билет
  • Паспорт второй половинки (супруг/супруга)
  • Свидетельство о бракосочетании

Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса , несомненно, пользуется бешеной популярностью среди среднестатистического населения. Это обусловлено невозможностью гражданина выплатить полностью и сразу первоначальный взнос по ипотеке. Однако мало банков согласятся на выдачу ипотеки без наличия первоначального взноса.

Плюсы

Одним из плюсов получения ипотеки без первоначального взноса является то, что вам нет надобности тратится на то, чтобы его оплатить. Это и является главным преимуществом такого типа ипотеки.

Во-вторых, это время. Нет надобности длительное время копить на то, чтобы приобрести дорогостоящую квартиру, дачу или домик. Ведь если в данные момент у вас нет достаточного количества денег на то, чтобы выплатить первоначальный взнос, этот тип ипотеки будет вам очень полезен.

Однако, даже если вам сильно повезло, и вы нашли место, где вам могут выдать ипотеку без первоначального взноса, не сильно радуйтесь. Ведь у такого типа ипотеки есть и плохие стороны.

Минусы

Сложность в получении выдачи ипотеки без первоначального взноса. Если посмотреть со стороны банка, то он рискует потерять крупную сумму денег, выдав её под ипотеку вам. Если вы не сможете выплатить процентную ставку и полную сумму по ипотеке, банк пойдёт в убыток.

И если вы не можете оплатить хоть 5-10% от суммы ипотеки, банк начинает задумываться о вашей платёжеспособности. Однако, если умело доказать свою платёжеспособность и настроенность на выплату ипотеки, банк предоставит вам ипотеку.

Дорогая стоимость кредита. Да, именно так. Если банк выдаёт ипотеку без первоначального взноса от заёмщика, он, опираясь на большие риски по невыплате ипотеки, повышает процентную ставку для заёмщика.

Этим он значительно увеличивает окончательную выплату суммы кредита заёмщиком.

Поэтому, если у банка в наличии программы по выплате хотя бы 5–15% первого взноса, советуем отказаться от программы без первоначального взноса.

Во время СССР многие банки не получали возврата кредитных средств, отчего некоторые банки разорились или обанкротились полностью. Поэтому в кризисное время, банки пристальней относятся к выдаче ипотеки, особенно без первоначального взноса. От этого получить ипотеку без первоначального взноса становится намного сложнее.

Какие документы понадобятся?

Каждая организация может потребовать предоставить необходимые документы для того, чтобы идентифицировать человека как личность.

Обычно требуют такие документы:

  1. Документ, полностью идентифицирующий личность. Обычно, под таким понятием подразумевают паспорт, где прописаны и указаны ваши данные, место проживания и прописка.
  2. Документы, подтверждающие вашу полноценную платёжеспособность как гражданина, а также вашу занятость в данный момент времени, ваш стаж работы на настоящей работе (обычно необходимо не менее 3-х месяцев работы).
    Такими документами могут выступить:
    • копия трудовой;
    • справка о том, что вы получаете заработную плату;
    • справка о дополнительных доходах.
  3. Документы, которые подтверждают то, что вы можете внести первоначальный взнос или есть те организации/люди, готовые помочь в выплате первоначального взноса (жилищный сертификат, материнский капитал).

Пошаговая инструкция

  1. Оценить ваше текущее материальное и финансовое положение.
  2. Определить допустимый платёж, которые не будет наносить вред по бюджету семьи в течение длительного времени.
  3. Выбрать несколько надёжных банков, у которых есть возможность в выплате ипотеки без первоначального взноса.

  4. Узнать условия выплаты ипотеки банком.
  5. Найти необходимое помещение
  6. Принести все необходимые документы на оформление этого помещения.
  7. Провести заключение ипотечного договора
  8. Зарегистрировать свои права на недвижимость в реестре.

  9. Получить от банка выплату за помещение.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervogo-platezha.html

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: ТОП-3 программ

Поскольку в банковской среде обострилась конкуренция, ипотека без первоначального взноса вернулась на рынок. Рассмотрим все плюсы и минусы этого заманчивого предложения, а также составим список рейтинга банков, которые дают ипотечный кредит без первоначального взноса.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году доступна, остается лишь подобрать наиболее выгодный продукт. Банки предлагают множество программ для разной категории граждан, которые дают возможность получить денежную поддержку на покупку недвижимости без необходимости оплаты первого взноса.

Для выбора самого выгодного ипотечного кредита, рассмотрим предложения следующих банков:

  • РосЕвроБанк;
  • Металлинвестбанк;
  • Сургутнефтегазбанк.

РосЕвроБанк

Обязательным условием оформления ипотеки без первоначального взноса в РосЕвроБанке является залог имеющегося жилья. Максимальная сумма займа составляет 7 млн рублей под 13% годовых.

Программа «Кредит под залог имеющегося жилья» направлена на помощь заемщикам в приобретении квартиры в любом строительном комплексе, в том числе и на этапе строительства, покупки или строительства загородного дома или земельного участка.

Для снижения расходов по ипотеке РосЕвроБанк предлагает воспользоваться программой страхования «Снижение ставки по кредиту». Таким образом, вы сможете снизить годовую ставку по кредиту в зависимости от соотношения суммы кредита к стоимости квартиры при оплате комиссии.

Вариант снижения годовой ставки может быть выбран заемщиком:

  • Оплата комиссии 4% от суммы кредита снизит годовую ставку на 1,5%;
  • 2,9% от суммы кредита – минус 1%;
  • 1,5% от суммы кредита – минус 0,5%.

Требования банка предусматривают возможность привлечения созаемщиков (до трех физических лиц из числа близких родственников) с учетом их платежеспособности. При этом возраст заемщика не может быть младше 23 лет на момент получения кредита и старше 65 лет на момент погашения кредита.

Преимущества ипотечного кредитования в РосЕвроБанке:

  • Отсутствие дополнительных платежей и взносов по кредиту;
  • Возможность досрочного погашения задолженности;
  • Рассмотрение заявки в течение 1 дня;
  • Возможность привлечения созаемщиков.
Читайте также  Военная ипотека после 10 лет службы

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие выдачи кредита – залог имеющегося жилья.

Металлинвестбанк

Оформить ипотеку на выгодных условиях без первоначального взноса предлагает Металлинвестбанк. Данная программа позволяет приобрести квартиры в кредит сроком от 1-25 лет на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Требования кредитора достаточно лояльны:

  • Возраст – от 18-60 лет для мужчин, до 55 – для женщин;
  • На момент окончания кредитного договора возраст заемщика, вне зависимости от пола, не должен быть старше 65 лет;
  • Наличие паспорта гражданина РФ;
  • Временная или постоянная регистрация;
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы – 4 месяца;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Условие страхования клиента от риска смерти или утраты трудоспособности не является обязательным, но это способствует снижению годовой ставки на 1%.

Основными преимуществами ипотечного кредитования без необходимости оплаты первоначального взноса в Металлинвестбанке является отсутствие необходимости обеспечения кредита залогом имеющегося жилья.

К недостаткам можно отнести фиксированную процентную ставку 13% годовых и ограничение в выборе типа недвижимости. За счет заемных средств можно приобрести только квартиру на первичном или вторичном рынке, покупка дома или апартаментов не доступна.

Максимальная сумма, на которую может претендовать потенциальный заемщик – 8 млн рублей в Москве и Московской области, 2 500 000 рублей – в регионах.

Сургутнефтегазбанк

Взять кредит в Сургутнефтегазбанке без первоначального взноса можно только на приобретение первичного жилья.

Годовая ставка по кредиту составляет от 12-14% в зависимости от категории клиентов. Для участников зарплатного проекта Сургутнефтегазбанка, а также для работников организаций, перечень которых определен внутренними документами банка, предусмотрена ставка 12%. Для обычных клиентов – 13% при страховании жизни от несчастного случая или потери дохода, 14% — при отказе от оформления страхового полиса.

Оформление ипотечного кредита по вышеописанным условиям возможно лишь в рамках сотрудничества с партнерами банка. Максимальная сумма займа составляет 8 млн рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет. Потенциальный заемщик должен соответствовать возрасту от 21-70 лет, вне зависимости от пола с уровнем дохода не менее 15000 рублей. Обеспечением по кредиту выступит залог приобретаемого имущества.

Преимущества ипотеки в Сургутнефтегазбанке:

  • Лояльная ставка по кредиту;
  • Отсутствие необходимости оплаты первого взноса;
  • Нет необходимости в обеспечении кредита залогом имеющегося жилья.

Из недостатков можно выделить лишь размер процентной ставки для обычных клиентов банка (14%) при отказе от оформления страхового полиса.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Сравнив условия всех трех банков, судя по размеру годовой ставки, можно сказать, что наиболее выгодные – в РосЕвроБанке. Но обязательное условие наличия в собственности недвижимости для обеспечения кредита подходит не для всех граждан.

Лидером по каждому из ключевых условий ипотечного кредитования без первоначального взноса и дополнительного залога является Сургутнефтегазбанк.

Какие документы необходимы для оформления кредита без первоначального взноса?

Для оформления ипотечного кредита потребуется собрать внушительный список документов. Исходя из условий одобрения кредита, банк может запросить дополнительные документы. Рассмотрим в отдельности стандартный список обязательных документов и список дополнительных документов, при необходимости.

Обязательные документы:

  • Заявление на оформление ипотечного кредита;
  • Удостоверение личности гражданина РФ;
  • Постоянная или временная регистрация в регионе обращения;
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книги, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • Документ о семейном положении.

Список дополнительных документов, рекомендованных к представлению, при наличии:

  • Документы, подтверждающие право собственности недвижимости, земельного участка, автомобиля;
  • Аттестат об образовании;
  • Сертификат материнского капитала.

Дополнительные документы, при необходимости:

  • Подтверждение получения дополнительного дохода (договор о сдаче в наем имущества, трудовой договор, пенсионное удостоверение, сберегательная книжка и т. д.);
  • Подтверждение размера дополнительных расходов (выписка по счету, налоговая декларация, справка о размере пенсии и т. д.);
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Как обойти первоначальный взнос при ипотеке?

Обойти первоначальный взнос по ипотеке можно несколькими способами:

  • Представить дополнительный залог;
  • Использовать материнский капитал;
  • Подписать договор с застройщиками;
  • Использовать региональные и федеральные субсидии;
  • Потребительский кредит.

Дополнительный залог

Дополнительное обеспечение кредитного займа ликвидным имуществом поможет не только покрыть первоначальный взнос, но и увеличить размер кредита. Такой вариант сделки предусматривает дополнительные затраты заемщика на оформление документов на залог второй недвижимости.

Обратите внимание, основным аспектом в оформлении кредита под залог дополнительной недвижимости является ее оценочная стоимость. В качестве дополнительного обеспечения кредита принимают квартиры и дома, находящиеся в ликвидных районах с развитой инфраструктурой и наличием подъездных путей.

Материнский капитал

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно во множестве банков. проблема заключается в том, достаточно ли будет средств семейного капитала на погашение первого взноса. В данном случае рекомендуется воспользоваться специальными ипотечными программами, работающими в рамках использования средств федеральной программы.

Наиболее выгодные условия предлагают банки:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • ДельтаКредит банк;
  • Российский капитал;
  • Юникредит.

Договор с застройщиками

Такой вариант актуален для клиентов, сотрудничающих со строительными компаниями. В данном случае схема будет такова: застройщик, используя личные финансы, оплачивает первоначальный капитал вместо вас. Вы – терпите больше затрат за счет возрастания суммы общей задолженности. Единственный плюс от такого варианта – отсутствие необходимости поиска дополнительных средств на оплату первоначального взноса.

Федеральные и региональные субсидии

Государство активно принимает участие в помощи приобретения жилья молодым и многодетным семьям, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных предприятий. В связи с этим, банки, получившие дополнительную аккредитацию, разработали специальные программы для льготной категории заемщиков, предусматривающие уменьшенный размер первоначального взноса, продленный срок возврата, субсидии.

Для использования субсидии на погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту необходимо, прежде всего, стать участником государственной программы, подав в органы местного самоуправления соответствующие документы. При расчете размера субсидии берется во внимание рыночная стоимость жилья и норма общей площади.

Потребительский кредит

Если у вас недостаточно средств на оплату первого взноса по ипотеке, вы можете решить этот вопрос, оформив потребительский кредит без залога. Этот вариант оптимален, когда вы ожидаете поступления денежных средств.

К примеру, планируете продать имущество, ждете возврата долга, ожидаете премию или существенное повышение заработной платы.

В данном случае рекомендуется сначала дождаться решения по ипотечному кредиту, только потом подавать заявку на потребительский кредит.

Привлечение созаемщиков при оформлении ипотеки

Подавляющее большинство программ ипотечного кредитования предусматривают возможность привлечения созаемщиков. Это необходимо в том случае, когда доходов семьи недостаточно для оформления кредита.

Финансовые учреждения в качестве созаемщиков рассматривают близких родственников, которые в случае неплатежеспособности заемщика смогут оплачивать кредит. Созаемщиками могут быть и родители, обеспечившие кредит своих детей собственной недвижимостью.

Отдельно стоит отметить тот факт, что созаемщик, обеспечивший кредит залогом несет такие же обязательства по возврату кредита, как и заемщик. При этом рискует лишиться своей собственности, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

Плюсы и минусы ипотечного кредита баз первоначального взноса

Недостатков у данного способа кредитования гораздо больше, чем преимуществ. Единственная выгода заемщика заключается в том, что ему не придется собирать крупную сумму и одновременно оплачивать аренду квартиры. Расчет идет на то, что он будет ежемесячно платить, но уже за свое жилье.

Что касается недостатков, их куда больше:

  • Такой вид ипотечного кредитования довольно сложно получить молодым людям и практически невозможно пенсионерам.
  • При отсутствии первоначального взноса, ежемесячный платеж намного выше, соответственно срок кредита может быть увеличен. В итоге переплата по существенно возрастет.
  • Завышенная процентная ставка.
  • При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, придется доплачивать +1% к годовой ставке.

Сопоставить все плюсы и минусы, грамотно произвести расчет можно на любом сайте банка, используя кредитный калькулятор. Таким образом, вы увидите, что даже при оплате минимальной ставки первого взноса в размере 10%, переплата по кредиту будет весьма ощутимой, соответственно ежемесячные платежи будут намного выше, чем, к примеру, стоимость арендной платы за квартиру.

Поэтому прежде чем решится на оформление ипотеки без первоначального взноса, взвесьте все за и против. Учитывая прожиточный минимум и заработные платы в РФ можно сказать, что оплата ипотеки будет доступна для обычных граждан при внесении 20-30% от стоимости объекта.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса является рискованной сделкой как для кредитной организации, так и для заемщика. Если детально рассмотреть сделку со стороны заемщика – она вряд ли покажется столь привлекательной.

Процентная ставка по кредиту без первого взноса завышена. А если учесть тот факт, что в первые годы погашения большая часть платежа идет на погашение процентов, практически не уменьшая тело кредита, то при снижении платежеспособности заемщика по каким-либо причинам, после реализации недвижимости ему не достанется ничего.

Такой вид ипотечного займа ориентирован, прежде всего, на людей с высоким уровнем дохода. Если вы все же решитесь обойти первый взнос обеспечением залога, берите во внимание тот факт, что банки не оценят полную стоимость недвижимости. Как правило, заемщик получает в лучшем случае 80% от реальной стоимости.

Также помните о том, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 50% общего семейного дохода. На оформление сделки вам потребуются дополнительные средства для оплаты комиссии банка, приобретения полиса страхования, расходов на оценку залоговой недвижимости.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: