Какие банки рефинансируют ипотеку других банков

Содержание

Рефинансирование ипотеки: оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Какие банки рефинансируют ипотеку других банков

Рефинансировать ипотеку в классическом понимании – значит сменить организацию-кредитора с целью изменения параметров займа. Необходимость рефинансирования ипотечного кредита может быть обусловлена разными факторами – например, изменением зарплатных условий клиента или желанием снизить размер ежемесячных выплат по другим причинам.

Мы предлагаем как перекредитование ипотеки в классическом варианте – т.е. выданной в стороннем банке, – так и ипотечное рефинансирование для наших действующих клиентов, взявших кредит в иностранной валюте и желающих осуществить его перевод на рубли. Оба предложения призваны оптимизировать условия выплат по существующему займу и имеют свои особенности.

Процедура рефинансирования ипотеки в традиционном понимании данного термина предполагает смену организации, выступающей в роли кредитора. Целью такого мероприятия является изменение параметров ипотеки.

Предпосылки для проведения рефинансирования могут быть разнообразными.

Росбанк проводит данную процедуру по двум направлениям: перекредитование займа, оформленного иной организацией, и рефинансирование ипотеки для своих действующих клиентов.

Рефинансирование ипотеки других банков

Заемщикам, которые получали кредит в сторонних банках, процедура рефинансирования позволяет досрочно погасить действующую ипотеку и получить новую на более выгодных условиях. Кроме того, эти заемщики становятся клиентами Росбанка и получают право использовать специальные предложения со всеми преимуществами, которые предоставляют программы.

Рефинансированию может быть подвергнута ипотека, оформленная под залог жилплощади или ее части. Если кредит был выдан на строящийся объект, к моменту проведения рефинансирования жилье должно находиться в собственности. Перекредитованию подлежат займы, первоначально выданные в рублях.

Рефинансирование кредита для клиентов Росбанка

Такая услуга становится актуальной в случаях, когда действующие клиенты Росбанка хотят изменить тип валюты, в которой изначально получили заем. Такой переход с доллара на рублевый эквивалент позволяет подстраховаться заемщику от невыгодных скачков курса иностранной валюты.

Процедура осуществляется при условии, что собственники кредитуемой недвижимости будут обозначены в новом соглашении как заемщики/созаемщики, а сам объект – расположен в регионе присутствия Росбанка.

Также к требованиям относится отсутствие просроченных выплат по текущему договору. Расходы на рефинансирование складываются из оплаты госпошлин, нотариальных и регистрационных услуг, а также комиссионных за конвертацию и страховой премии.

За операции с кредитными финансовыми средствами на счете клиента комиссия не взимается.

Оформление процедуры

В плане оформления рефинансирование несколько отличается от стандартного режима подачи заявки на ипотеку. Вначале клиент самостоятельно выполняет необходимые расчеты, а потом связывается с менеджером Росбанка. После этого банком проводится анализ предоставленной документации и других значимых аспектов.

Перекредитование для клиентов сторонних банковских организаций заканчивается выдачей займа для досрочного погашения прежнего долга. После чего залог переоформляют на Росбанк. Подробнее об этом вам могут рассказать наши менеджеры.

Для действующих клиентов Росбанка переход на рублевый заем осуществляется единовременно с погашением залога по долларовому кредиту.

*  Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 15.01.2018 г.): ставки 10%-11,75% при условии: — сумма кредита составляет от 50% до 70% (включительно) от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
 
Росбанк предлагает своим клиентам и сторонним лицам услугу рефинансирования ипотеки на выгодных условиях. Быстрое оформление, индивидуальный подход. Вы можете оставить заявку у нас на сайте или обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: 8 (800) 200 54 34. Получить одобрение онлайн

Источник: https://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/detail/products/refinansirovanie/

Какие банки делают рефинансирование кредита — рейтинг 5 лучших российских банков

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

Рефинансирование

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

 Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

  • В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
  • При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
  • Заемщик не оценил свои реальные  возможности  по  выплате кредита и  уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Таким образом, процесс перекредитования  будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Суть перекредитования

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

  • ипотека;
  • авто кредитование;
  • целевые кредиты (товары);
  • кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Документы для кредита

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах ((2НДФЛ);
  • кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Рефинансирование

Когда  целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

  • Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
  • Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим  вы брали  кредит в евро, но при нынешнем  курсе, вы просто не можете  «потянуть» эту сумму и  вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы  уменьшить  сумму  ежемесячного взноса.
  • Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
  • Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
  • Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
  • Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
  • До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Читайте также  Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика

Оцените разницу в процентах

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

  1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
  2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы рефинансирвоания

Плюсы:

  • Возможность выйти из трудного финансового положения.
  • Снижение процентной ставки по новой программе.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Консолидация кредитных продуктов.
  • Возможность снять обременение с залогового имущества.
  • Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

  • Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
  • Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
  • Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение.

Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

Выгода перекредитования

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

МДМ банк

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 2 до 7 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Россельхозбанк

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подписание нового договора

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/refinansirovanie/kakie-banki-delayut-refinansirovanie-kredita.html

В каких банках выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2017 году?

Последние изменения: январь, 2018 года

В последнее время на рынке банковских услуг быстро развивается программа рефинансирования действующих кредитов, в том числе и ипотечных. В борьбе за клиентов банки готовы предоставлять «чужим» платежеспособным заемщикам более выгодные условия.

Также такое предложение интересно клиентам, которые хотят объединить несколько кредитов из разных банков в один.

Прежде чем решиться на такую операцию, стоит тщательно рассмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать действительно выгодный вариант.

Ниже приведены лучшие предложения 2017 года по рефинансированию ипотеки.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает провести рефинансирование ипотечных кредитов на таких условиях:

  • процентная ставка от 13,9 до 15,0 %;
  • сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок от полгода до 5 лет.

Возможно объединение до шести кредитов в один.              

ВТБ24 выдвигает такие требования к рефинансируемым кредитам:

  1. до окончания действующего договора должен быть не менее трех месяцев;
  2. своевременное погашение кредита на протяжении последних 6 месяцев;
  3. наличие  просроченной задолженности не допустимо.

Заявку на рефинансирование можно подать как в отделении банка, так и удаленно на сайте. Решение принимается в течение трех дней.

Одним из преимуществ рефинансирования в ВТБ24 является возможность получения дополнительных кредитных средств на любые другие цели.

Газпромбанк

Газпромбанк рефинансирует только один кредит, выданный в другом кредитном учреждении под залог жилого помещения. Условия предоставления достаточно привлекательные:

  • срок – не более30 лет;
  • процентная ставка  9,5%;
  • максимальная сумма кредитования – до 45 миллионов рублей, но не меньше 500 тысяч. Стоимость залоговой недвижимости должна превышать остаток минимум на 15 %.  

Решение принимается в течение десяти дней после подачи заявки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Россельхозбанк

Банк предлагает рефинансирование как одного, так и нескольких кредитов без дополнительных комиссий. Условия следующие:

  • максимальная возможная сумма – 1 миллион рублей;
  • процентная ставка от 13,5 % и выше;
  • срок 5 лет.

Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней с момента получения банком всех необходимых документов.

Альфа-Банк

Конкурентоспособные условия предлагает и Альфа-Банк, но может перекредитовать только один кредит. Клиентам предлагают  такие условия:

  • процентная ставка составляет от 10,5 % (для держателей зарплатных карт) и от 10,75% (для остальных клиентов);
  • сумма от 600 тысяч рублей;
  • срок кредита до 25 лет.

Остаток по кредиту не должен быть больше 85 % от стоимости обеспечения. Для потенциальных заемщиков требования выдвигаются стандартные.

РайффайзенБанк

Существует рефинансирования и в РайффайзенБанке. Условия следующие:

  • процентная ставка составляет от 10,9 % годовых;
  • срок кредитования не более 25 лет;
  • максимальная сумма до 26 миллионов рублей;
  • комиссии отсутствуют.

Банк обещает рассмотреть заявку на кредит в течение 2-5 рабочих дней.

Банк «Открытие»

Банк является одним из крупнейших частных банков. Он также имеет в своих продуктах программу рефинансирования. Условия:

  • минимальная ставка 10,25 % годовых;
  • сумма кредита от 500 тысяч до 30 миллионов рублей (зависит от региона);
  • период кредитования от 5 до 30 лет.

Таким образом, на рынке финансовых услуг присутствует достаточное количество предложений по рефинансированию ипотечных кредитов.  Приведенный перечень не полный, подобные программы предлагают и многие другие банки. Заемщику, который хочет снизить ежемесячную плату по кредиту и перевести его в другой банк, нужно проанализировать как можно больше условий и выбрать для себя наилучший вариант.

Также выгодно рефинансировать ипотеку в 2017 году можно в банках:

  1. Сбербанк — 9,5%
  2. ПлюсБанк — 9,75%
  3. Бинбанк — 9,75%
  4. Банк Российский Капитал — 9,75%
  5. Дельтакредит — 9,75%

Источник: http://law03.ru/finance/article/refinansirovanie-ipoteki-2017

Рефинансирование ипотеки других банков: 10 лучших предложений 2018 года

На погашение ипотечного займа уходит почти весь семейный бюджет? Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2018 года для должников. На каких условиях предлагают заемщикам перекредитоваться отечественные банкиры?

Рефинансирование ипотеки с ДельтаКредит

В ДельтаКредите можно рефинансировать любую ипотеку, которую заемщик получил в других кредитных организациях на покупку недвижимости первичного, вторичного рынка. Соискатель вправе изменить иностранную валюту кредитования на рубль.

Обязательное требование банкиров: залогом должна выступать недвижимость, на которую оформлено право собственности. То есть, жилище в недостроенном доме банк не примет как обеспечение.

Договор о перекредитовании содержит следующие положения:

  • срок кредитования – 25 лет;
  • максимальный заем не может превышать сумму задолженности клиента перед первичным кредитором;
  • ипотечная ставка стартует от 11,5%;
  • наличие комплексного страхования.

Для своих клиентов банк готов вместо долларовой ипотечной ссуды оформить рублевый кредит. Должники других банковских учреждений могут рефинансироваться в ДельтаКредит, если у них «старый» заем оформлен в рублях.

Ипотечный продукт «Рефинансирование» от банка «Московское ипотечное агентство»

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2017 году на таких условиях:

  • период кредитования – от года до 30 лет;
  • минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
  • максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
  • кредитная ставка – от 12,5%;
  • оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.
Читайте также  Где взять ипотеку под низкий процент

Заемщик может уменьшить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Для этого надо внести единоразовый взнос, размер которого определяет банк.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

В отличие программы рефинансирования ипотеки банка ДельтаКредит, предложение, которое разработал ЮниКредит Банк лояльнее к соискателям. Клиент может взять кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором.

Банк не требует наличие гражданства РФ у заемщика. Главное для банкиров — подтверждение платежеспособности и финансовой дисциплины.

Ключевые моменты рефинансирования:

  • срок погашения ссуды – до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита – 80% от оценки залоговой собственности;
  • размер годовых – от 12,5%;
  • комплексное страхование.

Процентная ставка увеличится, если заемщик откажется от оформления:

  • личной страховки — на 2,5%;
  • титульной страховки – на 1%.

При наличии у должника зарплатной карточки ЮниКредит Банка годовые уменьшатся на 0,25%.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Программа рефинансирования выгодно выделяется среди предложений банков-конкурентов ВТБ 24 благодаря кредитной ставке в 12,1%. Она может увеличиться на:

  • 0,5% — при отсутствии зарплатной карты;
  • 1% — если заемщик откажется от комплексной страховки.

К соискателям банк предъявляет те требования, что и к потенциальным заемщикам.

Основные условия сделки:

  • срок – максимум 30 лет;
  • размер ипотеки – до 80% стоимости залога, но не больше 15 миллионов;
  • комплексное страхование;
  • подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или форма, утвержденная ВТБ 24;
  • способ погашения – равные платежи.

Банк допускает рефинансирование клиентов, которые предоставят два документа, в рамках программы «Победа над формальностями». Но, условия сделки изменятся. Стартовая ипотечная ставка увеличится до 12,6%, а максимальная сумма кредита ограничена 50% стоимости залоговой недвижимости.

Предложение Райффайзенбанка «Рефинансирование кредитов иных банков»

Заявку на перекредитование специалисты Райффайзенбанка обрабатывают в срок, который не превышает 5 календарных дней. При рассмотрении документации банк не требует разрешение на рефинансирование от первоначального кредитора. Базовая ипотечная ставка – 11,9%. После обременения залоговой недвижимости банкиры снижают годовые до 10,9%.

Иные существенные условия:

  • период кредитования – от года до 25 лет;
  • сумма займа – от полумиллиона до 26 миллионов;
  • способ получения денег – на счет заемщика;
  • погашается кредит ежемесячно равными платежами;
  • оформление комплексной страховки.

Рефинансирование единичных ипотечных кредитов от Газпромбанка

Программа Газпромбанка привлекает соискателей низкой ипотечной ставкой – 11,5%. На такой процент могут рассчитывать должники, которые не допускали просрочек.

Сделка заключается на следующих условиях:

  • сумма займа – менее 50% оценочной стоимости залога, но не меньше полумиллиона и не больше 45 миллионов;
  • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
  • наличие зарплатной карты;
  • срок действия первичного ипотечного договора – не меньше трех лет.

Если нужен кредит, размер которого превышает 50% стоимости залоговой собственности, то кредитная ставка устанавливается на уровне 12%.

Оформление заемщиком комплексной страховки – обязательное требование Газпромбанка.

Программа «Рефинансирование» и банк «Открытие»

Банк «Открытие» согласен рефинансировать заемщиков, у которых при погашении ссуды были просрочки, но их общая продолжительность за последние полгода не превысила 30 дней.

Банк предлагает соискателям перекредитоваться на таких условиях:

  • ставка – от 12,25%;
  • сумма – от полумиллиона до 30 миллионов, но не больше остатка задолженности перед первичным кредитором;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более трех;
  • обеспечение – приобретаемая недвижимость;
  • срок действия договора – от 5 до 30 лет;
  • погашается кредит равными платежами;
  • комплексное страхование обязательно.

Заемные средства выдаются клиенту наличными или переводятся на его банковский счет. Способ получения денег определяет заемщик.

С образцом договора о перекредитовании можно ознакомиться на сайте банковского учреждения.

Программа Бинбанка «Рефинансирование кредитов других банков»

Бинбанк предлагает услуги по рефинансированию действующих ипотек без обеспечения. То есть, с квартиры снимается обременение и она «поступает» в полное распоряжение заемщика.

Есть единственное «Но». Банк предоставляет небольшие кредиты:

  • до миллиона – бюджетникам, зарплатным клиентам;
  • до полумиллиона – другим категориям соискателей.

Существенные положения ипотечного договора с Бинбанком:

  • минимальная сумма – 100 тысяч;
  • срок – от 2 до 7 лет;
  • ипотечная ставка – от 13,3%;
  • способ получения средств – наличные;
  • погашение происходит равными платежами;
  • наличие комплексной страховки.

Банк допускает рефинансирование нескольких займов одновременно. То есть, вместо нескольких кредитов у гражданина остается один. Минимальный остаток по каждой рефинансируемой ссуде – 10 тысяч.

Рефинансирование с Агентством ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассматривает перекредитование действующих займов, по которым минимум полгода производятся ежемесячные выплаты. Если за последние 180 дней у соискателя были просрочки по платежам, то банкиры откажут в кредите.

При одобрении заявки, гражданину предложат сделку на таких условиях:

  • ставка – от 12,25%;
  • срок действия договора – от 3 до 30 лет;
  • сумма – от 300 тысяч до 20 миллионов;
  • погашение – равными платежами;
  • можно использовать материнский капитал.

Комплексное страхование является добровольным. Но, если лицо от него откажется, базовая ставка вырастет на 0,7% и составит 13,2%.

Годовые зависят от размера первоначального взноса:

  • до 29% — ставка 12,75%;
  • от 30% до 49% — 12,5%;
  • больше 50% — 12,25%.

Граждане могут воспользоваться опцией «Переменная ставка». По условиям такого предложения размер кредитной ставки зависит от индекса потребительских цен в РФ на товары, услуги. Индекс пересчитывается ежеквартально, соответственно годовые тоже меняются.

Кредит на рефинансирование от Альфа-Банка

Альфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:

  • копию паспорта РФ;
  • документальное подтверждение доходов;
  • копию первичного ипотечного соглашения;
  • график погашения;
  • справку банка об остатке по ипотеке;
  • документы относительно залоговой собственности.

Если заявку банк одобрит, должнику предложат перекредитоваться. Обязательными пунктами договора являются:

  • ставка – от 11,25%;
  • сумма – от 600 тысяч, но не меньше 15% стоимости залога и не больше остатка по первоначальной ипотеке;
  • срок – от года до 25 лет;
  • выплата займа равными платежами;
  • залог – приобретенное жилище.

Источник: http://vzyatipoteku.ru/stati/luchshie-predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki-drugikh-bankov/

Банки рефинансирующие ипотеку

На сегодняшний день приобретение любого рода недвижимости является далеко не для каждого человека доступной покупкой.

За неимением возможностей купить квартиру, дом или иной род жилья за собственные накопленные наличные средства, возникает огромная потребность воспользоваться услугами оформления ипотечного займа на долгосрочный период, составляющий 10, 20, а то и 30 лет.

Мнения различных экспертов на данный счет расходятся, ведь переломным моментом за недавнее время в 2017 году стало глобальное снижение процентных ставок многих банков.

Множество действующих клиентов стали обращаться в банки, рефинансирующие ипотеку, с целью либо сократить срок кредитования, либо снизить обязательный ежемесячный платеж благодаря тому, что процент уменьшится. Возникает ряд важных вопросов: Какие банки рефинансируют ипотеку? Какие банки говорят ДА перекредитованию, в каком банке лучше?

В борьбе за потенциальных держателей кредитов многие банки, рефинансирующие ипотеку, готовы на масштабно выгодные предложения, предоставляя, грубо говоря, чужим действующим заёмщикам интересные и заманчивые акции, на какие не каждый способен.

ВТБ 24

Имея серьезную кредитную платформу, многолетний опыт развития, квалифицированный штат профессиональных сотрудников, банк ВТБ 24 может себе позволить рефинансирующие кредиты по ипотеке других банков, выдвигая следующие требования:

  • При оформлении комплексного страхования, банк готов на рефинансирующие займы под 10,7% годовых. Приобретая финансовую защиту целостного покрытия, гражданин обеспечивает себе и банку полную уверенность в будущей выплате. Отказ от добровольной страховки увеличит % на один пункт.
  • Возможность перекредитовать до тридцати миллионов рублей — существенно большую сумму для рефинансирования.
  • Максимальный срок составляет 30 лет.
  • Отсутствие скрытых комиссий, оплата ежемесячных платежей через кассы и доступные терминалы банка, моментальное зачисление.

Сбербанк России

универсальная и крупнейшая банковская структура, предоставляющая широкий спектр различных услуг, включая рефинансирование ипотеки.

Выгодно ли производить рефинансирование ипотеки в 2017 году и в каком банке это лучше сделать

На сегодняшний момент выдвигает следующие условия:

  • Годовая ставка при желании клиента рефинансировать ипотеку других банков составляет 10,9%.
  • Увеличение ставки может возникнуть при совмещении двух займов – кредит наличными и ипотеки. Это прекрасная возможность для заемщика получить часть денежных средств на руки и потратить их на свои нужды.
  • Банк не требует каких-либо официальных заявлений, справок, согласий от текущего кредитора.

В отличие от выше перечисленных структур, Банк Открытие заявляет о рефинансировании аж в 10%, при этом имея следующие требования:

  • Возраст обратившегося – от 18 до 65 лет.
  • Общая трудовая детальность не должна быть менее одного года. Таким образом, банк подстраховывает себя, ориентируясь на длительный рабочий стаж.
  • Обязательное гражданство Российской Федерации.
  • Привлечение нескольких заёмщиков, что увеличивает платежеспособность основного должника.
  • Минимальный срок – 5 лет.

Дельтакредит Банк

Организация зарекомендовала себя как ипотечная система выдачи денежных средств относительно с жесткими требованиями. Например, чтобы получить ипотеку сегодня под 9%, требуется внести минимум 50% первоначального взноса.

Что касается того, лучше ли перекредитовывать ипотеку в этом банке или нет, то однозначно лучше, например, по причине наличия большого количества положительных отзывов от уже обратившихся к ним граждан. Банк предоставляет уменьшения до 9%. Штат организации исключительно состоит из квалифицированных специалистов, рассматривающие заявки быстро и качественно.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку – ответить сложно, потому что каждый кредитор стремится предложить наиболее комфортные условия, но при этом, имея свои минимальные требования.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке

Многих людей устраивает тот банк, где брали кредит изначально. Кому-то удобно оплачивать через терминалы, для кого-то этот банк считается надежной платформой.

И именно поэтому возникает сомнение — можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке? Ответ однозначно положительный, что рассмотрим на примере Сбербанка.

Жители России привыкли полностью доверять ему, ведь он считается опытным связующим звеном с Центральным банком России, тем более что данный кредитор в 2017 г. готов рассматривать обращения людей о снижении процента по уже действующим займам.

Рефинансирование ипотеки в том же банке возможно, но придется приложить усилия или даже документальное подтверждение о том, что другой банк готов рефинансировать ваш ипотечный кредит. В этом случае ваш нынешний кредитор скорее всего пойдет на уступки, боясь потерять клиента и, соответственно, свой доход.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку другого банка в 2017 году

  • Снижение % – в любом случае лучше с любой стороны рассуждений, это выгода на лицо, тем более, что менять банк на другой нет необходимости.
  • Рефинансирующие займы можно и лучше делать в том же банке, потом что, для этого требуется лишь минимальный пакет документов (бланк-заявление, кредитный договор), а срок рассмотрения значительно меньше.
  • Для своего банка вы уже надежный действующий клиент, не требующий дополнительных проверок на платежеспособность.

Как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки других банков — возможность изменить условия кредитного договора, а именно, снизить ставку, размер ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату.

причина перекредитования в 90% случаев заключается в желании уменьшить процент. Это актуально на фоне снижения ключевой ставки последние годы и появления более выгодных предложений жилищного кредитования.

Как оформить перекредитование ипотеки в другом банке? Когда эта услуга актуальна, а в каких случаях от нее стоит отказаться? Какие преимущества и недостатки рефинансирования? Эти и ряд других вопросов требуют рассмотрения.

Читайте также  Чем отличается ипотека с господдержкой от простой

Перекредитование ипотеки — особенности

Рефинансирование — банковская услуга, подразумевающая получение нового кредита со сниженным процентом для быстрой выплаты прежнего долга и выполнения обязательств по договору на улучшенных условиях.

Перекредитование востребовано в тех случаях, когда человек уверен в чрезмерном размере процентной ставки, планирует вывести недвижимость из залога или желает перейти в другое банковское учреждение из-за низкого качества обслуживания у текущего кредитора.

Рефинансирование выгодно в следующих случаях:

  • Новый банк предлагает процентную ставку на 1,5-2% меньше.
  • Кредитор оказался в тяжелой жизненной ситуации, что требует пересмотра условий договора.
  • Оформлен валютный кредит на недвижимость до 2015 года.
  • Кредитное учреждение имеет офисы только в крупных городах, что создает неудобства при погашении заложенности.

Услуга не выгодна в таких ситуациях:

  • Кредит оформлен несколько месяцев назад.
  • Процентная ставка различается не больше, чем на 1%.
  • Ипотека почти выплачена (остается 30-40% срока).

Замена банка — трудности

Финансовые учреждения не хотят терять клиентов, поэтому тянут с ответом, а часто отказывают в смене организации. Банки ориентируются на ФЗ под номером 102 (статью 43). В ней сказано, что новая ипотека доступна в том случае, если это не запрещено договором между сторонами. Финансовые учреждения пользуются этой «лазейкой» и включают пункт запрета в соглашение, что создает препятствия для заемщика.

Если в договоре отсутствует ограничение на перекредитование, ждать ответа текущего кредитора нет нужды. Заемщик ищет новый банк и подает бумаги для оформления услуги. Прежний договор прекращает действие и подписывается новое соглашение. При этом человек собирает полный пакет документации, как будто займ оформляется в первый раз.

Перерегистрация залога

Кредитор вправе поступить следующим образом:

  • Сначала выплатить долг по ипотеке клиента.
  • Выждать, пока с недвижимости снимется обременение.
  • Оформить залог на себя.

Минус в том, что в «окно» между оформлением договора и перерегистрацией залога процентная ставка выше на 1,5-2%. Но даже в такой ситуации ипотека выгоднее, чем жилищный кредит в старом банке. Время перевода залога, как правило, составляет до 60 дней.

В банковской практике существует термин «беззалоговый период», который подразумевает время перерегистрации залога. В этот период банк рискует больше, ведь кредит в течение 1-2 месяцев ничем не обеспечен. Этим объясняется стремление кредитного учреждения увеличить процентную ставку.

После погашения долга в старом банке берется пакет бумаг, подтверждающий отсутствие долга:

  • Справку о полной выплате задолженности.
  • Ипотечный договор.
  • Закладную с отметкой о покрытии долга, в том числе выплату пени и штрафов (если они начислялись ранее).
  • Доверенность банка на заемщика о возможности представления интересов кредитора.

Перерегистрация залога — задача Росреестра, но для удобства стоит воспользоваться услугами МФЦ.

«Камни преткновения»

При оформлении перекредитования в ином банке рекомендуется учесть ряд аспектов:

  • Необходимость сбора полного пакета бумаг, без которых оформление займа невозможно. По сути, приходится заново оформлять ипотеку — брать справку с БТИ, тратить деньги на оценку квартиры и терпеть иные затраты.
  • В некоторых банках взимается процент за переоформление.
  • Иногда новый кредит только на первый взгляд кажется выгодным, но на практике человек залазит в еще большую кабалу. Чтобы исключить переплату, стоит использовать ипотечный калькулятор.
  • Невозможность получения налогового вычета. После оформления рефинансирования считается, что старый ипотечный кредит погашен. В результате получить налоговый вычет на новую недвижимость не выйдет.

Риски

Перекредитование ипотечного займа несет ряд рисков, которые стоит учесть:

  • Отказ в предоставлении услуги. Бывают ситуации, когда человек длительное время собирает бумаги, тратит время и деньги на их оформление, а финансовое учреждение отказывает. В такой ситуации деньги потрачены впустую и компенсации ждать не стоит.
  • Бюрократические проволочки часто затягивают беззалоговый период. В результате клиент платит по увеличенной ставке в течение 3-4 месяцев и более.

Причины отказа банка

Финансовые учреждения с удовольствием переманивают крупных клиентов у других банков, если те относятся к ответственным заемщикам и своевременно справляются с долговыми обстоятельствами. Но бывают ситуации, когда кредитор отказывает в услуге. Причины не сильно отличаются от тех, что характерны для стандартного кредита.

Так, в процессе проверки изучается платежеспособность человека. Речь идет об оформлении кредита на длительный срок, поэтому банк должен быть уверен в финансовой состоятельности клиента. При этом подходы к оценке в разных финансовых учреждениях индивидуальны, что стоит учесть при подаче заявки на перекредитование.

Главное требование — своевременное погашение долга и отсутствие просрочек по займу. При наличии подпорченной кредитной истории добиться получения услуги труднее.

Кроме того, в банк передаются бумаги по залоговому имуществу, которое должно соответствовать требованиям банка по расположению, возрасту здания, площади, этажу и прочим аспектам.

К примеру, банковские организации часто отказывают в рефинансировании ипотеки, если залогом выступает квартира в «хрущевке».

Еще одно препятствие — отсутствие согласия супруга, если недвижимость покупалась в ипотеку после официального бракосочетания.

Перекредитование в своем банке

Возможны ситуации, когда рефинансирование производится в «своем» банковском учреждении. Основная мотивация для кредитора в том, чтобы сохранить ответственного заемщика. При этом старый банк будет тянуть с одобрением до последнего, не давая разрешения на перекредитование.

Чтобы ускорить процесс, рекомендуется подать заявки в новые банковские учреждения, дождаться одобрения и уже с этой информацией идти к текущему кредитору.

В такой ситуации банк предлагает снижение процентной ставки, для чего заемщику требуется написать заявление с соответствующей просьбой.

Если финансовая организация не предлагает лучших условий или новый вариант ипотеки невыгоден заемщику, стоит идти к другому кредитору.

Плюсы рефинансирования

Перекредитование ипотеки имеет ряд преимуществ, что делает услугу востребованной среди заемщиков:

  • Уменьшение процента по займу. Актуально для клиентов, которые оформили услугу до 2015-2016 годов. В 2017-2018 годах прослеживается тенденция снижения ключевой ставки, что влечет за собой уменьшение процентов по ипотечным займам. Кроме того, рефинансирование пригодится в случае, когда ставка по старому кредиту увеличена из-за невозможности передать какую-либо бумагу (к примеру, справку о доходах).
  • Снижение размера платежей, перечисляемых банку каждый месяц. При рефинансировании сроки погашения задолженности можно увеличить, что способствует снижению размера выплат. В результате финансовая нагрузка на семейный бюджет падает.
  • Снятие обременения с залога (ипотечной квартиры). В такой ситуации человек оформляет новый кредит и погашает задолженность по ипотеке. Это действие нельзя назвать перекредитованием, ведь в последнем случае объект обеспечения переводится на баланс другого банка. Если заемщик получает потребительский займ и погашает долг, он вправе распоряжаться имуществом по собственному желанию — продавать, дарить или выполнять иные действия.
  • Замена валюты. Многие люди в расчете на выгоду оформили займ в долларах США или евро. Дальнейшая инфляция привела к удорожанию кредита и повышению размера долга. Чтобы исключить переплату, люди оформляют ипотеку в новых банках, но уже в национальной валюте.
  • Получение в кредиторы комфортного банка. Клиенты часто подписывают соглашения с небольшими организациями в расчете на выгодные условия. В дальнейшем возникают трудности с выплатой долга, к примеру, из-за отсутствия офиса в городе проживания или онлайн-банкинга. Перекредитование ипотеки в крупном кредитном учреждении — возможность переключиться на комфортный банк и исключить упомянутые трудности.
  • Шанс получить наличность. В жизни бывают ситуации, когда заемщик срочно нуждается в деньгах. На помощь приходят банки, которые рефинансируют ипотеку с запасом, выдавая сумму, превышающую задолженность. После погашения долга на руках остается свободная сумма — ее можно использовать по личному усмотрению.

Процесс перекредитования — базовые тонкости

Несмотря на легкость рефинансирования, услуга доступна при выполнении ряда условий кредитной организации. Рассмотрим главные моменты.

Чтобы перекредитовать ипотеку, последняя должна соответствовать таким требованиям:

  • Кредит выплачивается вовремя. В течение последнего года не должно быть заложенностей (как минимум). На практике банк изучает полную кредитную историю и часто отказывает в услуге при обнаружении просрочек в прошлом.
  • Запрещено оформление, если срок действия старого договора меньше 6 месяцев.
  • Некоторые кредиторы устанавливают ограничение по сумме выплат. К примеру, для получения услуги требуется оплатить от 30 до 50 процентов долга.
  • Рефинансирование запрещено, если до завершения выплат остается до 90 дней.
  • Займ раньше не подвергался реструктуризации (пересмотр условий в текущем банке).

Требования к объекту недвижимости:

  • Объект залога — квартира, которая находится в возводимой или переданной в эксплуатацию постройке.
  • В квартире нет несогласованных и официально незарегистрированных перепланировок.

Рефинансирование подразумевает комплекс действий, а именно:

  • Подготовка документации, получение справки о старом займе. В бумаге указываются сведения по размеру текущей задолженности и процентной ставке.
  • Оформление заявки на сайте финансового учреждения или личное посещение офиса.
  • Подготовка документации по недвижимости, которая является залогом.
  • Ожидание рассмотрения бумаг на объект залога банковским учреждением. Как правило, на подготовку и передачу документации на недвижимость дается от 30 до 60 дней с момента оформления заявки.
  • Оформление новой ипотеки, регистрация.
  • Перевод денег банком для погашения ипотечного займа в прежнем кредитном учреждении.
  • Передача в новую организацию сведений о выплате задолженности и уменьшении ставки. Последнее происходит после подтверждения о погашении задолженности.

Лучшие предложения перекредитования ипотечного займа

Сегодня многие кредитные организации предлагают рефинансирование ипотеки на выгодных условиях. Выделим ряд предложений, которые заслуживают внимания:

Сбербанк

Здесь услуга оказывается под 9,5-10,5% в год. Если объединить ипотеку с другими видами займов (такая опция также доступна), ставка повышается до 10-11%. Доступная для получения сумма составляет от 1 до 7 миллионов рублей. Период оформления займа до 30 лет. Что касается требований, предъявляемых к заемщику, они стандартны.

Человек должен иметь гражданство РФ и постоянную прописку, возраст 21-75 лет и стаж на последнем месте от полугода и больше. Кредитор требует подтверждения занятости клиента (исключение составляют пользователи, которые имеют зарплатный счет в кредитной организации). Кредитное соглашение оформляется в срок до 3-х месяцев со дня, когда клиент получил одобрение по заявке.

Райффайзенбанк

Перекредитование доступно клиентам под 9,99% в год, а предельная сумма ограничивается 26 миллионами рублей. Верхний срок, на который заключается договор, не превышает 30 лет.
Отдельное внимание уделяется проверке клиента. Возраст потенциального заемщика от 21 года до 65 лет. Также банк требует наличие регистрации (постоянной и временной) в регионе работы кредитного учреждения.

При изучении клиента уделяется внимание платежеспособности. Уровень дохода от 20 000 рублей в месяц для столицы, Санкт-Петербурга и ряда других населенных пунктов. Проверяется стаж работы, который должен быть от 90 дней и больше. Гражданство РФ не обязательно (достаточно иметь паспорт любой страны). Кредитор требует подтвердить занятость и наличие прибыли.

Тинькофф

В этом банке удается рефинансировать займ под 8,5% и выше. Финансовая организация играет роль агента, гарантирующего скидку в размере 0,5% в сравнении с условиями других кредитных учреждений. Максимальный размер кредита до 100 миллионов рублей, а период оформления соглашения до 30 лет.

Из бумаг потребуется справка о доходах, личный документ, данные о недвижимости и другая документация по форме финансового учреждения.

Рефинансирование ипотеки — востребованная услуга, позволяющая уменьшить груз финансовой ответственности и получить выгодные условия. Но, во избежание переплаты важно сделать расчеты с помощью ипотечного калькулятора, после чего принимать окончательное решение.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-drugih-bankov

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: