Процедура банкротства банка после отзыва лицензии

Содержание

Отзыв лицензии у банка — причины, последствия, порядок проведения

Процедура банкротства банка после отзыва лицензии

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

09.07.2018

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

  • доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
  • компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
  • выявлена недостоверная информация;
  • фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
  • структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
  • постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
  • не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство.

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон.

Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

  1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
  2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
  3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
  4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
  5. Назначается временный руководящий состав;
  6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
  7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
  8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
  9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
  10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
  11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
  12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует.

С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения.

Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства.

Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно.

Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный. В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otzyv-licenzii-u-banka/

Процедура банкротства банка после отзыва лицензии

Процедура банкротства банка после отзыва лицензии

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии

В предлагаемом видео сюжете рубрики «Важная тема» ведущий эксперт-юрист «КонсультантПлюс» Юлия Синицина тщательно и детально информирует зрителей о дилеммах и порядке действий юридических лиц в случае отзыва лицензии.

Уставные документы (материалы) и остальные свидетельства о постановке на учет

Получаем вклад при отзыве лицензии у банка

Также Агентство предлагает выслать заявление на возмещение по почте и получить средства переводом.

Для начала желаем сказать о том, что отзыв лицензии у предприятия , в какой вы обслуживались – это совсем не повод для паники. Еще в 2003 г.У Правительство нашей страны издало фед-ый закон под номером 177, в каком говорится о возмещении депозитов клиентам обанкротившихся банков.

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка

Порядок ублажения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

  1. Депозитные контракта.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы (материалы), в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Как вернуть депозит из проблемного банка

Как я уже гласил в статье о выборе надежного банка, подавляющее большая часть людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент довольно надежен и позволяет отчасти уберечь скопления от инфляции.

По сопоставлению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. В случае с банковским вкладом возможность утраты тела депозита очень мала за счет гарантий со стороны страны.

Исключения вроде форс-мажорных событий, военных конфликтов и бедствий не в счет.

  • Вкладов, подкрепленных сберкнижкой либо на предъявителя;
  • Денег ИП, хранящихся на счетах, созданных для ведения бизнес-деятельности;
  • Средств, переданных банку на критериях доверительного управления;
  • Депозитных вкладов в ценных металлах;
  • Депозиты, лежащие на счетах зарубежных представительств банка;
  • Электрических средств.

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

Отзыв лицензии у кредитной предприятия и его последствия предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Информацию об отзыве лицензии можно выяснить на официальном интернет-сайте Центробанка РФ либо из его официального издания — «Вестник Банка Рф».

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

https://www.youtube.com/watch?v=zU7rXChIv9U

Сроки возврата денег –в течение 3 дней с подачи нужных документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.

Как происходит отзыв лицензии у банка

Сейчас вы понимаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в данном случае клиентам предприятия , которая находится в стадии ликвидации.

Средства юридических лиц не страхуются государством. Конкретно по этой причине бизнесменам нужно очень кропотливо выбирать банк для вложения средств, даже на недлинные сроки.

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной предприятия

В текущее время имеются пробы дробления вкладов физическими лицами, но это другая история, о которой судить можно пока лично.

Читайте также  Как оформить процедуру банкротства физического лица

Идет речь о лицах, имеющих вклады в банке выше установленного лимита страхового возмещения в 700 000 р. . С одной стороны, лицо действует в обход закона.

С другой – гр-н -вкладчик пробует возвратить собственные средства, а также положения закона ориентированы в конечном итоге на защиту сбережений физического лица.

Заявления вкладчиков принимаются Агентством по страхованию вкладов в течение всего периода ликвидации/банкротства кредитной предприятия . Потому, у вкладчиков не должно быть опасений, что они пропустили срок подачи требования, пока сам банк не будет ликвидирован. По валютным остаткам выше 700 тыс. Р. Физические лица должны управляться порядком, описанным ниже.

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 г.. Плачу без просрочек. На деньках Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне сейчас делать? Может ли банк востребовать возвратить ему сходу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не оказывает влияние на ваши обязательства по кредитному договору. Утрата лицензии на банковские операции сама по для себя не дает банку права востребовать от вас преждевременного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних критериях. Это означает, что для вас нужно продолжать гасить собственный кредит верно по графику платежей.

Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

Очевидно, о полном возврате средств не может идти и речи, отлично, если получится вернуть хотя бы половину потерянной суммы. Не считая того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию,

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

сделанную решением Центробанка.

С момента прекращения деяния лицензии любые банковские операции становятся неосуществимыми.

Отзыв лицензии (банкротство) банка

1-ая очередь — это физические лица — вкладчики банка. Как мы гласили ранее, вклады людей застрахованы на сумму 700 тыщ р. . Все, что превосходит этот порог, можно получить только за счет средств от реализации имущества (активов) банка.

Предприятия , имевшие счет в банке, относятся к третьей очереди. К огорчению, требования кредиторов третьей очереди могут быть удовлетворены только после полного ублажения требований кредиторов 2-ой очереди. А 2-ая очередь — только после первой.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: http://bankrot2018.ru/protsedura-bankrotstva-banka-posle-ot/

Что делать сотрудникам банков, лишившихся лицензии

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.
Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен.

Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.

Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать?»).

Однако, есть ещё одна категория граждан, которая страдает при отзыве лицензии ничуть не меньше клиентов банка. Я имею в виду работников кредитной организации, у которой аннулируется лицензия.

Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба.

Некоторые клиенты думают, что все бывшие сотрудники лично виновны в отзыве лицензии, что каждый рядовой кассир или консультант участвовал в махинациях топ-менеджеров и давно уже насобирал кругленькую сумму в швейцарском банке.

Конечно, это заблуждение, «дыры в балансе» появляются совсем не из-за недобросовестной работы операционистов.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что же именно происходит с сотрудниками банка, у которого отзывается лицензия. Какие выплаты им положены, как происходит процесс увольнения, а также что нужно делать при нарушении законных прав работников.

После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.

Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации.

Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой.

Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:

Такую формулировку можно было оспорить в суде, т.е. доказать, что простой всё-таки возник по вине работодателя:

Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:

Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:

Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:

Обычно спустя несколько месяцев после отзыва лицензии у кредитной организации арбитражный суд признает банк банкротом. В итоге назначается конкурсный управляющий, и начинается конкурсное производство. Согласно ст. 65 ГК РФ признание организации банкротом влечет к её ликвидации:

Соответственно, персоналу банка предстоит увольнение по причине ликвидации организации. По трудовому законодательству расторжение трудового договора в связи с ликвидацией возможно спустя 2 месяца после ознакомления сотрудников с уведомлением о предстоящем увольнении (ст. 180 ТК РФ):

Согласно ст. 178 ТК РФ уволенному сотруднику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства (не более 2-х месяцев с момента увольнения, с зачётом выходного пособия):

Причём, средний месячный заработок может выплачиваться и в третьем месяце после увольнения, если новую работу вы так и не найдёте (для этого нужно успеть встать на учёт в службу занятости в течение 14 дней после увольнения). Также при увольнении работникам положена компенсация за неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК РФ)

Не стоит бояться службы занятости, там нужно просто отмечаться пару раз в месяц и рассматривать предлагаемые вакансии:

Всю информацию о ликвидации конкретного банка можно узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков», также на сайте можно задать интересующий вопрос по трудовым отношениям в специальном разделе:

На любом этапе после отзыва лицензии у банка сотрудникам кредитной организации может быть предложено уволиться, не дожидаясь ликвидации, т.е. по соглашению сторон. Тут у всех условия могут быть разные, и нужно смотреть конкретный случай, что окажется в итоге выгоднее. Также вам может поступить предложение о работе непосредственно в агентстве по страхованию вкладов.

Самый выгодный вариант для временной администрации или конкурсного управляющего, но самый невыгодный для работника. Никакие компенсации вам не положены, кроме выплаты за неиспользованный отпуск.

После отзыва лицензии у банка бывшим сотрудникам нужно быть готовым к задержке зарплаты. Согласно ст. 142 ТК РФ в случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы.

Причём, за задержку зарплаты положена ещё и компенсация. Вот описание подобной ситуации от пользователя Shaft 62 на портале banki.ru:

Расчёт с работниками при прекращении трудового договора (по любой причине) должен производиться непосредственно в день увольнения (ст. 140 ТК РФ):

Однако из-за бюрократических проволочек или же просто ввиду отсутствия денег у кредитной организации (в этом случае расчёты будут производиться после поступления денежных средств от реализации имущества банка или от должников банка) возникают задержки с выплатами, которые могут достигать нескольких месяцев:

Расторжение договора с беременной женщиной по инициативе работодателя возможно только при ликвидации фирмы (ст. 261 ТК РФ):

В той же статье написано, что уволить по причине ликвидации организации можно и женщину, имеющую ребенка до 3-х лет (ссылается на ст. 81 ТК РФ, где как раз говорится о ликвидации):

Причём, многие уверены, что увольнение должно произойти именно в момент ликвидации организации (т.е. обычно через 2 года после отзыва лицензии, после завершения конкурсного производства). На самом деле всё происходит несколько иначе.

Кто-то считает, что если не подписать уведомление о расторжении трудового договора, то и не уволят:

Практика такова, что беременных и находящихся в отпуске по уходу за ребенком увольняют, не дожидаясь фактической записи в ЕГРЮЛ о ликвидации фирмы. АСВ руководствуется логикой, что признание арбитражным судом банка банкротом автоматически ведет к ликвидации фирмы.

А после самой ликвидации (записи в ЕГРЮЛ) невозможно будет сделать даже запись в трудовой об увольнении, поскольку уже не будет ни руководства банка, ни печати.

Вот ответ директора департамента ликвидационных процедур Василия Кудякова на вопрос об увольнении сотрудников, находящихся в отпуске по уходу за ребенком:

Можно, конечно, попробовать оспорить подобные действия АСВ, но каких-то положительных решений суда по данному вопросу найти не удалось.

Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад. Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей. Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.

Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.

Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.

Как ни странно, но истории увольнения сотрудников в разных кредитных организациях после отзыва лицензии хоть и очень похожи, но всё-таки отличаются некоторыми деталями. Ниже приведены рассказы бывших сотрудников банков, у которых было отозвана лицензия (материалы взяты с портала banki.ru):

Читайте также  Вознаграждение арбитражного управляющего при банкротстве физического лица

Где-то самым выгодным вариантом было дождаться от временной администрации предложения об увольнении по соглашению сторон:

В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:

Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:

В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:

Лишиться работы в кризис очень неприятно. И, к сожалению, каких-то универсальных рекомендаций, как устроиться на новую работу, нет.

Бытует мнение, что сотрудники банков, лишившихся лицензии, получают «волчий билет», и устроиться на работу в другой банк становиться просто невозможно.

На самом деле это миф, всё зависит только от ваших профессиональных качеств. А руководство банков с аннулированными лицензиями находит новую работу ещё быстрее рядовых сотрудников.

Например, член совета директоров ООО КБ «Ренессанс» (лицензия отозвана 14.12.2015) Анжелика Булатчик

в настоящее время является исполняющей обязанности председателя правления ООО «Интерактивный Банк»:

Источник: http://hranidengi.ru/chto-delat-sotrudnikam-bankov-lishivshihsya-litsenzii/

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Однако некоторые нюансы все-таки есть.

1) Прием платежей по кредиту.

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка.

Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита.

Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Новые реквизиты для оплаты кредитов нужно искать на сайте Агентства (смотрите раздел Ликвидация банков и ищите там свой банк).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.

Поэтому оплату кредита лучше не прекращать! Не нужно ждать передачи кредитов другому банку и письма о смене реквизитов. Берите актуальные реквизиты для оплаты кредитов с сайта АСВ и платите на них. Обязательно сохраняйте все платежки на случай возможных вопросов.

По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.

2) Комиссия за оплату кредита.

Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:

Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт. Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.

Источник: https://paritet.guru/stati/otzyiv-litsenzii-u-banka-chto-delat-zaemshhiku.html

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации

Начиная со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и, затем, в течение нескольких месяцев ко мне поступают вопросы о порядке включения в реестр банка, учета и погашения им требований физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

КБ “Мастер банк” (ОАО), ОАО “Акционерный банк “Пушкино”, ОАО “Акционерный коммерческий Банк Развития Региона”, ООО КБ “Национальный Республиканский Банк”, ООО “Тверской Коммерческий Банк “КБЦ” – клиенты этих и многих других банков с отозванными лицензиями пытаются понять, как им действовать в сложившейся кризисной ситуации. Как обычно, я решил сделать комплексное разъяснение на этот счет с возможностью задать свои вопросы через форму комментирования к статье. Я опишу, что означает отзыв лицензии у банка, какие грядут последствия и в какие сроки, как не пропустить возможность попасть в реестр банкрота для того, чтобы требование было учтено в дальнейшем.

В соответствии с положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с даты отзыва лицензии кредитной организации запрещается проводить любые операции по счетам клиентов, включая выдачу денежных средств, а также безналичное перечисление в другие банки.

Банки делятся на имеющие лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и без таковой. Последних, насколько мне известно, осталось совсем не много. Однако, в статье речь пойдет не только о вкладчиках, но и о субъектах предпринимательства: юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Начнем с более простой ситуации – вкладчик-физическое лицо..

Отзыв лицензии у банка, где размещены вклады физических лиц

Если банк является участником системы обязательного страхования вкладов, его вкладчики имеют право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховое возмещение выплачивается каждому обратившемуся вкладчику в пределах 700 тысяч рублей по всем его вкладам в совокупности.

Спустя неделю, как произошел отзыв лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов (Государственная корпорация, АСВ) опубликовывает в средствах массовой информации перечень банков-агентов, где можно будет получать страховое возмещение. Эти выплаты начинаются через 14 дней с момента отзыва лицензии.

  Для получения выплаты, необходимо лично явиться в Агентство по страхованию вкладов, заполнить форму имеющегося у них заявления и приложить подтверждающие документы (договор, выписку и др.).  Деньги гражданам выдают утвержденные АСВ коммерческие банки-агенты в своих кассах.

Случается, что банки-агенты заблаговременно имеют списки установленных АСВ кредиторов и отдельного заявления не требуется, но этот вопрос, безусловно, вкладчик должен выяснить.

В целом, учитывая более менее грамотное государственное регулирование данной ситуации, тут особых проблем нет, особенно, если компания-клиент банка имеет грамотное юридическое обслуживание. Споры о несогласии с размером страхового возмещения по вкладам бывают не часто.

Дробление вкладов в банках

Вспоминается, как года 3 назад предприниматели принялись решать проблему «зависания» денег в несостоятельных банках, которые лишались лицензий, путем дробления имеющихся на счету денежных средств на вклады физических лиц – работников общества. Т.е.

, с согласия менеджеров несостоятельного банка, денежные средства организации распределялись между работниками общества как их заработные платы в виде вкладов. Таким образом, находящаяся на счету денежная сумма дробилась на вклады. Агентство по страхованию вкладов, осуществляя борьбу с такими действиями, ввело термин «дробление вкладов».

Арбитражные суды и суды общей юрисдикции довольно быстро разобрались с этим явлением, и АСВ стало выигрывать в большинстве аналогичных судебных процессах.

В настоящее время имеются попытки дробления вкладов физическими лицами, но это другая история, о которой судить можно пока субъективно.

Речь идет о лицах, имеющих вклады в банке свыше установленного лимита страхового возмещения в 700 000 рублей. С одной стороны, лицо действует в обход закона.

С другой – гражданин-вкладчик пытается вернуть собственные средства, но, и положения закона направлены в итоге на защиту сбережений физического лица.

Заявления вкладчиков принимаются Агентством по страхованию вкладов в течение всего периода ликвидации/банкротства кредитной организации. Поэтому, у вкладчиков не должно быть опасений, что они пропустили срок подачи требования, пока сам банк не будет ликвидирован. По денежным остаткам свыше 700 тыс. руб. физические лица должны руководствоваться порядком, описанным ниже.

Читайте также  Проверить банкротство физических лиц

Включение в реестр банка требований организаций –  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

С момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций отстраняется от своих обязанностей его руководство и утверждается временная администрация (ВА).

ВА состоит из нескольких сотрудников одного из подразделений Банка России (ЦБ РФ) и действует до момента вынесения решения о признании организации банкротом либо о ее ликвидации.

Ее основная функция – выявить платежеспособность (неплатежеспособность) кредитной организации, чтобы понять – какое из двух вышеуказанных заявлений следует подать в арбитражный суд.

В период осуществления полномочий управления банком, временная администрация принимает и рассматривает требования кредиторов банка о включении в реестр требований кредиторов. Требования ВА принимаются в течение всего срока ее функционирования и рассматриваются в течение 30 дней с момента получения обращения.

На практике часто происходит так, что временная администрация большую часть требований не рассматривает, т.к. срок их рассмотрения близок к дате рассмотрения поданного в арбитраж заявления, когда прекращаются полномочия самой ВА. Более того, ВА вправе вести учет (реестр) требований, но какие-либо выплаты производить в этот период запрещено. Поэтому, актуальней рассмотреть вопрос введения в отношении банка конкурсного производства. О введении судом в отношении банка процедуры ликвидации я не слышал уже давно.

У банка отозвана лицензия, введено конкурсное производство

Если в отношении банка введена процедура конкурсного производства, значит началась финальная стадия его существования, направленная на реализацию всего имущества и распределение денежных средств (конкурсной массы) между всеми кредиторами, включенными в реестр.

Данной процедурой банкротства руководит утвержденный судом конкурсный управляющий (как правило член Агентства по страхованию вкладов), который, безусловно, не заинтересован в максимальном увеличении размера кредиторской задолженности.

Поэтому, включение в реестр кредиторов банка должно контролироваться юридической службой предприятия-кредитора.

В отличие от не кредитных учреждений, банки в любом случае обладают ликвидным имуществом, а у конкурсного управляющего есть больше возможностей для возврата выведенных активов, поэтому шансы получения какого-либо возмещения выше, нежели у обычных фирм-банкротов.

Общий порядок включения в реестр требований кредиторов должника я подробно описывал в специальной статье. Принципиальное отличие подачи требования для включения в реестр кредиторов кредитной организации – требования не направляются в арбитражный суд, а предъявляются сразу конкурсному управляющему.

Является распространенным заблуждением, что предъявляемые должникам требования должны быть подтверждены судебными решениями. Ни в каких процедурах банкротства такого требования нет.

Однако, требование должно быть оформлено правильно и  к нему должен быть приложен заверенный комплект документов, обосновывающих его.

Учитывая, что в отличие от общего порядка рассмотрения требований кредиторов судами, судьбу вашей задолженности будет определять один лишь конкурсный управляющий, действительно важно сразу правильно оформить требование.

Требования предъявляются в течение 60 дней с даты опубликования сведений о введении конкурсного производства в Вестнике Банка России или газете Коммерсантъ.

Получив требование, конкурсный управляющий в течение 30 дней рассматривает его на предмет обоснованности и подтвержденности надлежащими и надлежаще оформленными доказательствами, после чего, включает его в реестр либо отказывает во включении, о чем уведомляет заявителя в указанный срок.

Несмотря на довольно большой срок для предъявления требований (60 дней), надо учитывать, что срок заявления в арбитражный суд возражений относительно ответа конкурсного управляющего составляет всего 15 календарных дней.

В эти две недели, несогласный с решением конкурсного управляющего кредитор должен подготовить полноценный отзыв (возражения) с приложениями, направить их все конкурсному управляющему, а, затем, в суд. Если кредитор не успеет этого сделать, закон о банкротстве признает его окончательно согласным с решением конкурсного управляющего.

По своевременно поданным кредиторами возражениям, арбитражный суд назначает отдельные заседания по рассмотрению обоснованности их возражений.

Это что касается ситуацией с кредиторами банка, но, ведь есть еще и заемщики. С ними ситуация не однозначная, и нельзя сказать, что плачевная для них.

Когда я осуществлял полномочия конкурсного управляющего банков, все меры воздействия на заемщиков, возврат кредитов которых “выходил” за рамки процедуры банкротства и полной ликвидации банка, заключались в написании не особо грозных писем с просьбами досрочного возврата денег.

С одной стороны, крупные суммы займов можно реализовать коллекторам, но будет ли им интересно получать заложенность в рассрочку в течение нескольких лет, уплатив за нее деньги в день заключения сделки..

Источник: https://jurist-arbitr.ru/bankrot/otzyv-licenzii-u-banka-bankrotstvo-kreditnoj-organizacii/

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все большее количество кредитных учреждений испытывают серьезные финансовые трудности.

А учитывая пристальный надзор регулятора за такими организациями, следует предположить, что отзывы будут продолжаться и дальше.

Но что скрывается за этим словосочетанием? Как происходит отзыв лицензии у банка на практике?Что бывает с заемщиками и вкладчиками кредитных учреждений, которых лишили лицензии?

Что такое отзыв лицензии?

Когда учредители собираются открывать банковскую организацию, они подают соответствующую заявку в Центробанк РФ. После рассмотрения всех документов и показателей, регулятор выдает банку лицензию на проведение определенных операций.

Одни лицензии могут включать абсолютно все операции, другие — только некоторых из них. Если банк нарушает предписания и законы о банковской деятельности, ЦБ РФ отзывает у него разрешение, то есть лишает права на осуществление операций, предусмотренных этим документом.

Выдать или забрать лицензию может только один орган — Центробанк РФ.

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности.

Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством.

Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Что происходит с самим банком?

Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.

Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.

То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.

Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.

Что делать вкладчикам — юридическим лицам?

Для начала хочется отметить, что средства ИП, привлеченные в депозиты с 1 января 2014 года, также подлежат страхованию, и выплаты по ним осуществляют банки-агенты от имени АСВ. Здесь все предельно просто и понятно на примере выплат физлицам, о чем мы уже рассказывали в предыдущих статьях.

Средства юридических лиц не страхуются государством. Именно по этой причине предпринимателям нужно очень тщательно выбирать банк для вложения средств, даже на короткие сроки.

Если вы являетесь юридическим лицом и у вас есть вклад или иные денежные отношения с банком, у которого отозвали лицензию, нужно написать заявление с предоставлением полной информации о себе (регистрационные данные, название предприятия, реквизиты и т.п.).

К заявлению нужно приложить все документы, подтверждающие факт наличия ваших средств в распоряжении банка (договор депозита/счета, ценные бумаги, счет-выписка и т.д.).

В течение 30 дней после получения письменного заявления, временная администрация обязана вынести решение о включении вас в реестр кредиторов или об отказе.

Конечно, можно было бы обнадежить и сказать, что у кредитного учреждения хватит средств, чтобы выплатить деньги всем кредиторам, но, к сожалению, это что-то из разряда «фэнтэзи». Чаще всего денег оказывается недостаточно и начинается процесс банкротства. Для юр.лиц — это самый плохой вариант, так как на выплату денег можно не рассчитывать.

Что делать заемщикам банка, у которого отозвана лицензия?

Рано радоваться, кредит вам не спишут и не простят. Управляющий или ликвидатор должны привлечь максимум средств, чтобы выплатить долги банка перед кредиторами.

Соответственно непогашенные кредиты клиентов просто продаются, переуступаются другому банку. Как правило, в роли покупателей выступают все те же госбанки-агенты (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и т.д.).

Организация должна уведомить об этом заемщика посредством почтового письма или письменного уведомления.

В дальнейшем банк, купивший ваш долг, должен перезаключить договор кредита с теми же процентными ставками или меньшими. При этом новый кредитор не имеет права вносить существенные изменения в условия прошлого договора в одностороннем порядке. То есть, вы практически ничего не теряете, только платить придется другому банку.

Теперь вы знаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в этом случае клиентам организации, которая находится в стадии ликвидации.

Источник: https://investor100.ru/otzyv-licenzii-u-banka/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: