Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Содержание

6 способов получить ипотеку без первого взноса

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В начале 2018 года Центробанк и Минстрой РФ сообщили о планах по искоренению в России ипотечных кредитов с малым (до 10% от стоимости жилья) и нулевым первоначальным взносом.

При этом в Минстрое сообщили, что такие кредиты занимают всего 5–6% рынка, а значит, отмена доступной ипотеки коснётся очень немногих. Однако, уральские риэлторы считают, что федеральные чиновники поскромничали со статистикой.

До 70-80% клиентов некоторых агентств недвижимости Екатеринбурга ищут возможность купить жильё в кредит именно без первоначального взноса. Даже у людей с неплохим доходом часто нет накоплений.

Сегодня только два банка в Екатеринбурге готовы выдавать жилищные кредиты без первого взноса. Однако горожане изыскали ещё 5 альтернативных способов купить квартиру в кредит без использования «стартового капитала».

1. Банковская ипотека без первого взноса

В настоящее время ипотеку без первого взноса предлагают СМП-банк и Промсвязьбанк. На этих условиях они кредитуют покупку квартир только на первичном рынке и только у аккредитованных застройщиков.

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» СМП-банк работает практически со всеми застройщиками и новостройками Екатеринбурга. Более того, если какой-то застройщик ещё не аккредитован в этом банке, то он может пройти эту процедуру. То есть с помощью кредита от СМП-банка можно приобрести жильё практически в любой новостройке города. Правда, обязательное условие – свой доход заёмщик должен подтвердить справкой по форме 2НДФЛ.

Формально процентная ставка СМП-банка для ипотеки без первого взноса – от 12% годовых, фактически же большая часть таких кредитов выдаётся под 14%.

После того, как заёмщик выплатит 20% «тела» кредита, ставка снижается на 2 процентных пункта (т.е. фактически до 12% годовых).

Впрочем, многие заёмщики не ждут этого снижения, а спустя полгода-год после получения ипотеки, перекредитуют её в другом банке под рыночную ставку порядка 9-9,5%.

советник генерального директора группы компаний «Северная казна» Банк, рефинансирующий ипотеку другого банка, выдаст не более 80% от оценки квартиры. При рефинансировании выдается сумма для погашения действующего кредита, либо ровно столько, сколько осталось гасить по действующему кредиту, либо есть программы рефинансирования, которые предлагают взять плюс к сумме кредита 30%, но не более 80% от оценки квартиры. При этом кредитные организации позволяют при программе рефинансирования использовать старый оценочный отчет, но сумма нового кредита будет не выше действующего.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о лучших предложениях по рефинансированию ипотеки в Екатеринбурге и о моментах, которые надо учесть при оформлении рефинансирования ипотеки.

Второй банк, кредитующий покупку жилья в Екатеринбурге без первого взноса – Промсвязьбанк.

В отличие от СМП-банка, он не требует от заёмщика справку 2НДФЛ (доход можно подтвердить справкой по форме банка), зато работает не со всеми уральскими девелоперами.

В нём аккредитованы все объекты следующих застройщиков: «Группа ЛСР», «Форум-групп», ЮИТ и ПИК, а также дом №5 в ЖК «Светлый» от группы «ТЭН». В Промсвязьбанке ставка по ипотеке без начального взноса – от 12% годовых.

2. Завысить стоимость объекта в договоре купли-продажи

Этот способ нечестный, зато позволяет получить ипотечный кредит по рыночной ставке 9-9,5%, а не под безумные 14% годовых. Схема проста – в договоре купли-продажи квартиры указывается завышенная цена, чтобы размер кредита (80% или 90% от стоимости жилья) был равен реальной цене, по которой приобретается объект.

В ходе оформления кредита в банк предоставляется фиктивная расписка, подтверждающая якобы получение продавцом от покупателя суммы в размере первоначального взноса по ипотеке. Например, продаётся квартира за 2 млн руб., в договоре купли-продажи указывается цена 2,25 млн.

и берётся кредит на 2 млн (80% от цены в договоре), при этом покупатель предоставляет в банк расписку на якобы заплаченные продавцу 250 тыс. руб.

специалист по продажам АН «Находка» Давая расписку в получении несуществующих денег, продавец рискует. Ведь если сделка не состоится, то покупатель может потребовать возврата этой суммы. И суд примет расписку в качестве доказательства получения денег. Бывает, продавец страхует себя тем, что берёт у покупателя встречную расписку, согласно которой деньги в тот же день были возвращены покупателю. На самом деле, такая гарантия ненадёжна. Чтобы реально обезопасить продавца надо заключить дополнительное соглашение, в котором прописано, что покупатель ни при каких обстоятельствах не имеет права требовать возврата выплаченной суммы. Такое допсоглашение составляется в двух экземплярах, в простой письменной форме, нигде не регистрируется и банку его конечно не показывают. Но если сделка сорвётся, то оно защитит продавца от требований по возврату неполученной суммы.

В последние месяцы банки активизировали борьбу с завышением цен в договорах. Например, Сбербанк начал проводить собственную оценку объектов перед выдачей ипотеки. То есть он перепроверяет выводы независимого оценщика.

Другие банки также стали более пристально изучать отчёты об оценке и отказываться от работы с переоценёнными объектами. Это привело к тому, что по схеме с завышением цены сегодня можно купить далеко не каждую квартиру.

Тем не менее, метод ещё годится для объектов с низкой ликвидностью, которые давно стоят на продаже. Продавца такой квартиры можно, во-первых, уговорить на скидку (т.е.

цена продажи будет ниже рынка, а в договоре – рыночная цена), во-вторых, продавец «зависшей» квартиры легче согласится на участие в обмане банка. Как замечают риэлторы, если человек намерен купить квартиру в ипотеку через завышение стоимости, то выбор объектов для него существенно сужается.

юрист Уральской палаты недвижимости Часто продавцы, соглашающиеся на заключение договора по завышенной стоимости, забывают о налоговых последствиях. Если продавец владел квартирой менее трёх лет (или пяти лет, если стал собственником после 2016 года), то при продаже он обязан заплатить 13-процентный налог с дохода. Ну а если сумма продажи завышена, то настолько же увеличилась сумма, подпадающая под налог. Бывает, что такие граждане, получив уведомление от налоговой, пытаются даже опротестовать проведённую куплю-продажу. Но, как правило, оснований для расторжения сделки нет. Приходится платить налог за неполученный доход.

Понятно, что для совершения покупки по завышенной цене лучше обратиться в банк, который требует достаточно небольшой первоначальный взнос. Тогда цену завысить придётся совсем чуть-чуть и сделка не вызовет подозрений. В Екатеринбурге ипотеку с самым низким первым взносом предлагает Транскапиталбанк. Ему достаточно 5-процентного взноса. Правда в этом случае ставка по кредиту будет выше базовой на 5%.

В банке «АкБарс» можно взять ипотеку с первоначальным взносом от 10%, но и здесь при минимальном взносе процентная ставка будет на 1-1,5% выше рынка. Ещё один банк с низким взносом – Россельхозбанк. У него есть программа с начальным взносом 10%, по которой ипотеку может взять молодая семья.

Информация о банках с низким начальным взносом по ипотеке будет также полезной при совершении сделок по схемам описанным ниже.

3. С начальным взносом помогает застройщик

По схеме с завышением цены в договоре (или снижением цены продажи) могут работать не только частные продавцы, но и застройщики, реализующие квартиры на первичном рынке. При этом взаимоотношения продавца, покупателя и банка могут быть выстроены в полном соответствии с законом.

Например, до недавнего времени семья, не имеющая средств на начальный взнос, могла купить в ипотеку новую квартиру в Среднеуральске. На размер первого взноса (15% от стоимости объекта) покупатель получал субсидию в некоммерческом фонде.

Эти средства перечислялись застройщику, а банк выдавал остальные 85% стоимости квартиры в виде кредита покупателю. Изюминка данной схемы в том, что покупателю не надо возвращать деньги некоммерческому фонду. Деньги, полученные в виде начального взноса (15% от стоимости квартиры) застройщик сам возвращал в фонд.

Фактически покупатель получал 15-процентную скидку от стоимости квартиры, тогда как в договоре стояла полная стоимость объекта (т.е. выше на 15% чем стоимость реальной покупки).

Ещё одна бонусная программа действовала до недавнего времени в ЖК «Университетский». Семья с одним ребёнком, при покупке жилья в этом жилом комплексе получала скидку в размере 230 тыс. руб. причём эта скидка могла быть оформлена как первый взнос по ипотеке, или как часть первого взноса.

директор офиса АН «Новосёл» В настоящее время екатеринбургские девелоперы официально не объявляют о программах, позволяющих купить жильё в ипотеку без первого взноса. Но по факту некоторые небольшие застройщики готовы идти с покупателями на переговоры, находить решения, чтобы человек смог купить квартиру в ипотеку без первого взноса.

Читайте также  Можно ли взять ипотеку без первого взноса

4. Взять потребительский кредит на сумму первого взноса

Банкиры очень не любят, когда клиент для покупки квартиры пользуется двумя кредитами – потребительским (на первый взнос) и ипотечным. В такой ситуации слишком высок риск того, что заёмщик не справится с платежами.

Банк может одобрить ипотечный кредит, взятый «поверх» потребительского только если клиент имеет весьма высокий и стабильный доход. Подавляющему же большинству заёмщиков будет в такой ситуации отказано.

Однако покупатели жилья научились обходить банковское «нельзя».

директор офиса АН «Новосёл» Если человек берёт потребительский кредит для первого взноса, он не оформляет его заранее. Ведь уже взятый потребкредит ипотечный банк увидит в выписке из бюро кредитных историй и откажет в ипотечном кредите. Поэтому потребительский кредит берётся в тот же день, что и ипотечный, то есть в день сделки. При этом очень важно, чтобы человек понимал, какую нагрузку по кредитам он будет нести.

Понятно, что использование потребительского кредита для получения средств на первый взнос по ипотеке – это достаточно дорогое удовольствие. Хотя банки и рекламируют потребкредиты под 12-13%, на деле эффективная ставка (с учётом комиссий, страховок и пр.) почти никогда не бывает ниже 18-20%.

5. Материнский капитал в качестве первого взноса

До недавних пор, банки, хотя и соглашались учитывать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке, но требовали, чтобы заёмщик внёс дополнительно немного налички – хотя бы в размере 5-10% от стоимости приобретаемого объекта.

Сегодня ряд банков (Сбербанк, Россельхозбанк, «АкБарс», ЮниКредит Банк) готов в качестве начального взноса учитывать только средства материнского капитала.

Разумеется, что размер маткапитала должен быть не менее допустимого размера начального взноса по оформляемому кредиту.

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» Если покупатель квартиры намерен внести первый взнос маткапиталом, он должен учесть, что по требованиям банка платёжеспособность такого клиента должна позволить гасить кредит в размере ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ приобретаемого объекта. Например, если человек покупает квартиру за два миллиона, он должен иметь доход, чтобы гасить кредит в размере двух миллионов. Хотя по факту он будет гасить кредит в 1,55 млн руб. (если средства маткапитала полностью используются на покупку жилья). Это происходит потому что формально банк в виде кредита выплачивает полную стоимость квартиры продавцу, а уже после этого покупатель может воспользоваться маткапиталом и перечислить его банку уже в виде платежа по погашению кредита.

Использование маткапитала можно сочетать с описанным выше способом завышения стоимости приобретаемой квартиры. Это может пригодиться, если размера материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, либо если банк, помимо маткапитала требует внесения 5-10% личных средств заёмщика.

6. Внесение в качестве залога имеющегося жилья

Взять жилищный кредит без первого взноса можно также, если заёмщик оставит банку в залог уже имеющуюся у него (заёмщика) недвижимость. Правда необходимо, чтобы стоимость закладываемого объекта ощутимо превышала стоимость приобретаемого. Обычно банк выдаёт кредит в размере 60-80% стоимости заложенного жилья.

Если полученных денег хватает на покупку желаемого объекта, то первоначальный взнос не требуется. Указанная схема довольно часто применяется при покупке квартиры для детей. Под залог родительской трёшки можно взять сумму, которой хватит на покупку однокомнатной квартиры для подрастающего поколения.

В Екатеринбурге такая программа действует в следующих кредитных учреждениях: САИЖК, Промсвязьбанк, Росбанк, Запсибкомбанк, ВТБ, Сбербанк.

by HyperComments

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/11857

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры

Собственная просторная жилая площадь – мечта каждой молодой семьи, но не у всех есть возможность приобрести ее из-за отсутствия материальной возможности и накоплений. Единственный выход – взять ипотеку без первоначального взноса с вложением сторонних активов или материнского капитала.

Учитывая параметры продукта – продолжительный срок и значительный объем займа при низких ставках, практически все предложения банков предусматривают внесение собственных денежных средств. Заемщику придется подыскать актив, который заменит личные финансовые накопления или на время отказаться от ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос: для чего он нужен

При оформлении ипотеки на квартиру банки требуют предоставить часть стоимость приобретаемого жилья, которая должна быть у физлица для получения ссуды. В зависимости от продукта первый взнос иногда отсутствует, а может составлять и 90 процентов от оценочной стоимости недвижимости.

В качестве актива могут выступать:

  • личные финансовые сбережения;
  • потребительский нецелевой займ;
  • имущество, которое будет реализовано.

При наличии первого взноса, составляющем 70 процентов от стоимости приобретаемой жилой площади, возможно, подобрать более выгодные условия благодаря схеме с использованием потребительской ссуды. Это позволит упростить оформление ипотеки, сократить расходы. В потребительском займе страховка и комиссии отсутствуют.

Сегодня Сбербанк и другие финансово-кредитные учреждения позволяют оформлять ссуды на покупку квартиры с минимальным активом и даже без него. Но при определении размера кредита учитывается стоимость недвижимости, установленная оценщиком. Если цена на жилье окажется выше оценочной, то без взноса получить ипотеку не получится.

Финансово-кредитное учреждение определяет максимальную сумму займа, ориентируясь на информацию, предоставленную оценщиком. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью недвижимости ложится на ссудополучателя и должна быть предоставлена в качестве первого взноса.

Оформление ипотеки без авансового платежа

Банки из-за шаткой экономики стараются не выдавать займы без участия собственных финансов клиента при заключении сделки. Но существуют некоторые способы, позволяющие претендовать на ипотечное кредитование без личных вложений.

Самые простые варианты:

Способы оформления ссуды без взноса Как получить и что нужно для этого
Льготные программы для нуждающихся категорий граждан Получить информацию относительно льготы физлицо может в Администрации по месту жительства. Территориальные органы власти занимаются и предоставлением денег по социальному ипотечному кредитованию.При положительном результате заявителя зарегистрируют в очереди на получение сертификата. Помощь можно направить на выплату авансового платежа.
Ипотека для военнослужащих Купить недвижимость без первого взноса могут только служащие армии – участники накопительной системы. особенность – МО РФ перечисляет деньги на счет ссудополучателя и уплачивает каждый месяц платежи по кредиту.
Ипотечная программа с участием маткапитала Сертификат предоставляется семье после рождения второго, третьего ребенка. На текущий момент сумма маткапитала составляет – 453 000 рублей и ежегодно индексируется.Использовать причитающиеся средства можно на внесение авансового платежа.
Ссуда под залог собственной жилой площади Многие финансово-кредитные учреждения предоставляет займы по этой программе, в том числе и Россельхозбанк, так как она выгодна для них. В этом случае риски несет только заемщик. Основной из них – если он не будет и дальше погашать ссуду, может потерять не только новую квартиру, но и имеющееся жилье.
Предоставление дополнительного обеспечения В качество залога можно использовать ликвидное ценное имущество, которое коммерческая организация без проблем примет в качестве актива, способного заместить первый взнос: драгметаллы, ценные бумаги, транспортное средств, участок земли.

Каждая ссуда для банка, с авансовым платежом, залогом в виде недвижимого имущества, безе него – существенный риск. Период пользования предоставленными средствами значительный, размеры займа – большие.

Гарантировать платежеспособность клиента на протяжении всего срока действия кредитного договора невозможно. Финансово-кредитные организации должны быть уверены в своей безопасности, поэтому требуют внести проценты от стоимости недвижимости.

ВТБ-24 и другие банки предпочитают работать с ликвидными активами – жилой площадью с улучшенной планировкой, домовладениями в хорошем состоянии. На вторичное жилье ссуды предоставляются, но только с первоначальным взносом. Предпочтительное расположение недвижимости – в пределах черты города.

: Способы как взять ипотечный кредит без взноса

Стоит ли оформлять ипотеку без взноса

Для тех граждан, у которых нет финансовых накоплений, ссуда с нулевым авансовым платежом – единственный выход стать собственником жилой площади. Если выбирать между обычным продуктом и займом без первого взноса, то воспользовавшись последней программой, физлицо понесет значительные расходы.

Ставка по кредиту выше, чем меньше авансовый платеж. Если заемщик выплатил собственными средствами 35-40% от стоимости квартиры, тогда вознаграждение банка автоматически уменьшится на 1-4 процента.

Размер переплаты, зависит от суммы займа и процентной ставки по нему. За продолжительный срок ссудополучателю придется заплатить за пользование денежными средствами банка значительную сумму. Понижение ставки даже на 1% — существенная экономия.

Условия предоставления ссуды

Все банки устанавливают свои требования к заемщику, которые зависят и от программы кредитования и от суммы займа. Но основными условиями для оформления ипотеки принято считать:

  • срок, предоставления кредита – от 36 месяцев до 30 лет;
  • ставки по ссуде – 12,25-14 процентов;
  • залог – приобретаемая или собственная недвижимость;
  • сумма займа – от 200 000 до 30 млн. руб.;
  • заблаговременный возврат кредита – без штрафов, комиссий;
  • при неисполнении заемщиком, взятых на себя обязательств имущество передается в распоряжение финансово-кредитной организации;
  • размер ссуды можно удвоить за счет созаемщика;
  • обязательное условие договора – страхование квартиры и жизни, трудоспособности клиента.

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей невозможно, так как банк должен быть уверен в ответственности заемщика. Единственный выход из ситуации – частные инвесторы, но проценты по ссуде будут значительными, и придется предоставить в качестве залога ликвидное имущество.

Приобрести домовладение в собственность на средства коммерческой организации с нулевым взносом проблематично, так как в связи с экономической нестабильностью не все банки идут на это.

Получить ипотеку поможет потребительский кредит или семейный капитал. Стоимость квартиры постепенно снижается, а сумма маткапитала растет, за счет него можно легко выплатить аванс на выгодных для клиента условиях. Нецелевая ссуда позволит заплатить первый взнос, тем самым снизив расходы на оформлении страховки

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Читайте также  Как зачесть материнский капитал в ипотеку

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

07-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya-v-sberbanke.html

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом.

Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта.

Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.
Читайте также  Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы «Социальная ипотека» реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 %.

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

  1. Социальная ипотека: квартира;
  2. Социальная ипотека: дом;
  3. Ипотека для сотрудников ОПК;
  4. Ипотека для военных.

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории:

  • Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
  • Военнослужащие;
  • Сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
  • Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет.

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии. Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья.

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Возможно Вас заинтересует статья, государственная программа — доступное жилье для молодой российской семьи, прочитать об этом можно здесь.

Нецелевой ипотечный кредит

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость.

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

  • Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
  • Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
  • Наличие страхования.

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 %.

Двойная ипотека

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности.

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи.

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья.

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время рефинансировать ипотеку в другом банке, под более выгодные проценты.

Читайте статью, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое тут.

Потребительский кредит на первый взнос

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит. Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

Использование материнского капитала

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
  • Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
  • Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

Минусы:

  1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
  2. Два кредита – большая нагрузка на семейный бюджет;
  3. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика;
  4. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму кредита и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
  5. Высокие процентные ставки.

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи.

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Источник: http://kvartira3.com/v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-kupit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: