Выгодные вклады с капитализацией процентов

Содержание

Понятие и особенности вкладов с капитализацией процентов

Выгодные вклады с капитализацией процентов

Выбор подходящего банковского вклада становится для многих людей настоящим испытанием. Читая условия финансового продукта и договор к нему, они встречают большое число непонятных терминов. Для многих потенциальных вкладчиков настоящей загадкой является фраза вклад с капитализацией процентов.

Давайте вместе разберемся, что значит это понятие. А также поймем, насколько выгодны подобные депозиты.

Определение и сущность

Капитализация – это прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада.

Суть рассматриваемого явления крайне простая. В соответствии с условиями договора на лежащие в банке деньги начисляется определенное количество процентов. Как правило, это происходит ежемесячно. При капитализации вклада эти проценты плюсуются к первоначальной сумме.

В результате происходит увеличение размера депозита. Кроме того, это означает, что по прошествии следующего месяца процент начисляется к этой новой большей сумме.

Несложно догадаться, что подобные банковские вклады приносят наибольший доход.

Это объясняется тем, что доходность такого финансового продукта формируется не только за счет первоначальных денежных средств, помещенных в банк, но также за счет начисленных на них процентов.

Таким образом, размер итоговой процентной ставки оказывается больше первоначальной. В профессиональной банковской среде такое явление известно, как эффективная ставка по вкладу.

Внимательные читатели уже догадались, что наибольшей прибыльностью должны отличаться депозитные вклады с ежедневной капитализацией процентов. Проблема состоит в том, что в настоящее время банковские учреждения практически не предлагают на рынок подобные финансовые продукты. В большинстве случаев речь идет о ежемесячной капитализации.

Какие вклады лучше с учетом капитализации или без

На первый взгляд здесь все очевидно. Раз капитализация процентов по вкладу постоянно увеличивает сумму денег на счете клиента, значит она выгодней.

Только в реальности не все настолько однозначно. У данных депозитов существует несколько особенностей, которые останавливают многих потенциальных клиентов от их выбора.

  • В большинстве банков у вкладов с капитализацией процентные ставки меньше, чем у срочных депозитов. Чаще всего мы говорим о разнице 1–1,5%. Таким образом банковские учреждения уравнивают разные виды вкладов по доходности. В таких условиях клиенту сложно бывает понять, какой из банковских продуктов является максимально выгодным. Здесь нам на помощь приходят уже упоминавшиеся выше эффективные ставки.
  • Не каждый вкладчик желает копить начисляемые проценты на своем счете. Есть категория клиентов, предпочитающих сразу получать их на свою дебетовую карточку.
  • Чаще всего вклад, имеющий капитализацию процентов, не предусматривает преждевременное частичное снятие денег. Для многих вкладчиков такое положение вещей неприемлемо. Это характерно для людей, которые не могут заранее точно сказать, когда им понадобятся размещенные в банке деньги.

Но даже учитывая все вышесказанное, капитализация является эффективным и удобным инструментом накопления денежных средств. Подобный депозит подойдет тому человеку, который располагает свободными деньгами и желает получать с них максимальную доходность.

Выбор выгодного вклада

Такая процедура выбора состоит из нескольких последовательных этапов, которые нужно проделать потенциальному вкладчику. Следуйте нашим рекомендациям и вы вложите свои деньги с максимальной выгодой и минимальными рисками.

Этап 1 – выбор банка

Бурное развитие информационных технологий намного расширило возможности вкладчиков. Во-первых, сейчас людям намного проще находить информацию по всем существующим банковским учреждениям. Во-вторых, появилась возможность открывать депозитные и накопительные вклады не только в собственном городе.

Хотя широкий выбор – это не только благо, но и дополнительная головная боль. Принять окончательное решение по банку теперь совсем непросто.

Однако, не нужно драматизировать ситуацию. Мы рекомендуем нашим читателям сотрудничать с крупными банковскими учреждениями, которые давно работают на рынке, имеют положительную репутацию и входят в рейтинги крупнейших тематических сайтов.

Кроме того, на сайте Центробанка РФ есть раздел с информацией по кредитным организациям. В нем содержатся данные по тем банкам, которые в настоящее время испытывают финансовые сложности. Естественно, работать с ними не нужно.

Отберите несколько учреждений, которые вызывают у вас наибольшее доверие и переходите к следующему этапу.

Этап 2 – анализируем доступные вклады

Актуальные депозиты от различных банков могут существенно отличаться по своим условиям. Естественно, мы станем анализировать только те из них, которые предусматривают капитализацию процентов.

Кроме того, стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • ставка по вкладу;
  • возможности пополнения;
  • пролонгация договора;
  • возможности преждевременного снятия денег.
Читайте также  Какой банк выбрать для вклада

Но самым главным для нас условием является эффективная процентная ставка. Напомним, это тот итоговый размер процентов, который вкладчик получит по выбранному депозиту.

Этап 3 – сравнение результатов

Это заключительный и наиболее простой этап. Вам остается лишь сравнить полученные результаты и сопоставить информацию. В большинстве случаев выбор станет для вас очевидным.

Если вы планируете положить в банк сумму меньше 1,4 миллионов рублей, то можете всецело сконцентрироваться на доходности вклада. Обращать внимание на риски не стоит, ведь государство в такой ситуации выступит гарантом сохранности не только ваших денег, но и начисленных на них процентов.

Краткие итоги

Теперь вы понимаете, что такое капитализация в банковской сфере. К сожалению, она не означает автоматически самое выгодное предложение на рынке. Выбор оптимального финансового продукта потребует от потенциального вкладчика некоторого количества свободного времени и базовых аналитических способностей.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/vklad-s-kapitalizaciej-procentov.html

Выгодные рублевые вклады с капитализацией и возможностью пополнения – обзор предложений банков

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, оценить уровень надежности каждого из них, сравнить условия вкладов. Процентная ставка – важный критерий, но не единственный.

Нередко вклад под меньший процент, с капитализацией, может оказаться выгоднее. Чтобы понять доходность конкретного предложения, необходимо учитывать все его параметры.

 Рассмотрим предложения банков, которые позволят выбрать выгодный вклад с капитализацией и пополнением.

Любой вклад в банк предполагает получение процентов. Существует несколько вариантов начислений и выплат.

  • Начисление и выплата процентов по окончанию срока вклада
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на текущий или карточный счет клиента
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на счет вклада.

Последний вариант и является капитализацией. Сумма процентов, начисленных за указанный период, присоединяется к основной сумме вклада, увеличивая её. В следующем периоде ставка по вкладу применяется к новой увеличенной сумме, и так до окончания срока. Получается начисление процентов на проценты.

Периодом может быть год, квартал, месяц, половина месяца и день. Чем чаще происходит капитализация, тем быстрее растет депозит. Поэтому вариант сложных начислений является более выгодным для клиента, если нет потребности в пользовании процентами в течение срока вклада. Более подробно о выгодных вкладах с капитализацией процентов узнаете в следующем видео:

Всегда ли капитализация означает большую доходность

Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов, поэтому сегодня почти в каждом есть программы по вкладам с возможностью капитализации. Однако кредитными организациями придумано множество способов снизить свои затраты на выплату процентов вкладчикам.

  • Ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем без неё. Большинство клиентов в первую очередь реагирует на величину процентов, а не на способ их выплаты, чем и пользуются банки.
  • Банки могут применять динамическую ставку. В тарифах с капитализацией часто ставка в первые месяцы значительно выше, чем в последние. В описании вклада всегда указывается максимальная цифра. К тому моменту, когда сумма вырастет за счет начисленных процентов за предыдущие периоды, ставка может снизиться на несколько пунктов.

Чтобы было проще сравнить и не запутаться в процентах, можно в онлайн-калькуляторе посчитать доход от вклада 100 000 рублей за год по программам с разными вариантами начислений.

Реклама:

  • В большинстве тарифов с капитализацией процентов нет возможности пополнения вклада. Или ограничен период, когда платежи допустимы, обычно, это первые месяцы. Если изначально открыт депозит на крупную сумму, и дополнительные взносы не планируются, такое ограничение не влияет на доходность.
  • Опция капитализации процентов используется банками в качестве мотиватора на более длительное размещение денежных средств. Поэтому редко можно встретить при сложных начислениях возможность частичного снятия без потери процентов или льготные условия расторжения договора раньше срока.

Прежде, чем заключать договор, следует заранее выяснить возможности управления счетом и санкции при закрытии вклада до окончания его срока, а также уточнить, есть ли какие-либо комиссии и дополнительные платные услуги.

Если цель вклада в накоплении средств, а не в хранении капитала, обязательно должно быть наличие опции пополнения счета.

Лучшие предложения банков

Когда речь идет о вложении личных сбережений, первым требованием к банку является его надежность. Никому не хотелось бы столкнуться с проблемой банкротства организации, в которой хранится его капитал. Отсюда большее доверие к крупным банкам, имеющим государственную поддержку. Но, как правило, чем выше позиция в рейтинге надежности, тем ниже ставки по вкладам.

В настоящее время все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. Их выплата гарантирована государством. Поэтому список потенциальных банков для открытия вклада с капитализацией можно смело расширить и включить в него давно известные коммерческие банки и относительно молодые интернет-банки.

Обзор основных видов банковских гарантий, правила получения и особенности читайте в этой статье.

ВТБ Банк Москвы

Среди банков с государственным управлением самый высокий процент с капитализацией и возможностью пополнения предлагает ВТБ Банк Москвы во вкладах “Максимальный рост” и “Максимальный комфорт” на срок 1 год.

Читайте также  Что значит мультивалютный вклад

Реклама:

Для оформления достаточно 1 000 рублей. В зависимости от суммы первоначального взноса ставка варьируется: “Максимальный рост” – от 6,20% до 7,40%, “Максимальный комфорт” – от 6,10% до 7,00%. В последнем варианте кроме пополнений допустимо снятие средств со счета. Если открывать счет в интернет-банке или банкомате, процентная ставка увеличивается на 0,3%.

Калькулятор расчета процентов по вкладу

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

реинвестируются
снимаются

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк – крупный коммерческий банк, входящий в список системообразующих. Во всех вариантах вкладов он дает клиенту возможность ежемесячно капитализировать проценты. Есть тарифы, выгодные для краткосрочных и долгосрочных вложений.

“Клик Депозит” – открывается через интернет на сроки от 31 до 90 дней или от 91 до 150 дней под 6,5% или 7,5% соответственно. Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 15 000, дополнительные – от 3 000 рублей. Досрочное снятие средств производится с пересчетом по ставке 0,01% годовых.

“Первоклассный” – предназначен для длительного размещения: от 1 года до 3 лет. Действует единая фиксированная ставка 8%. Для оформления необходимы 15 000 рублей. Минимальный размер дополнительного платежа 3 000 рублей. При досрочном закрытии во второй половине срока вклада для расчета используется ставка по договору.

Тинькофф Банк

Самый популярный интернет-банк предлагает единый универсальный тариф “СмартВклад”. Разрешено пополнение счета любой суммой, допустимо частичное снятие. Вклад можно открыть в рублях, долларах, евро и британских фунтах стерлингов.

В течение срока возможен переход от одновалютного вклада к мультивалютному без потери процентов. На весь период действия договора, от 3 до 24 месяцев, устанавливается фиксированная ставка. Наиболее выгодно открывать депозит в рублях на срок 6-11 месяцев под 8% годовых.

Минимальная сумма вклада равна 50 000 рублей. Льготных условий при досрочном расторжении не предусмотрено.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Один из самых высоких процентов по вкладу с капитализацией можно открыть в Уральском банке реконструкции и развития. В рамках тарифа “Накопительный” действует ставка 8% в рублях. Но начисление процентов происходит не ежемесячно, а каждые 100 дней. Вклад оформляется на 400 дней.

На протяжении всего срока можно пополнять счет любыми суммами, если управление вкладом происходит через онлайн-банк. При подключении дополнительного пакета услуг “Всё под контролем” ставка в рублях увеличивается до 9%.

При досрочном закрытии проценты пересчитываются по тарифу “до востребования”.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке ежемесячная капитализация процентов предусмотрена на двух тарифах “Доходный год” и “Максимальный доход”. Первый из них открывается на 12 месяцев под 8,25%, второй – на 18 месяцев под 8,5%. Пополнение и в том и в другом случае возможно, но только первые 30 дней. Открыть вклад можно, имея всего 1 000 рублей, но ощутимый доход будет, если в течение первого месяца внести более солидную сумму.

На сегодня в России более 700 банков, в каждом из них действует несколько программ по вкладам для физических лиц.

Вклады с капитализацией показывают большую доходность, но при соблюдении таких условий, как фиксированная ставка на протяжении всего срока и возможность пополнения счета.

Не стоит выбирать банк, основываясь только на озвученной максимальной ставке или его первой позиции в рейтингах. Лучше сравнить все параметры вкладов в нескольких банках.

Источник: http://24newsru.ru/ekonomika/21406-vygodnye-ryblevye-vklady-s-kapitalizaciei-i-vozmojnostu-popolneniia-obzor-predlojenii-bankov-35.html

Выгодные рублевые вклады с капитализацией и возможностью пополнения – обзор предложений банков | Свежие Новости Сегодня

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, оценить уровень надежности каждого из них, сравнить условия вкладов. Процентная ставка – важный критерий, но не единственный.

Нередко вклад под меньший процент, с капитализацией, может оказаться выгоднее. Чтобы понять доходность конкретного предложения, необходимо учитывать все его параметры.

 Рассмотрим предложения банков, которые позволят выбрать выгодный вклад с капитализацией и пополнением.

Что такое капитализация

Любой вклад в банк предполагает получение процентов. Существует несколько вариантов начислений и выплат.

  • Начисление и выплата процентов по окончанию срока вклада
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на текущий или карточный счет клиента
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на счет вклада.

Последний вариант и является капитализацией. Сумма процентов, начисленных за указанный период, присоединяется к основной сумме вклада, увеличивая её. В следующем периоде ставка по вкладу применяется к новой увеличенной сумме, и так до окончания срока. Получается начисление процентов на проценты.

Периодом может быть год, квартал, месяц, половина месяца и день. Чем чаще происходит капитализация, тем быстрее растет депозит. Поэтому вариант сложных начислений является более выгодным для клиента, если нет потребности в пользовании процентами в течение срока вклада. Более подробно о выгодных вкладах с капитализацией процентов узнаете в следующем видео:

Условия по выгодным банковским вкладам с капитализацией процентов

У многих людей могут накопиться, либо появиться, например, от продажи какого-нибудь имущества, свободные деньги, которые им в ближайшее время не потребуются. Если накопилась приличная сумма, ее выгоднее и надежнее держать в хорошем банке, открыв не просто депозитный счет, а вклад.

Можно, конечно, инвестировать деньги во что-то более выгодное, но это рискованно. Большинство наших соотечественников не могут похвастаться финансовой грамотностью, поэтому предпочитают не рисковать, а выбирать для хранения и приумножения денег классические банковские вклады.

Существует огромное количество разновидностей вкладов. Всех их объединяет то, что по ним начисляются проценты. Это и делает их выгоднее, чем просто текущие счета.

Читайте также  В каком банке открыть накопительный вклад

Одной из их разновидностей являются вклады с капитализацией процентов, но что это значит не все знают, хотя такой депозит обычно выгоднее, чем классический.

Как выглядит процесс капитализации вклада

Несмотря на такие непонятные названия и термины в описании банковского вклада, он мало чем отличается от классических за некоторым исключением. В обычных вкладах проценты начисляются на сумму депозита.

Здесь же через какое-то определенное, указанное в условиях вклада, время, сумма начисленных процентов добавляется к депозитной сумме — вот что такое капитализация вклада. Поэтому следующее начисление процентов осуществляется не только на депозитную сумму, но и на сумму процентов.

То есть проценты начисляются на общую сумму денег, которая в тот момент находится на счете. По этой подобные вклады считаются выгоднее, чем классические.

Наиболее часто встречаются предложения банков, где предусмотрена капитализация процентов на счете по вкладу:

  • каждый месяц
  • каждый квартал
  • каждый год

Иногда, появляются продукты с ежедневной или еженедельной капитализацией. Клиентам банков, собирающимся открыть такой вклад, следует быть внимательными при изучении условий. Многие путают начисление процентов с капитализацией. Банк может начислять проценты каждый день или каждую неделю по депозиту, а прибавлять к основному телу вклада только раз в полгода или год.

Какой доход по вкладу с капитализацией

Тут все зависит от условий, предлагаемых банком по вкладу, процентной ставке, периодичности капитализации, а также сумме самого депозита. Например, у человека есть 200 000 рублей. Если он откроет классический вклад на 1 год с процентной ставкой 10% годовых, в итоге он заработает 20 000 рублей, которые будут начислены. В конце у него на счете будет 220 000 рублей.

Теперь рассмотрим пример банковского вклада в рублях с капитализацией с аналогичной суммой депозита и процентной ставкой, но вклад уже с ежемесячной капитализацией. Изначальная сумма составляет 200 000 рублей.

Первый месяц: К концу первого месяца общая сумма на счете будет равна 201 698 рублей. Начисленная сумма получилась из следующей формулы: 200 000 (сумма депозита) х 31 (количество дней в месяце) / 365 (количество дней в году) х 0,1 (процентная ставка или 10% годовых). 200 000×31/ 365×0,1 = 1 698 рублей.

Второй месяц: Формула капитализации следующая: 201 698 (сумма, имеющаяся на счету во втором месяце) х 30 (скорее всего, в следующем месяцев будет 30 дней)/ 365×0,1 = 1657 рублей. В итоге, в конце второго месяца на счете будет уже 203 355 рублей. Начисленная сумма меньше, потому что количество дней в этом месяце на 1 меньше предыдущего.

Третий месяц: 203 355×31 / 365×0,1 = 1727 рублей. В конце месяца сумма на счету будет равна 205 082 рублям.

Четвертый месяц: 205 082×28 (допустим, это будет февраль) / 365×0,1 = 1573 рубля. В конце месяца сумма на счету будет равна 206 655 рублей.

Пятый месяц: 206 655×31/ 365×0,1 = 1755 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 208 410 рублей.

Шестой месяц: 208 410×30/ 365×0,1 = 1712 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 210 122 рублей.

Седьмой месяц: 210 122×31 / 365×0,1 = 1784 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 211 906 рублей.

Восьмой месяц: 211 906×30 / 365×0,1 = 1741 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 213 647 рублей.

Девятый месяц: 213 647×31 / 365×0,1 = 1814 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 215 461 рублей.

Десятый месяц: 215 461×30 / 365×0,1 = 1770 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 217 231 рублей.

Одиннадцатый месяц: 217 231×31/ 365×0,1 = 1844 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 219 075 рублей.

Двенадцатый месяц: 219 075×30/ 365×0,1 = 1800 руб. В конце года сумма на счету будет равна 220 875 рублей.

Если бы это был обычный вклад, сумма прибыли оставила бы 20 000 рублей. При ежемесячной капитализации она составляет 220 875 рублей, что на 875 рублей больше. Разумеется, то если сумма депозита первоначальная будет выше, чистого заработка тоже будет больше.

Узнайте: Компенсация по вкладам 1991 года
Вклады в золото в Сбербанке читайте здесь.
Как открыть вклад в Сбербанк-Онлайн: http://creditbery.ru/bank/deposits/lad-sberbank-onlajjn.html

Условия капитализации процентов

Главным отличием вкладов с капитализацией от классических является то, что их размещают как минимум на год или больше. Большинство таких вкладов нельзя трогать, т. е. снимать деньги со счета, начисленные проценты и т. д.

Многие вкладчики привыкли получать проценты по вкладам на свои другие депозитные счета, чтобы тратить их, а основную сумму вклада не трогать.

В случае с вкладами с капитализацией, так не получится, потому что основную сумму депозита вместе с начисленными сложными процентами можно будет снять только в конце, когда истечет срок вклада.

Есть вклады с капитализацией и на более короткие сроки, а также с возможностью снятия средств, но процентная ставка по ним очень маленькая, поэтому большого дохода с их помощью получить не удастся, если только речь не идет о каких-то огромных суммах на депозите.

Виды выгодных вкладов с пополнением и капитализацией

Достаточно большое количество государственных и негосударственных банков предлагают вклад, пополняемый с капитализацией процентов. Например, среди них, Газпромбанк, где можно открыть вклад с капитализацией «Раньте Плюс».

Минимальная сумма депозита должна быть равна 10 000 рублей, а процентная ставка составляет 6,30%. Капитализация ежемесячная.

Россельхозбанк предлагает следующие виды вкладов с капитализацией процентов:

  • Накопительный (капитализация ежемесячно, доход по вкладу с капитализацией — 7% в год, минимальная сумма — 3000 рублей);
  • Детский (капитализация ежемесячно, годовая процентная ставка 7,4%, минимальная ставка 3000 рублей);
  • Золотая пенсия (капитализация ежемесячно, процентная ставка за год 7,2%, минимальная сумма 1000 рублей).

Аналогичные вклады предлагает Банк Москвы и многие другие банки. Более подробную информацию по вкладу можно будет узнать на официальных сайтах этих банков и, воспользовавшись онлайн-калькуляторами посчитать вклад с капитализацией. Поле чего сравнить и подобрать для себя лучший вариант. Например, выгодный вклад с пополнением и капитализацией.

Источник: http://creditbery.ru/bank/deposits/bankovskie-vklady-s-kapitalizaciej-procentov.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: